U
Текат революционни промени в банковото дело. С правителствата и централните банки по света, които проучват цифровите валути на централните банки в очакване на бърза трансформация, банките на дребно стават свидетели на нарастващ брой физически затваряния на клонове.
Преминаването към онлайн опции подчертава потенциала на децентрализираното финансиране (DeFi) и блокчейн мрежата Ethereum, които могат да изпълняват функции, подобни на банковите, но без персонал от служители.
Вместо това мрежата използва самоналагащи се интелигентни договори.
Въпреки че не всички банки са ускорили затварянето на клонове, Wall Street Journal съобщава, че индустрията е загубила общо 9 000 клона през последното десетилетие, като затварянията на банкови клонове достигат още един рекорд през 2018 г..
Данни, съставени от Statista показва, че през 2018 г. в САЩ е имало общо 77 647 клона на застраховани от FDIC търговски банки, в сравнение с най-високите 82 532, регистрирани през 2009 г..
Според С&P Интелигентност на глобалния пазар, вълната на затваряне е постоянна и няма вероятност да се промени.
Казва Джеймс Барт, професор по финанси в Обърнския университет,
„Банките решават, че не се нуждаете от толкова много клонове. Нуждаете се от тях на стратегически места, където можете да получите най-големия си удар. “
Това оставя селските потребители на студа, лишава ги от достъп до финансови услуги и създава проблем, който криптовалутите и DeFi имат за цел да разрешат.
Вместо да експериментират с идеята за генериране на нов бизнес на дребно чрез поставяне на банки в хранителните магазини, криптовалутите поставят банки в смартфоните.
Тъй като физическите клонове се сблъскват с нарастваща конкуренция от мобилни приложения и цифрови платформи, селските сегменти от населението понасят тежестта.
Основни констатации от Перспективи от главната улица: Достъп до банкови клонове в селските общности, доклад на Съвета на Федералния резерв, разкрива най-необлагодетелстваните.
„Тези дълбоко засегнати селски окръзи са по-бедни, съставени от жители с по-малко години образование и имат по-голям дял от афроамериканските жители в сравнение с други селски окръзи.“
Въпреки че DeFi се надява да постигне успех, като популяризира ясни случаи на използване на цифрови активи чрез платформи, които могат да дадат на всеки и навсякъде пълен контрол над активите си, да предоставят заеми и да предложат силно конкурентни лихвоносни договори, това изисква сеизмична промяна в банковите навици и повишаване на личното доверие в компютърните екрани. Освен това ще са необходими големи стимули, за да примами потребителите, които имат много възможности за банкиране. Що се отнася до областите, в които финансовите услуги изчезват, новите децентрализирани опции са обещаващи ползи.
Базираният на Ethereum stablecoin Dai е пример за това как DeFi е позициониран да оспорва традиционните методи за съхраняване на стойност. Процентът на спестявания Dai (DSR) е таксувани като „спестовна сметка за вашата крипто.“ Функцията позволява на хората да печелят спестявания, като държат Dai в специален интелигентен договор. Без банка или местен клон или посредник, притежателите на Dai могат да депозират Dai в договора за DSR, за да спечелят допълнително Dai. След това притежателите могат да изтеглят актива от договора, заедно със спестяванията, спечелени до този момент.
Договорът е предназначен да осигури променлива степен на спестяване. Следващият пример показва процент от 5% годишно. Притежател на Dai депозира 100 Dai и след това тегли 105 Dai след 12 месеца.
Източник: Maker
Тъй като новите платформи имат за цел да унищожат традиционните финансови институции, те идват с рисковете, свързани с новите технологии – и рисковите капиталисти, които са готови да залагат на тях. Compound, DeFi система, която генерира възвръщаемост за потребителите, е подкрепена от Андресен Хоровиц, голям играч от Силициевата долина с 2,7 милиарда долара под управление.
Compound, който обединява криптозаемодатели и криптополучатели, има над 85,5 милиона щатски долара в крипто, заключени в системата си. Според тракера на данни DeFi Pulse, общо 674,3 милиона долара, разпределени в няколко водещи платформи, изградени предимно на Ethereum, в момента са заключени в DeFi. Лидерите в бранша очакват този брой да излети през 2020 г..
Пише Мейсън Нистром от инкубатор Ethereum ConsenSys,
„Оперативно съвместимият, програмируем и композируем характер на отворения финансов стек, изграден върху Ethereum, осигурява основата за нова финансова икономика …
Докато 2019 г. отбеляза значителен напредък в развитието на децентрализираното финансиране, 2020 изглежда ще направи скок. “
Последвайте ни във Фейсбук Присъединете се към нас в Telegram Следвайте ни в Twitter
Препоръчано изображение: Shutterstock / alphaspirit
