एक महामारी स्कैमर्स के लिए प्रमुख समय है? कोविद -19 के युग में मनी लॉन्ड्रिंग

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कोविद -19 ने वैश्विक समुदाय के लिए कई चुनौतियाँ पेश की हैं – आर्थिक मंदी, बढ़ती बेरोजगारी और वित्तीय अस्थिरता। नतीजतन, हम मनी लॉन्ड्रिंग क्षेत्र में होने वाली नई धमकियों और आपराधिक गतिविधियों को अधिक से अधिक परिष्कृत होते हुए देखते हैं.

AMLSafe टीम ने कुछ संबंधित मुद्दों पर शोध किया है.

• कैसे कोविद -19 ने वित्तीय व्यवहार और वित्तीय अपराधों के दायरे को बदल दिया है
• आपराधिक गतिविधि के प्रकार, नई कमजोरियां और खतरे जो मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण क्षेत्र में दिखाई दिए हैं
• नई स्थितियों में अधिकृत नियंत्रण निकायों के लिए चुनौतियां
• जोखिम और भेद्यता का प्रबंधन करने के तरीके, और आपराधिक गतिविधि के जोखिम और नकारात्मक परिणामों को कम करने के लिए निर्देशित सिफारिशें

हमने वर्चुअल एसेट्स के मुद्दे पर भी ध्यान दिया है। इस सामग्री की तैयारी में, हमने धन शोधन, स्थानीय प्रतिनिधि कार्यालयों और अन्य अधिकृत निकायों पर वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (एफएटीएफ) द्वारा प्रकाशित विभिन्न दस्तावेजों का उपयोग किया है.

सार्वजनिक वित्तीय व्यवहार में रुझान

यह वित्तीय व्यवहार में परिवर्तन में निम्नलिखित प्रवृत्तियों को इंगित करने के लायक है.

• दूरस्थ रूप से निष्पादित लेनदेन की संख्या में काफी वृद्धि हुई है
• उपयोगकर्ताओं को ऑनलाइन प्लेटफार्मों का उपयोग करने में अनुभव की कमी है
• उपयोगकर्ता अनियमित सेवाओं का सहारा लेते हैं

दूरस्थ रूप से बढ़ती हुई संख्या में लेनदेन हुआ

व्यापक लॉकडाउन और अन्य सीमाओं ने कई बैंकों और वित्तीय संगठनों को अपने प्रदर्शन को सीमित करने या दूरदराज के काम पर स्विच करने का कारण बना दिया है। यह उपयोगकर्ता के व्यवहार, साथ ही सार्वजनिक वित्तीय गतिविधि पैटर्न में परिलक्षित हुआ है। पहचान सत्यापन सहित बैंकों के लिए कई मानक संचालन प्रक्रियाओं को ऑनलाइन स्थानांतरित कर दिया गया है, जो स्पष्ट रूप से धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण के जोखिम के आकलन के जोखिम-आधारित दृष्टिकोण का खंडन नहीं करता है। हालांकि, FAFT बताता है कि सभी वित्तीय संस्थान ऐसे पहचान सत्यापन के लिए आवश्यक उपकरणों से लैस नहीं हैं.

ऑनलाइन प्लेटफार्मों का उपयोग करने में अपर्याप्त अनुभव

कुछ जनसांख्यिकीय समूह, विशेषकर बुजुर्ग आबादी और दूरदराज के क्षेत्रों के नागरिक, अक्सर ऑनलाइन प्लेटफॉर्म का उपयोग करने के लिए आवश्यक बुनियादी कौशल की भी कमी होती है। यह उन्हें विशेष रूप से कमजोर बनाता है और धोखाधड़ी गतिविधि के संपर्क में आता है। के अनुसार नियामक, हाल ही में ऑनलाइन वित्तीय धोखाधड़ी के मामलों की संख्या में नाटकीय रूप से वृद्धि हुई है.

अनियमित सेवाओं का व्यापक उपयोग

आम जनता के बीच लाभ कम होने के कारण यह पैटर्न व्यापक हो गया। जो लोग आर्थिक बाधाओं से गुजरते हैं, वे अक्सर आपराधिक समूहों सहित गैर-पारंपरिक या बिना लाइसेंस वाले धन उधारदाताओं का सहारा लेते हैं। उत्तरार्द्ध में अक्सर कानूनी वित्तीय प्रणाली के भीतर काम करने वाले अवैध मुनाफाखोर शामिल होते हैं जो मौजूदा ऋण और क्रेडिट लाइनों का पुनर्गठन करते हैं.

