การแพร่ระบาดเป็นช่วงเวลาสำคัญของนักต้มตุ๋นหรือไม่? การฟอกเงินในยุคของโควิด -19

HodlX Guest Post  ส่งโพสต์ของคุณ

Covid-19 ได้นำความท้าทายมากมายมาสู่ประชาคมโลกไม่ว่าจะเป็นภาวะเศรษฐกิจถดถอยการว่างงานที่เพิ่มขึ้นและความไม่มั่นคงทางการเงิน ด้วยเหตุนี้เราจึงได้เห็นภัยคุกคามใหม่ ๆ ที่เกิดขึ้นในขอบเขตการฟอกเงินและกิจกรรมทางอาญามีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อย ๆ.

ทีม AMLSafe ได้ทำการวิจัยประเด็นที่เกี่ยวข้องเล็กน้อย.

• Covid-19 เปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงินและขอบเขตของอาชญากรรมทางการเงินอย่างไร
• ประเภทของกิจกรรมทางอาญาช่องโหว่และภัยคุกคามใหม่ ๆ ที่ปรากฏในขอบเขตการฟอกเงินและการก่อการร้าย
• ความท้าทายสำหรับหน่วยงานควบคุมที่ได้รับอนุญาตในเงื่อนไขใหม่
• วิธีจัดการความเสี่ยงและช่องโหว่และคำแนะนำเพื่อลดความเสี่ยงและผลกระทบเชิงลบของกิจกรรมทางอาญา

เรายังให้ความสนใจกับปัญหาของสินทรัพย์เสมือน ในการเตรียมเอกสารนี้เราได้ใช้เอกสารต่างๆที่เผยแพร่โดย Financial Action Task Force (FATF) เกี่ยวกับการฟอกเงินสำนักงานตัวแทนในพื้นที่และหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตอื่น ๆ.

แนวโน้มพฤติกรรมทางการเงินของประชาชน

ควรชี้ให้เห็นแนวโน้มต่อไปนี้ในการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมทางการเงิน.

• จำนวนธุรกรรมที่ดำเนินการจากระยะไกลเติบโตขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
• ผู้ใช้ขาดประสบการณ์ในการใช้แพลตฟอร์มออนไลน์
• ผู้ใช้หันไปใช้บริการที่ไม่มีการควบคุม

ธุรกรรมที่ดำเนินการจากระยะไกลมีจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ

การปิดกั้นอย่างกว้างขวางและข้อ จำกัด อื่น ๆ ทำให้ธนาคารและองค์กรการเงินหลายแห่ง จำกัด ประสิทธิภาพหรือเปลี่ยนไปทำงานระยะไกล สิ่งนี้สะท้อนให้เห็นในพฤติกรรมของผู้ใช้ตลอดจนรูปแบบกิจกรรมทางการเงินสาธารณะ ขั้นตอนการดำเนินงานมาตรฐานจำนวนมากสำหรับธนาคารรวมถึงการยืนยันตัวตนได้ถูกย้ายไปทางออนไลน์ซึ่งเห็นได้ชัดว่าไม่ขัดแย้งกับแนวทางที่อิงกับความเสี่ยงในการฟอกเงินและการประเมินความเสี่ยงด้านการเงินของการก่อการร้าย อย่างไรก็ตาม FAFT ชี้ให้เห็นว่าไม่ใช่สถาบันการเงินทุกแห่งที่มีเครื่องมือที่จำเป็นสำหรับการยืนยันตัวตนดังกล่าว.

ประสบการณ์ไม่เพียงพอในการใช้แพลตฟอร์มออนไลน์

กลุ่มประชากรบางกลุ่มโดยเฉพาะประชากรสูงอายุและประชาชนจากพื้นที่ห่างไกลมักขาดทักษะพื้นฐานที่จำเป็นในการใช้แพลตฟอร์มออนไลน์ ซึ่งทำให้พวกเขามีความเสี่ยงเป็นพิเศษและมีการฉ้อโกง ตาม หน่วยงานกำกับดูแล, จำนวนคดีฉ้อโกงทางการเงินออนไลน์ล่าสุดเติบโตขึ้นอย่างมาก.

