Καθώς η παγκόσμια πανδημία μεταβάλλει τη ζωή όπως τη γνωρίζουμε, επιταχύνοντας την κουλτούρα εργασίας από το σπίτι, αλλάζοντας προτεραιότητες και δημιουργώντας αυξανόμενη ζήτηση για διασκέψεις Zoom, οι λύσεις fintech εισβάλλουν γρήγορα στις τράπεζες – το Blockbuster Video στο Netflix. Η ψηφιακή μετατόπιση θα μπορούσε να προκαλέσει μια ευκαιρία 800 δισεκατομμυρίων δολαρίων στην αγορά μετοχών των ΗΠΑ, σύμφωνα με την παγκόσμια εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων ARK Investment Management.
Τα ψηφιακά πορτοφόλια, τα οποία είναι πληρωμές χωρίς μετρητά, επιτρέπουν στους χρήστες να πραγματοποιούν αγορές μέσω smartphone και άλλων συσκευών που μπορούν να ψηφιοποιήσουν τις πληροφορίες πληρωμής.
Με προσφορές κατά παραγγελία, φθηνότερες χρεώσεις και πιο αποτελεσματική επεξεργασία, οι εταιρείες fintech όπως η Square, η Stripe και η Venmo τροφοδοτούν ψηφιακά πορτοφόλια και τοποθετούν τους εαυτούς τους ως αξιόπιστους παίκτες που μπορούν να παρέχουν κινητές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες χρησιμοποιώντας ευκρινείς, φιλικές προς τη χιλιετία διεπαφές, κάνοντας τους παίκτες παλαιού τύπου να φαίνονται συνδέεται με τον τελευταίο αιώνα.
Λέει ο διευθύνων σύμβουλος της Stripe, Patrick Collison μέσω Κελάδημα,
«Οι επιχειρήσεις που ξεκίνησαν στο Stripe από τότε που ξεκίνησαν οι κλειδαριές τον Μάρτιο – κάπως απίστευτα – έχουν ήδη δημιουργήσει περισσότερα από 1 δισεκατομμύριο δολάρια συνολικά έσοδα. Είμαστε πολύ χαρούμενοι που μπορούμε να παίξουμε το ρόλο μας βοηθώντας τους να πουλήσουν, να προσαρμοστούν και να αναπτυχθούν. “
Η Cathie Wood, ιδρυτής της παγκόσμιας εταιρείας διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων ARK Investment Management, προσθέτει,
“Η καινοτομία κερδίζει μερίδιο αγοράς με επιταχυνόμενο ρυθμό κατά τη διάρκεια των ταραχών χρόνων: καλύτερα, ταχύτερα, φθηνότερα, πιο παραγωγικά, πιο δημιουργικά!”
Σύμφωνα με έρευνα που διεξάγεται από την ARK, η μεγάλη αλλαγή στις τραπεζικές και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που οδηγείται από ψηφιακά πορτοφόλια θα δημιουργήσει ένα όφελος για τα fintechs τα επόμενα τέσσερα χρόνια.
«Το 2024, περιμένουμε περισσότερους από 220 εκατομμύρια χρήστες ψηφιακών πορτοφολιών στις ΗΠΑ, οι οποίοι, εάν αποτιμηθούν σαν πελάτες τραπεζών κατά τη λήξη τους σήμερα, θα μπορούσαν να αντιπροσωπεύουν 800 δισεκατομμύρια δολάρια ευκαιρία στην αγορά μετοχών των ΗΠΑ».
Η Κίνα ηγείται της μετάβασης στα ψηφιακά πορτοφόλια. Οι καταναλωτές στη δεύτερη μεγαλύτερη οικονομία στον κόσμο επεξεργάζονται περισσότερο από 10 φορές τον αριθμό των πληρωμών μέσω κινητού από τους καταναλωτές στις ΗΠΑ. Με την υποστήριξη των κινεζικών τεχνολογικών κολοσσών WeChat και Alibaba, τα ψηφιακά πορτοφόλια στην Κίνα συνοδεύονται από εφαρμογές που δίνουν στους χρήστες μια πλήρη σειρά λειτουργιών, που περιλαμβάνουν τα πάντα, από διαχωρισμό λογαριασμών εστιατορίων έως διαχείριση υπολοίπων έως χαλάρωση ταξί.
