Взаимодействие с другими людьми
Citigroup опубликовала обширный 124-страничный отчет под названием «Банк будущего: азбука цифровых потрясений в финансах».
В отчете содержатся строгие рекомендации для банков, которые смотрят в прошлое и продолжают использовать устаревшие системы. Банкам понадобятся «команды высшего руководства, которые будут сосредоточены на цифровой трансформации», чтобы выжить..
Вот основные моменты из отчета.
Банки должны адаптироваться к будущему, иначе риск исчезновения
… Вопрос для банков сегодня состоит в том, как они могут стать суперзвездами цифрового банкинга, а не идти по пути динозавров. Будущее финансов – это все более конвергентная экосистема, в которой финансовые услуги для потребителей и малых и средних предприятий (МСП) предоставляются банками и компаниями-платформами, имеющими корни в электронной коммерции и социальных сетях. Чтобы действующий банк стал Банком будущего и не застрял в прошлом, он должен обратить внимание не только на новые технологии, такие как искусственный интеллект, машинное обучение и другие формы автоматизации, но и на пересмотр своей операционной деятельности. системы и технологические системы.
Блокчейн так же разрушителен, как и Интернет
Если Интернет – это революционная платформа, предназначенная для облегчения распространения информации, то технология Blockchain – это революционная платформа, предназначенная для облегчения обмена ценностями..
Для либертарианцев блокчейн имеет явное преимущество по сравнению с существующей системой, поскольку он позволяет осуществлять прямую передачу цифровых активов без необходимости в посреднике или централизованном органе. Блокчейн также позволяет использовать смарт-контракты / токенизацию, которые могут автоматизировать и выполнять предварительно согласованные условия после их выполнения..
В Internet of Value базовые протоколы, такие как Биткойн и Эфириум, стали ценными..
Блокчейн-решения для масштабируемости
«Увеличение» размера блока и скорости роста блокчейна не позволит энтузиастам-любителям запускать свои собственные узлы и приведет к тому, что крупные майнеры получат контроль как над майнингом блоков, так и над проверкой транзакций. Кроме того, эти транзакции по-прежнему будут подвергаться задержке в проверке (в настоящее время в сети BTC – час), прежде чем покупка будет считаться “рассчитанной”..
Первый из них является анафемой для многих в криптосообществе, а второй непрактичен для розничных транзакций. Хотя использование существующей платежной инфраструктуры (со счетами, деноминированными в криптовалюте, хранящимися у третьих лиц) является решением второй проблемы, это не соответствует уровню децентрализации, поддерживаемому заядлыми энтузиастами криптоактивов..
Для этой демографической группы наиболее подходящим решением является протокол второго уровня, который обещает быстрые, безопасные, недорогие одноранговые транзакции «вне блокчейна». Двумя наиболее известными системами, находящимися в стадии разработки, являются Lightning Network (для BTC и LTC) и Raiden (для ETH). Мы ожидаем, что протоколы второго уровня станут широко распространенной реальностью в 2018 году..
Важные варианты использования технологии блокчейн, Ethereum и смарт-контрактов
Возможно, большинство криптовалют в настоящее время покупаются и продаются с целью торговли или спекуляции. Тем не менее, появляется также несколько приложений базовой технологии блокчейн; такие как: (1) использование Ethereum для создания децентрализованных приложений, которые могут быть автоматически проверены и выполнены в соответствии с их закодированными правилами; что делает их идеальными для таких приложений, как смарт-контракт и управление идентификацией (KYC-Chain); (2) использование Ripple RTXP для валовых расчетов в реальном времени, что идеально подходит для некоторых типов международных платежей; и (3) реализации в системах AML..
A.] Сила смарт-контрактов Что такое смарт-контракты? Контракты, заключенные между двумя или более людьми, записанные в виде кода в публичный регистр блокчейна. Смарт-контракты автоматизированы и могут исполняться / принудительно автоматически при достижении триггерного события (например, даты истечения срока или цены исполнения) в соответствии с закодированными условиями..
Смарт-контракты выполняются на блокчейне Ethereum, поскольку он поддерживает более широкий набор вычислительных инструкций, включая запуск чтения и записи данных, выполнение дорогостоящих вычислений, таких как использование криптографических примитивов, выполнение вызовов (отправка сообщений) в другие контракты. Смарт-контракты позволяют разработчикам программировать свои собственные смарт-контракты или «автономных агентов», которые могут: (1) функционировать как учетные записи с «несколькими подписями», так что средства расходуются только тогда, когда с этим согласен необходимый процент людей; (2) управлять соглашениями между пользователями; (3) предоставлять полезность другим контрактам (аналогично тому, как работает программная библиотека); и (4) хранить информацию о приложении, такую как информация о регистрации домена или записи о членстве.