2020 के वसंत के बाद से, क्रिप्टो उद्योग कई लैंडिंग प्लेटफार्मों के लिए एक घरेलू आधार बन गया है जो क्रिप्टोक्यूरेंसी ऋण की अनुमति देते हैं। इस घटना को “विकेन्द्रीकृत वित्त” (डेफी) नाम दिया गया है, और हम पहले से ही इस क्षेत्र में कई धोखाधड़ी परियोजनाओं को देख सकते हैं। ऋण के लिए महामारी से प्रेरित मांग के समय में, सुरक्षा सत्यापन और उचित उचित परिश्रम प्रक्रियाएं अधिक से अधिक महत्वपूर्ण हो जाती हैं.

चूंकि कोविद -19 ने अपराध में अचानक वृद्धि की, जिसमें धोखाधड़ी, साइबर अपराध, सार्वजनिक धन का दुरुपयोग और अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय सहायता शामिल हैं, अपराधियों ने आय के नए स्रोतों का आविष्कार किया है। सरकार की अपराध की रोकथाम के उपाय, महामारी के खतरे से प्रेरित, आपराधिक अर्थव्यवस्था को प्रतिबिंबित करते हैं और अपराधियों को नए वातावरण के अनुकूल बनाते हैं – लाभ प्राप्त करने के लिए आग्रह द्वारा संचालित, वे अपनी आपराधिक गतिविधि को अलग करना शुरू करते हैं.

कुछ आपराधिक व्यवहार प्रकार और प्रवृत्तियां जो महामारी के दौरान विकसित हुई थीं, उनका अभी तक अध्ययन नहीं किया गया है। हालांकि, कानून प्रवर्तन एजेंसियों ने पहले से ही आपराधिक गतिविधि के कुछ संकेतकों को परिभाषित किया है और अब उन्हें व्यवस्थित करने के लिए काम कर रहे हैं। यह ध्यान देने योग्य है कि लेखन के रूप में, मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों के दायरे में अवैध रूप से अर्जित धन के वैधीकरण के लिए आभासी संपत्ति का गैरकानूनी उपयोग शामिल है, साथ ही साथ आधिकारिक बैंकिंग प्रणाली का दुरुपयोग भी है।.

महामारी शुरू होने से पहले, हैकर्स सक्रिय रूप से एक योजना का उपयोग कर रहे हैं, जहां वे खुद को एन्क्रिप्ट किए गए डेटा को पुनर्स्थापित करने के लिए बीटीसी भुगतान की मांग करते हैं। यह 2016 में व्यापक हो गया – लगभग 16% “गंदे” सिक्के लॉकी जैसे कपटपूर्ण कार्यक्रमों से जुड़े थे। 2017 ने WannaCry और NotPetya के साथ प्रवृत्ति को उठाया है, जिसने पूरी दुनिया में कई व्यवसाय और अस्पताल प्रणालियों को बंधक बना रखा है। मार्च 2018 में, बिटकॉइन में लगभग $ 51K की फिरौती मांगने वाले हैकर के हमले के कारण अटलांटा नगरपालिका असहाय हो गई।.

अब इस आपराधिक व्यवहार को एक नया मोड़ मिल रहा है और नए वातावरण के प्रति सजग होना है। में से एक में नवीनतम मामले, एक व्यक्ति ने नकली कोविद -19 दवा बेचने से प्राप्त लाभ को वैध बनाने के लिए आभासी संपत्ति का इस्तेमाल किया.

मनी लॉन्ड्रिंग का खतरा और भेद्यता

अधिक से अधिक अपराधी ऑनलाइन पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं को प्राप्त करने में रचनात्मक हो रहे हैं, जिससे अवैध कमाई को स्थानांतरित करने और वापस लेने के लिए वित्तीय सेवाओं और आभासी संपत्तियों का उपयोग करना आसान हो जाता है। उन्हें लूटने के लिए, अपराधी अब अपने लाभ के लिए सरकारी आर्थिक प्रोत्साहन, साथ ही साथ दिवाला प्रक्रियाओं का उपयोग करना शुरू कर रहे हैं। जैसा कि आप देख सकते हैं, अनियमित वित्तीय क्षेत्र महामारी के समय में मनी लॉन्ड्ररों के लिए एक स्वागत योग्य वातावरण बन रहा है.

महामारी से उत्पन्न आर्थिक मंदी ने विकासशील देशों में नए अत्यधिक अस्थिर, नकदी-संचालन व्यवसायों के उदय को गति दी है। कोविद -19 महामारी ने सरकारी और निजी दोनों क्षेत्रों की क्षमता को प्रभावित किया है ताकि उचित धन-शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण (एएमएल / सीएफटी) गतिविधियों का मुकाबला किया जा सके। जिसमें निगरानी, ​​विनियमन, नीति सुधार, संदिग्ध लेनदेन रिपोर्टिंग (एसटीआर) और अंतर्राष्ट्रीय सहयोग शामिल हैं। हम अधिकारियों के सामने आने वाली चुनौतियों में गहराई से उतरने जा रहे हैं.