การใช้บริการที่ไม่มีการควบคุมอย่างแพร่หลาย

รูปแบบนี้แพร่หลายเนื่องจากผลกำไรที่ลดลงในหมู่ประชาชนทั่วไป ผู้คนที่ผ่านอุปสรรคทางการเงินมักหันไปพึ่งผู้ให้กู้เงินที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมหรือไม่มีใบอนุญาตรวมถึงกลุ่มอาชญากร กลุ่มหลังนี้มักรวมถึงผู้แสวงหาผลประโยชน์ที่ผิดกฎหมายที่ทำงานในระบบการเงินตามกฎหมายซึ่งปรับโครงสร้างเงินกู้และวงเงินสินเชื่อที่มีอยู่.

ตั้งแต่ฤดูใบไม้ผลิของปี 2020 อุตสาหกรรมการเข้ารหัสลับได้กลายเป็นฐานหลักสำหรับแพลตฟอร์มเชื่อมโยงไปถึงหลายแห่งที่อนุญาตให้กู้ยืมเงินสกุลเงินดิจิทัล ปรากฏการณ์นี้ได้รับการขนานนามว่าเป็น “การเงินแบบกระจายอำนาจ” (DeFi) และเราสามารถเห็นโครงการฉ้อโกงหลายโครงการในขอบเขตนี้ได้แล้ว ในช่วงเวลาของความต้องการเงินกู้ที่เกิดจากการระบาดอย่างรวดเร็วการตรวจสอบความปลอดภัยและกระบวนการตรวจสอบสถานะที่เหมาะสมมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อย ๆ.

เนื่องจาก Covid-19 ก่อให้เกิดอาชญากรรมเพิ่มขึ้นอย่างกะทันหันรวมถึงการฉ้อโกงอาชญากรรมไซเบอร์การใช้เงินสาธารณะในทางที่ผิดและความช่วยเหลือทางการเงินระหว่างประเทศผู้กระทำผิดจึงยังคงคิดค้นแหล่งรายได้ใหม่ ๆ มาตรการป้องกันอาชญากรรมของรัฐบาลซึ่งขับเคลื่อนโดยภัยคุกคามของการแพร่ระบาดสะท้อนให้เห็นถึงเศรษฐกิจของอาชญากรและทำให้ผู้กระทำผิดปรับตัวเข้ากับสภาพแวดล้อมใหม่ – ขับเคลื่อนโดยการกระตุ้นให้ได้รับผลกำไรพวกเขาเริ่มแยกแยะกิจกรรมทางอาญาของตน.

ประเภทและแนวโน้มพฤติกรรมอาชญากรรมบางอย่างที่เกิดขึ้นระหว่างการแพร่ระบาดยังไม่ได้รับการศึกษาอย่างดี อย่างไรก็ตามหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายได้กำหนดตัวชี้วัดของกิจกรรมทางอาญาไว้แล้วและกำลังดำเนินการจัดระบบให้เป็นระบบ เป็นที่น่าสังเกตว่าตามที่เขียนไว้ขอบเขตของกิจกรรมการฟอกเงินนั้นรวมถึงการใช้สินทรัพย์เสมือนจริงอย่างผิดกฎหมายเพื่อการทำให้ถูกต้องตามกฎหมายของเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายตลอดจนการใช้ระบบธนาคารอย่างเป็นทางการในทางที่ผิด.

ก่อนที่การแพร่ระบาดจะเริ่มต้นแฮกเกอร์ได้ใช้แผนการที่พวกเขาต้องการการชำระเงิน BTC เพื่อกู้คืนข้อมูลที่เข้ารหัสตัวเอง เริ่มแพร่หลายในปี 2559 – เกือบ 16% ของเหรียญ “สกปรก” เชื่อมต่อกับโปรแกรมหลอกลวงเช่น Locky ปี 2017 ได้รับความนิยมจาก WannaCry และ NotPetya ซึ่งจับระบบธุรกิจและโรงพยาบาลหลายแห่งทั่วโลกเป็นตัวประกัน ในเดือนมีนาคม 2018 เทศบาลเมืองแอตแลนตาสิ้นสุดลงด้วยการทำอะไรไม่ถูกเนื่องจากการโจมตีของแฮ็กเกอร์เรียกร้องค่าไถ่ประมาณ $ 51K ใน Bitcoin.