Смарт-контракты могут помочь:
• Оптимизация пост-торговых процессов по деривативам;
• Упрощение автоматической выплаты дивидендов, дробления акций и управления пассивами при одновременном снижении операционных рисков;
• Инициировать аккредитив и торговые платежи при торговом финансировании;
• Автоматизировать регистрацию прав собственности на землю и упростить передачу собственности; и
• Автоматизировать процессы обновления и выпуска записей
В частности, технология блокчейн может помочь повысить безопасность данных, оцифровать ручные процессы, проверить подлинность регистрационных документов клиентов и повысить скорость / точность нормативной отчетности..
Потенциал пульсации
Ripple XRP улучшает биткойн, отказываясь от майнинга, который является энергоемким / неэффективным. Ripple делает это с помощью метода, называемого консенсусом, который позволяет всей сети согласовывать текущее состояние блокчейна, даже если они не доверяют ни одному из центральных органов власти. Это достигается путем проверки узлов, согласовывающих определенное подмножество транзакции с использованием итеративного процесса, пока подавляющее большинство одноранговых узлов не согласятся на один и тот же набор транзакций..
XRP отличается от других криптовалют, поскольку он: (1) оптимизирован для скорости обработки транзакций, идеально подходит для расчетов в реальном времени; (2) позволяет выполнять автоматизированные сценарии; и (3) централизованный, созданный Ripple (компания). Несмотря на это, мы считаем, что XRP вряд ли будет использоваться для глобальных расчетов банками – из-за таких факторов, как возможные риски соблюдения, поскольку XRP также можно покупать / продавать на биржах, которые могут не контролироваться регулирующими органами; и риски от крупного владения одной заинтересованной стороной (Ripple).
Мы считаем, что RTXP (Ripple Transaction Protocol) вряд ли принесет огромную пользу банкам первого уровня и платежам на крупные суммы. Это связано с тем, что системе все равно придется полагаться на крупные банки в качестве связующего звена для платежей на крупные суммы, поскольку они – единственные игроки с ликвидностью. Тем не менее, это может принести пользу банкам уровня 3, которые имеют меньшие размеры транзакций, поскольку это сокращает более длительное время расчетов в сегодняшней системе, особенно через коридоры с низким объемом, где могут быть дополнительные переходы. Самым большим препятствием, с которым сталкиваются эти банки, является необходимость отправлять средства через центральные банки корреспондентам для оплаты. ILP (Interledger Protocol) по существу преобразует эти расчеты центрального банка в последовательные переводы бухгалтерских записей, что будет намного быстрее..
Регулирование биткойнов
Первая страница отчета начинается с биткойна и последующих ссылок на белую книгу Сатоши Накамото за 2008 год. Следует отметить выводы о том, как правительства будут продвигать регулирование после продолжающейся популярности Биткойна..
Нормативное определение биткойна неясно и варьируется в зависимости от страны. Мы считаем, что в зависимости от варианта использования биткойна могут применяться разные правила. Например, при денежных переводах и денежных переводах биткойны могут быть отнесены к категории валюты и, следовательно, подпадают под действие законов о борьбе с отмыванием денег (AML). С другой стороны, биткойн как товар подлежит налоговому законодательству..
Негативы
Выделяя важные варианты использования смарт-контрактов, в отчете подчеркивается необходимость осторожности при торговле на криптовалютных биржах. Он также устраняет риски для потребителей от взломов и атак, а также злоумышленников, которые создают мошеннические первоначальные предложения монет.
Авторы отчета пообщались с Анри Арсланяном, PwC FinTech. & Руководитель RegTech в Гонконге, о предостережениях. Его ответ:
Крипто-мир не застрахован от бизнес-рисков. Например, как и в традиционном пространстве «стартапов», многие, если не большинство, эти ICO-проекты потерпят неудачу. Я думаю, что один из самых больших рисков в пространстве ICO – это плохие яблоки, то есть люди, пытающиеся быстро заработать и часто прибегающие к тактике мошенничества. Например, многим ICO приходится иметь дело с серией поддельных имитаторов, создающих поддельные веб-сайты или запускающих поддельные каналы телеграмм, которые напоминают настоящую компанию-эмитент ICO. Эти мошенники очень умны и изощрены и, к сожалению, часто добиваются успеха..
Существует также сегмент экосистемы, который не имеет институционального мышления или передового опыта и может не сосредотачиваться на таких темах, как KYC и управление, или не получать соответствующих юридических и нормативных рекомендаций. Такие команды часто в конечном итоге дают плохую репутацию более широкой экосистеме..
На более макроуровне меня всегда беспокоит риск кибератак, особенно на криптобиржи. Хотя некоторые из «искушенных» инвесторов знакомы с рисками контрагента и безопасности, которые могут представлять собой криптовалютные биржи, я не думаю, что большинство розничных инвесторов понимают этот риск. Риск крупной кибератаки или аналогичного события черного лебедя реален и может стать серьезным препятствием для криптосообщества..
Вы можете ознакомиться с полным отчетом Citigroup онлайн.
Проверьте заголовки последних новостей