नए वातावरण में अधिकारियों के लिए चुनौतियां

कोविद -19 द्वारा लगाए गए आत्म-अलगाव और सामाजिक गड़बड़ी को नियंत्रित करने में मदद नहीं कर सकता है, लेकिन नियामकों के धन-शोधन कार्यों को प्रभावित कर सकता है – कई अन्य उद्योगों की तरह, बहुत सारे कर्मचारियों ने अब रिमोट काम पर स्विच कर दिया है, या उन्हें रोक दिया गया है अनिश्चित काल के लिए.

कुछ हद तक, जब सरकारें पुनर्गठन और प्राथमिकताओं को निर्धारित करने की कोशिश करती हैं, तो वे उन संसाधनों को स्थानांतरित करते हैं जो धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण को रोकने के लिए आवंटित किए गए हैं जैसे कि वित्तीय स्थिरता समर्थन, मानवीय सहायता और आर्थिक बहाली। वे भी हैं विश्वास करने के कारण सीमित संसाधनों और कम स्थिर एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग एजेंडे वाले देश उचित निगरानी को बनाए रखने में सक्षम नहीं होंगे, जब तक कि प्राथमिकता कोविड -19 पर प्रतिक्रिया से स्थानांतरित नहीं हो जाती.

महामारी नियामक संचालन के कुछ अलग क्षेत्रों को प्रभावित करती है.

• निगरानी. अधिकांश एफएटीएफ सदस्यों ने बताया है कि ऑन-साइट एएमएल / सीएफटी निरीक्षणों को ऑनलाइन बैठकों और कॉलों द्वारा स्थगित या बदल दिया गया है। कुछ मामलों में, केवल उच्च-जोखिम वाले क्षेत्र ऑन-साइट निरीक्षण के अधीन रहते हैं। रिपोर्टिंग निकाय एएमएल / सीएफटी आवश्यकताओं का अनुपालन करना जारी रखते हैं और पर्यवेक्षकों को अनुरोधित जानकारी प्रदान करते हैं। कुछ एजेंसियां ​​जोखिम स्तर के आधार पर रिपोर्ट दर्ज करने में अधिक लचीलापन प्रदान करती हैं। इसी समय, कुछ राज्यों ने एएमएल / सीएफटी के उल्लंघन के लिए जुर्माना लगाने को निलंबित कर दिया, साथ ही नई कंपनियों के पंजीकरण को स्थगित कर दिया।.
• विनियमन और विधायी सुधार. कई सरकारी, गैर-सरकारी और अंतर्राष्ट्रीय पुलिस विभागों ने निरंतरता की योजनाएं शुरू की हैं और अपने अधिकांश कर्मचारियों को दूरस्थ कार्य में स्थानांतरित कर दिया है या उन्हें कोविद -19 प्रतिक्रिया उपायों के लिए फिर से तैयार किया है। कुछ न्यायालयों में, इसने एएमएल / सीएफटी नीतियों और विधायी ड्राफ्ट पर काम का एक महत्वपूर्ण निलंबन किया है। स्थिति इस तथ्य से बढ़ जाती है कि विधायी निकायों की कम बैठकें होती हैं – या वे केवल महामारी संबंधी आपातकालीन उपायों पर केंद्रित हैं.

बैंक और अन्य रिपोर्टिंग निकाय एसटीआर फाइल करना जारी रखते हैं। हालाँकि, इन रिपोर्टों को आम तौर पर बिना किसी रुकावट के प्रस्तुत किया जाता है, वे कभी-कभी विलंबित हो जाते हैं। इसके अलावा, कुछ मामलों में, एसटीआर केवल तभी प्रस्तुत किए जाते हैं यदि कुछ सीमाएं पार हो जाती हैं। इसके अलावा, अधिकारियों को निकायों को रिपोर्टिंग में किसी भी बाधा या देरी के बारे में अपने पर्यवेक्षकों को समय पर सूचित करने की आवश्यकता होती है.

यह भी ध्यान देने योग्य है कि कुछ देश पूरी तरह से आवश्यक सॉफ्टवेयर से लैस नहीं हैं, और रिपोर्टिंग लिखित में की जाती है – और नई शर्तों के तहत, यह प्रक्रिया बहुत जटिल हो जाती है.

