การเปลี่ยนแปลงการปฏิวัติด้านการธนาคารกำลังดำเนินอยู่ ด้วยรัฐบาลและธนาคารกลางทั่วโลกที่สำรวจสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางเพื่อคาดการณ์ว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วธนาคารรายย่อยกำลังเห็นการปิดสาขาทางกายภาพที่เพิ่มขึ้นเป็นจำนวนมาก.
การเปลี่ยนไปใช้ตัวเลือกออนไลน์เป็นการเน้นถึงศักยภาพของการเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) และเครือข่ายบล็อกเชน Ethereum ซึ่งสามารถทำหน้าที่คล้ายกับการธนาคาร แต่ไม่มีพนักงาน.
แต่เครือข่ายจะใช้สัญญาอัจฉริยะที่บังคับใช้ตัวเองแทน.
ในขณะที่ไม่ใช่ทุกธนาคารที่เร่งปิดสาขา แต่ วอลล์สตรีทเจอร์นัล รายงานว่าอุตสาหกรรมนี้สูญเสียสาขารวม 9,000 แห่งในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาโดยการปิดสาขาของธนาคารสูงเป็นประวัติการณ์อีกครั้งในปี 2561.
รวบรวมข้อมูลโดย Statista แสดงให้เห็นว่าในปี 2561 มีสาขาของธนาคารพาณิชย์ที่มีประกัน FDIC ทั้งหมด 77,647 แห่งในสหรัฐฯลดลงจากระดับสูงสุด 82,532 แห่งในปี 2552.
ตาม ส&P Global Market Intelligence, คลื่นแห่งการปิดยังคงมีอยู่และไม่มีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลง.
James Barth ศาสตราจารย์ด้านการเงินของมหาวิทยาลัยออเบิร์นกล่าว,
“ ธนาคารกำลังตัดสินใจว่าคุณไม่จำเป็นต้องมีสาขามากนัก คุณต้องการสิ่งเหล่านี้ในสถานที่เชิงกลยุทธ์ที่คุณสามารถมีผลตอบแทนสูงสุดสำหรับเงินของคุณ”
นั่นทำให้ผู้บริโภคในชนบทตกอยู่ในความหนาวเย็นทำให้พวกเขาเข้าถึงบริการทางการเงินและสร้างปัญหาที่ cryptocurrencies และ DeFi มีจุดมุ่งหมายเพื่อแก้ไข.
แทนที่จะทดลองแนวคิดในการสร้างธุรกิจค้าปลีกใหม่ ๆ โดยวางธนาคารไว้ในร้านขายของชำ cryptocurrencies กำลังวางธนาคารไว้ในสมาร์ทโฟน.
เนื่องจากสาขาทางกายภาพต้องเผชิญกับการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นจากแอปพลิเคชันมือถือและแพลตฟอร์มดิจิทัลกลุ่มประชากรในชนบทจึงได้รับผลกระทบอย่างหนัก.
ข้อค้นพบสำคัญจาก มุมมองจากถนนสายหลัก: การเข้าถึงสาขาของธนาคารในชุมชนชนบท, รายงานของคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐเปิดเผยว่าผู้ด้อยโอกาสที่สุด.
“ มณฑลในชนบทที่ได้รับผลกระทบอย่างมากเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะยากจนลงประกอบด้วยผู้อยู่อาศัยที่มีการศึกษาน้อยลงและมีประชากรชาวแอฟริกันอเมริกันในสัดส่วนที่มากกว่าเมื่อเทียบกับมณฑลในชนบทอื่น ๆ
ในขณะที่ DeFi หวังที่จะดำเนินการตามบ้านด้วยการส่งเสริมกรณีการใช้งานที่ชัดเจนสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลผ่านแพลตฟอร์มที่สามารถให้ทุกคนทุกคนสามารถควบคุมทรัพย์สินของตนได้อย่างเต็มที่จัดหาเงินกู้และเสนอสัญญาที่มีดอกเบี้ยที่มีการแข่งขันสูง แต่ก็ต้องมีการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการธนาคาร และเพิ่มความไว้วางใจส่วนบุคคลในหน้าจอคอมพิวเตอร์ นอกจากนี้ยังต้องใช้แรงจูงใจจำนวนมากเพื่อดึงดูดผู้ใช้ที่มีทางเลือกด้านการธนาคารมากมาย สำหรับพื้นที่ที่บริการทางการเงินกำลังจะหายไปตัวเลือกการกระจายอำนาจใหม่ ๆ เป็นประโยชน์ที่มีแนวโน้ม.