Η επανάσταση των ψηφιακών πληρωμών της Κίνας Όγκος συναλλαγής πληρωμής μέσω κινητού
Πηγή: People’s Bank of China, Caixin Data, CEIC μέσω Brookings.edu
Τα ψηφιακά πορτοφόλια της Κίνας είναι μια ματιά στο πώς οι fintechs μπορούν να διαφοροποιηθούν, προχωρώντας πέρα από ένα μοντέλο μόνο για χρηματοδότηση που προορίζεται για τραπεζικά ιδρύματα. Αντ ‘αυτού, μπορούν να προσελκύσουν απευθείας τους καταναλωτές και τις καθημερινές τους συνήθειες αγορών και δαπανών, ενσωματώνοντας γρήγορα άλλες πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου και προσφέροντας ψηφιακές εκπτώσεις.
Λειτουργίες WeChat σε μία εφαρμογή
- Γρήγορη πληρωμή για έμπορους που πληρώνουν
- Αποστολή χρημάτων σε φίλους και συγγενείς
- Ψηφιακά νομίσματα τέντας για την εξόφληση πληρωμών στο οικοσύστημα (δηλ. Τυχερά παιχνίδια)
- Πηγαίνετε ολλανδικά για διαχωρισμό λογαριασμών
- Πρόσβαση σε εφαρμογή Ridesharing
- Ομαδικά κουπόνια αγοράς
- Προϊόντα διαχείρισης πλούτου
- Πατήστε για πληρωμή λογαριασμών κοινής ωφέλειας και τηλεφώνου
- Πρόσβαση στον ιστότοπο για προϊόντα ένδυσης και περιποίησης δέρματος
- Πρόσβαση σε προσφορές μέσω του γίγαντα ηλεκτρονικού εμπορίου JD
- Ενσωμάτωση Starbucks και άλλων μεγάλων εμπορικών σημάτων
Wood, που παρακολούθησε 12η ετήσια σύνοδος κορυφής Fintech της Rosenblatt την περασμένη εβδομάδα, επισήμανε ένα σενάριο όπου οι τράπεζες μετατρέπονται σε επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, καθώς οι ευέλικτες συσκευές Fintechs αξιοποιούν γρήγορα την ικανότητά τους να κερδίζουν νέους πελάτες φθηνότερα – όλα προσφέρουν παράλληλα, Αναφορές Φορμπς.
Οι περιφερειακές τράπεζες που επενδύουν 1.500 $ για να επιβιβαστεί σε έναν νέο πελάτη χρησιμοποιώντας επιτόκια ως καρότα, ανταγωνίζονται τα fintechs όπως το Square και το Venmo που μπορούν να αξιοποιήσουν πολλά πλούσια χαρακτηριστικά και προνόμια για να εγγραφούν ένας νέος χρήστης επενδύοντας περίπου 20 δολάρια.
Λέει ο Wood,
«Το Square SQ Cash App και το Venmo του PayPal PYPL εξελίσσονται σε σημείο που οι πελάτες δεν θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσουν μια παραδοσιακή τράπεζα. Μόλις αποκτήσουν τις δικές τους τράπεζες, θα κάνουν κύκλους γύρω από τις τράπεζες. Αυτό θα χάσει τις τράπεζες και θα γίνουν περισσότερο σαν επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας. “
Ο δρόμος για την κυριαρχία των fintechs θα μπορούσε να είναι ακόμη πιο γρήγορος από την τροχιά του Facebook. Καθώς οι τράπεζες χάνουν έδαφος στον κλάδο των πληρωμών, η χρήση μετρητών και πιστωτικών καρτών μειώνεται επίσης. Σύμφωνα με έρευνα του Mordor Intelligence, Οι πληρωμές μέσω κινητών συσκευών μέσω ψηφιακών πορτοφολιών αναμένεται να ανέλθουν σε ένα σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης 26,93% από το 2020 έως το 2025.
Προσθέτει ξύλο,
«Η εφαρμογή Cash και η Venmo υιοθετούνται δύο φορές πιο γρήγορα από ότι τα κοινωνικά δίκτυα όπως το Facebook υιοθετήθηκαν την ίδια μέρα… Χρειάζεται ένας χρόνος για να επιτευχθεί το εφέ δικτύου που χρειάστηκε δύο χρόνια στις πρώτες μέρες των κοινωνικών μέσων.»
Η Alipay είναι σήμερα η μεγαλύτερη πλατφόρμα πληρωμών για κινητά στον κόσμο με περισσότερους από 1,2 δισεκατομμύρια χρήστες.
Προτεινόμενη εικόνα: Shutterstock / GaudiLab