उभरते जोखिमों और कमजोरियों का प्रबंधन कैसे करें

वित्तीय नियंत्रण, निगरानी और कानून प्रवर्तन अधिकारी केवल धन शोधन के क्षेत्र में जोखिमों की पहचान और निगरानी से जुड़ी प्रक्रियाओं को रोकने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं। वे इस दिशा में एक साथ काम कर रहे हैं, निजी क्षेत्र (आभासी संपत्ति के क्षेत्र में सेवा प्रदाता, आदि) को सलाह देने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।.

पर्यवेक्षक और / या FIU संपर्क विवरण के साथ रिपोर्टिंग निकाय प्रदान करते हैं जो वे उपयोग कर सकते हैं उन्हें नियामक आवश्यकताओं को पूरा करने में कोई समस्या होनी चाहिए। वित्तीय सेवाएं प्रदान करना जोखिम-आधारित दृष्टिकोण की सभी बुनियादी आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए और ग्राहक के सभी साधनों को लागू करना होगा जो उपन्यास वातावरण में उपलब्ध हैं।.

कम जोखिम वाले मामलों के लिए सरलीकृत ग्राहक देय परिश्रम उपायों की अनुमति है। जब व्यक्ति या कानूनी संस्थाओं को सरकारी भुगतान पूरा करने या डिजिटल / संपर्क रहित भुगतान प्रणाली तक पहुंच प्रदान करने के लिए खाते खोले जा रहे हों तो उपाय लागू किए जा सकते हैं। सभी निगरानी निकाय एएमएल / सीएफटी की निगरानी करना जारी रखते हैं, लेकिन मौजूदा परिस्थितियों में अपनी संचालन प्रक्रियाओं को अनुकूलित कर सकते हैं और व्यावहारिक रूप से अधिक कार्य कर सकते हैं.

हम जोखिम कैसे कम कर सकते हैं?

इसलिए, महामारी ने वित्तीय सेवाओं को ऑनलाइन संचालन के लिए मजबूर किया है। परिणामस्वरूप, बड़ी आबादी और मनी लॉन्ड्रर्स के व्यवहार के दोनों पैटर्न बदल गए हैं। आबादी तेजी से ऋण के लिए अनियमित सेवाओं का सहारा ले रही है, जो उन्हें धोखाधड़ी के लिए उजागर करती है। अपराधी निगरानी प्रक्रियाओं की जटिलता का उपयोग कर रहे हैं, साथ ही साथ ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्मों की देयता कमियां भी। जबकि महामारी के खिलाफ लड़ाई एक प्राथमिकता है, अपराधियों की जांच और पकड़ने के लिए कानून प्रवर्तन एजेंसियों के लिए कठिन हो रहा है.

बेशक, सरकारी एजेंसियां ​​गतिविधि की देखरेख और नियंत्रण करना बंद नहीं कर सकती हैं; इसलिए, वे सभी उपलब्ध संसाधनों और उपकरणों का उपयोग करने की कोशिश कर रहे हैं। अब जब कई देशों को कोविद -19 से लड़ने के लिए तत्काल वित्तीय सहायता की आवश्यकता है, एफएटीएफ देशों को दी जाने वाली वित्तीय सहायता के दुरुपयोग के जोखिम की ओर इशारा करता है – यह भ्रष्ट अधिकारियों द्वारा गलत तरीके से किया जा सकता है, विशेषकर उन देशों में जहां कानून का कोई नियम नहीं है और जहां पारदर्शिता के उपाय हैं अपर्याप्त था.

वित्तीय अपराध का मुकाबला करने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं

• अधिकारियों द्वारा आयोजित AML / CFT जोखिम और प्रणाली पर कोविद -19 प्रभाव का समन्वित मूल्यांकन
• निजी क्षेत्र के प्रतिनिधियों के साथ संचार में सुधार
• ग्राहक के परिश्रम के कारण जोखिम आधारित दृष्टिकोण की सिफारिश की जाती है

संदर्भ

1. एएमएल / सीएफटी के तरीके और रुझान कोविद -19, एफएटीएफ में जोखिम
2. टंकण कोविद -19, वित्तीय खुफिया इकाई – लक्समबर्ग (2020)
3. डिजिटल आईडी, एफएटीएफ पर मार्गदर्शन
4. आर्थिक प्रोत्साहन घोटालेबाज पकड़े जाएंगे, सामाजिक सेवा विभाग, ऑस्ट्रेलिया के लिए मंत्री (2020)

स्लाव डेमचुक

क्रिप्टो उद्योग में प्रमाणित एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग विशेषज्ञ, ब्लॉकचैन यूक्रेनी एसोसिएशन के सदस्य। AMLSafe और AMLBot के संस्थापक और सीईओ.

विशेष रुप से प्रदर्शित चित्र: Shutterstock / Vjacheslav_Kozyrev