ตอนนี้พฤติกรรมอาชญากรนี้กำลังได้รับการเปลี่ยนแปลงใหม่และปรับตัวให้เข้ากับสภาพแวดล้อมใหม่ ในหนึ่งใน กรณีล่าสุด, บุคคลหนึ่งใช้สินทรัพย์เสมือนเพื่อทำให้กำไรที่ได้รับจากการขายยา Covid-19 ปลอมถูกต้องตามกฎหมาย.

ภัยคุกคามและช่องโหว่ในการฟอกเงิน

อาชญากรจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ ในการดำเนินการตามขั้นตอนการยืนยันตัวตนทางออนไลน์ซึ่งทำให้ง่ายต่อการใช้บริการทางการเงินและทรัพย์สินเสมือนเพื่อเคลื่อนย้ายและระงับรายได้ที่ผิดกฎหมาย อาชญากรกำลังเริ่มใช้มาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาลตลอดจนขั้นตอนการล้มละลายเพื่อฟอกเงินเพื่อประโยชน์ของพวกเขา อย่างที่คุณเห็นภาคการเงินที่ไม่มีการควบคุมกำลังกลายเป็นสภาพแวดล้อมที่อบอุ่นสำหรับนักฟอกเงินในช่วงเวลาที่เกิดการระบาด.

ภาวะถดถอยทางเศรษฐกิจที่เกิดจากการระบาดของโรคได้กระตุ้นให้เกิดธุรกิจที่ดำเนินการด้วยเงินสดใหม่ ๆ ที่มีความผันผวนสูงในประเทศกำลังพัฒนา การระบาดของโรคโควิด -19 ยังส่งผลกระทบต่อความสามารถของทั้งภาครัฐและภาคเอกชนในการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อสู้กับการจัดหาเงินทุนจากกิจกรรมการก่อการร้าย (AML / CFT) ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบการควบคุมการปฏิรูปนโยบายการรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย (STRs) และความร่วมมือระหว่างประเทศ เราจะเจาะลึกความท้าทายที่เกิดขึ้นต่อหน้าเจ้าหน้าที่.

ความท้าทายสำหรับเจ้าหน้าที่ในสภาพแวดล้อมใหม่

การแยกตัวเองและมาตรการกีดกันทางสังคมที่กำหนดโดย Covid-19 ไม่สามารถช่วยได้ แต่ส่งผลกระทบต่องานต่อต้านการฟอกเงินของหน่วยงานกำกับดูแล – เช่นเดียวกับอุตสาหกรรมอื่น ๆ ในปัจจุบันพนักงานจำนวนมากได้เปลี่ยนไปทำงานระยะไกลหรือถูกระงับ ไปเรื่อย ๆ.

ในระดับหนึ่งเมื่อรัฐบาลพยายามปรับโครงสร้างและกำหนดลำดับความสำคัญพวกเขาจะต้องย้ายทรัพยากรที่จัดสรรให้กับการฟอกเงินและการป้องกันการก่อการร้ายทางการเงินไปยังพื้นที่อื่น ๆ เช่นการสนับสนุนเสถียรภาพทางการเงินความช่วยเหลือด้านมนุษยธรรมและการฟื้นฟูเศรษฐกิจ นอกจากนี้ยังมี เหตุผลที่ควรเชื่อ ประเทศที่มีทรัพยากร จำกัด และวาระการต่อต้านการฟอกเงินที่มีเสถียรภาพน้อยจะไม่สามารถรักษาการติดตามอย่างเหมาะสมได้จนกว่าลำดับความสำคัญจะถูกเปลี่ยนจากการตอบสนองต่อ Covid-19.