Stablecoin Dai ที่ใช้ Ethereum เป็นตัวอย่างของวิธีการที่ DeFi อยู่ในตำแหน่งที่ท้าทายวิธีการจัดเก็บมูลค่าแบบเดิม ๆ Dai Savings Rate (DSR) คือ เรียกเก็บเงิน เป็น “บัญชีออมทรัพย์สำหรับการเข้ารหัสลับของคุณ” คุณลักษณะนี้ช่วยให้ผู้คนได้รับเงินออมโดยถือ Dai ไว้ในสัญญาอัจฉริยะพิเศษ หากไม่มีธนาคารหรือสาขาในพื้นที่หรือคนกลางใด ๆ ผู้ถือ Dai สามารถฝาก Dai ไว้ในสัญญา DSR เพื่อรับ Dai เพิ่มเติมได้ จากนั้นผู้ถือสามารถถอนสินทรัพย์ออกจากสัญญาพร้อมกับเงินออมที่ได้รับจนถึงจุดนั้น.
สัญญานี้ออกแบบมาเพื่อให้อัตราการออมแบบผันแปร ตัวอย่างต่อไปนี้แสดงอัตรา 5% ต่อปี ผู้ถือ Dai ฝาก 100 Dai แล้วถอน 105 Dai หลังจาก 12 เดือน.
ที่มา: Maker
เนื่องจากแพลตฟอร์มใหม่มีเป้าหมายที่จะทำให้สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมอยู่ห่างจากศูนย์กลางพวกเขาจึงมาพร้อมกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีใหม่ ๆ และผู้ร่วมทุนที่เต็มใจที่จะเดิมพันกับพวกเขา Compound ซึ่งเป็นระบบ DeFi ที่สร้างผลตอบแทนให้กับผู้ใช้ได้รับการสนับสนุนจาก Andreessen Horowitz ผู้เล่นรายใหญ่ของ Silicon Valley ที่มีเงิน 2.7 พันล้านดอลลาร์ภายใต้การบริหาร.
Compound ซึ่งนำผู้ให้กู้ crypto และผู้ยืม crypto มารวมกันมี crypto ที่ถูกล็อคไว้ในระบบมากกว่า 85.5 ล้านเหรียญ ตามตัวติดตามข้อมูล ดีไฟร์พัลส์, มูลค่ารวม 674.3 ล้านดอลลาร์กระจายไปทั่วแพลตฟอร์มชั้นนำหลายแห่งที่สร้างขึ้นบน Ethereum เป็นหลักปัจจุบันถูกล็อคไว้ใน DeFi ผู้นำในอุตสาหกรรมคาดว่าตัวเลขดังกล่าวจะเริ่มขึ้นในปี 2020.
เขียน Mason Nystrom จาก Ethereum incubator ConsenSys,
“ ลักษณะที่ใช้งานร่วมกันได้โปรแกรมและประกอบได้ของกองการเงินแบบเปิดที่สร้างบน Ethereum เป็นรากฐานสำหรับเศรษฐกิจการเงินใหม่ …
ในขณะที่ปี 2019 มีความก้าวหน้าอย่างมากในการพัฒนาการเงินแบบกระจายอำนาจ แต่ปี 2020 ก็มีแนวโน้มที่จะก้าวกระโดด”
ติดตามเราได้ที่ Facebook เข้าร่วมกับเราทาง Telegram ติดตามเราได้ที่ Twitter
ภาพเด่น: Shutterstock / alphaspirit