การแพร่ระบาดส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานด้านกฎระเบียบที่แตกต่างกันเล็กน้อย.

• การตรวจสอบ. สมาชิก FATF ส่วนใหญ่ชี้ให้เห็นว่าการตรวจสอบ AML / CFT ในสถานที่ถูกเลื่อนออกไปหรือถูกแทนที่ด้วยการประชุมและการโทรทางออนไลน์ ในบางกรณีพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงเท่านั้นที่จะต้องได้รับการตรวจสอบในสถานที่ หน่วยงานที่รายงานยังคงปฏิบัติตามข้อกำหนด AML / CFT และให้ข้อมูลที่ร้องขอแก่ผู้บังคับบัญชา หน่วยงานบางแห่งให้ความยืดหยุ่นมากขึ้นในการยื่นรายงานตามระดับความเสี่ยง ในขณะเดียวกันบางรัฐก็ระงับการเรียกเก็บค่าปรับสำหรับการละเมิด AML / CFT รวมทั้งเลื่อนการจดทะเบียน บริษัท ใหม่ออกไป.
• การปฏิรูปกฎระเบียบและกฎหมาย. หน่วยงานตำรวจทั้งในภาครัฐนอกภาครัฐและหน่วยงานระหว่างประเทศหลายแห่งได้เปิดตัวแผนความต่อเนื่องและได้ย้ายเจ้าหน้าที่ส่วนใหญ่ไปทำงานระยะไกลหรือปรับใช้มาตรการรับมือกับโควิด -19 อีกครั้ง ในบางเขตอำนาจศาลสิ่งนี้นำไปสู่การระงับการทำงานอย่างมีนัยสำคัญเกี่ยวกับนโยบาย AML / CFT และร่างกฎหมาย สถานการณ์เลวร้ายลงเนื่องจากมีการประชุมของหน่วยงานนิติบัญญัติน้อยลงหรือมุ่งเน้นไปที่มาตรการรับมือในภาวะฉุกเฉินจากการระบาดของโรค.

ธนาคารและหน่วยงานการรายงานอื่น ๆ ยังคงยื่น STR อย่างไรก็ตามแม้ว่ารายงานเหล่านี้จะถูกส่งตามปกติโดยไม่มีการหยุดชะงัก แต่บางครั้งก็อาจเกิดความล่าช้า ยิ่งไปกว่านั้นในบางกรณี STR จะถูกส่งเฉพาะเมื่อเกินขีด จำกัด บางอย่างเท่านั้น นอกจากนั้นเจ้าหน้าที่กำหนดให้หน่วยงานที่รายงานต้องแจ้งผู้บังคับบัญชาอย่างทันท่วงทีเกี่ยวกับอุปสรรคหรือความล่าช้าในการรายงาน.

นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าบางประเทศยังไม่มีซอฟต์แวร์ที่จำเป็นครบถ้วนและการรายงานจะทำเป็นลายลักษณ์อักษรและภายใต้เงื่อนไขใหม่ขั้นตอนนี้จะซับซ้อนมาก.

วิธีจัดการความเสี่ยงและช่องโหว่ที่เกิดขึ้นใหม่

หน่วยงานควบคุมทางการเงินการตรวจสอบและการบังคับใช้กฎหมายไม่สามารถหยุดกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับการระบุตัวตนและการตรวจสอบความเสี่ยงในด้านการฟอกเงินได้ พวกเขากำลังทำงานร่วมกันในทิศทางนี้โดยมุ่งเน้นที่การให้คำแนะนำแก่ภาคเอกชน (ธนาคารผู้ให้บริการในด้านสินทรัพย์เสมือน ฯลฯ ).

ผู้บังคับบัญชาและ / หรือ FIU ให้หน่วยงานรายงานพร้อมรายละเอียดการติดต่อที่พวกเขาสามารถใช้ได้หากพวกเขามีปัญหาใด ๆ ในการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ การให้บริการทางการเงินต้องเป็นไปตามข้อกำหนดพื้นฐานทั้งหมดของแนวทางที่อิงกับความเสี่ยงและดำเนินการตรวจสอบสถานะของลูกค้าทุกวิถีทางที่มีอยู่ในสภาพแวดล้อมใหม่.

อนุญาตให้ใช้มาตรการตรวจสอบสถานะของลูกค้าแบบง่ายสำหรับกรณีที่มีความเสี่ยงต่ำ สามารถใช้มาตรการเมื่อมีการเปิดบัญชีโดยเฉพาะสำหรับการชำระเงินภาครัฐให้กับบุคคลหรือนิติบุคคลหรือให้การเข้าถึงระบบการชำระเงินแบบดิจิทัล / แบบไม่ต้องสัมผัส หน่วยงานตรวจสอบทั้งหมดยังคงกำกับดูแล AML / CFT แต่สามารถปรับขั้นตอนการปฏิบัติงานให้เข้ากับสถานการณ์ปัจจุบันและดำเนินการในทางปฏิบัติได้มากขึ้น.

เราจะลดความเสี่ยงได้อย่างไร?

ดังนั้นการแพร่ระบาดทำให้บริการทางการเงินต้องย้ายการดำเนินการทางออนไลน์ เป็นผลให้ทั้งรูปแบบพฤติกรรมของประชากรจำนวนมากขึ้นและผู้ฟอกเงินจึงเปลี่ยนไป ประชากรหันไปใช้บริการที่ไม่มีการควบคุมเพื่อขอสินเชื่อมากขึ้นซึ่งทำให้พวกเขาถูกฉ้อโกง ผู้กระทำความผิดกำลังใช้ความซับซ้อนของขั้นตอนการตรวจสอบตลอดจนข้อบกพร่องด้านการตรวจสอบสถานะของแพลตฟอร์มออนไลน์ ในขณะที่การต่อสู้กับโรคระบาดยังคงมีความสำคัญ แต่หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายจะสืบสวนและจับคนร้ายได้ยากขึ้น.

แน่นอนว่าหน่วยงานของรัฐไม่สามารถหยุดการกำกับดูแลและควบคุมกิจกรรมได้ ดังนั้นพวกเขาจึงพยายามใช้ทรัพยากรและเครื่องมือที่มีอยู่ทั้งหมด ขณะนี้หลายประเทศต้องการความช่วยเหลือทางการเงินอย่างเร่งด่วนเพื่อต่อสู้กับโรคโควิด -19 FATF ชี้ให้เห็นถึงความเสี่ยงของการใช้ความช่วยเหลือทางการเงินที่ให้กับประเทศในทางที่ผิด – เจ้าหน้าที่ทุจริตอาจถูกยักยอกได้โดยเฉพาะในประเทศที่ไม่มีหลักนิติธรรมและมีมาตรการด้านความโปร่งใส ไม่เพียงพอ.

มีคำแนะนำเล็กน้อยเกี่ยวกับการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน

• ประสานงานการประเมินผลกระทบของ Covid-19 ต่อความเสี่ยง AML / CFT และระบบที่ดำเนินการโดยหน่วยงาน
• ปรับปรุงการสื่อสารกับตัวแทนภาคเอกชน
• ขอแนะนำให้ใช้วิธีการตามความเสี่ยงในการตรวจสอบสถานะของลูกค้า

อ้างอิง

1. วิธีการและแนวโน้มความเสี่ยง AML / CFT ใน Covid-19, FATF
2. Typologies Covid-19, Financial Intelligence Unit – Luxembourg (2020)
3. คำแนะนำเกี่ยวกับ Digital ID, FATF
4. นักต้มตุ๋นกระตุ้นเศรษฐกิจจะถูกจับได้รัฐมนตรีกระทรวงบริการสังคมออสเตรเลีย (2020)

Slava Demchuck

ผู้เชี่ยวชาญด้านการป้องกันการฟอกเงินที่ได้รับการรับรองในอุตสาหกรรม crypto ซึ่งเป็นสมาชิกของ Blockchain Ukrainian Association ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ AMLSafe และ AMLBot.

ภาพเด่น: Shutterstock / Vjacheslav_Kozyrev