Δημοσίευση επισκεπτών HodlX Υποβάλετε την ανάρτησή σας
Σχεδόν δύο δισεκατομμύρια οι ενήλικες παγκοσμίως δεν έχουν πρόσβαση σε λογαριασμούς χρηματοοικονομικών συναλλαγών. Με άλλα λόγια – περισσότερο από έξι φορές ο συνολικός πληθυσμός των ΗΠΑ δεν έχει καθόλου τραπεζικούς λογαριασμούς.
Γιατί είναι αυτό πρόβλημα?
- Οι άνθρωποι ξοδεύουν λιγότερα χρήματα. Ως αποτέλεσμα, η τοπική οικονομία τους σταματά.
- Οι άνθρωποι δεν έχουν πιστωτικό ιστορικό. Ακόμα κι αν οι άνθρωποι πληρώνουν τους λογαριασμούς τους εγκαίρως, οι πληρωμές σε μετρητά δεν παράγουν δεδομένα. Χωρίς τραπεζικά αρχεία και ιστορικό δεδομένων ηλεκτρονικών πληρωμών, δεν υπάρχουν αξιόπιστα μέσα για τη δημιουργία πίστωσης.
- Οι άνθρωποι καινοτομούν λιγότερο. Κάποιος που έχει μια νέα επιχειρηματική ιδέα, αλλά χωρίς πιστωτικό ιστορικό, θα το βρει αδύνατο να εξασφαλίσει ένα δάνειο για να ξεκινήσει αυτή η νέα επιχείρηση.
Αλλά η επίλυση αυτού του προβλήματος δεν είναι τόσο εύκολη. Η αστάθεια είναι σήμα κατατεθέν πολλών αναδυόμενων και μεθοριακών οικονομιών, και επεκτείνεται στα νομίσματα αυτών των περιοχών, τα οποία συχνά υπόκεινται στις ιδιοτροπίες της κυβέρνησης du jour. Η δημιουργία τραπεζικών λογαριασμών σε αυτές τις χώρες είναι συχνά μια περίπλοκη, χρονοβόρα και δαπανηρή διαδικασία.
Υπάρχει μια πιθανή λύση.
Το Cryptocurrency έχει κάνει πολλούς τίτλους πρόσφατα, ιδιαίτερα το Bitcoin και το Ethereum, τα οποία είναι δύο οι πιο γνωστές μορφές κρυπτογράφησης. Τα κύρια οφέλη από τη χρήση κρυπτογράφησης είναι η προσβασιμότητα, η πρόληψη της απάτης, η πρόληψη κλοπής ταυτότητας, οι χαμηλότερες χρεώσεις και ο ταχύτερος διακανονισμός – όλα τα ελκυστικά χαρακτηριστικά.
Από παγκόσμια σκοπιά, εναλλακτικά νομίσματα όπως το κρυπτογράφηση είναι ιδιαίτερα ελκυστικά για τους πολίτες σε χώρες που βρίσκονται στη μέση των νομισματικών κρίσεων. Το Cryptocurrency δεν ελέγχεται από καμία κυβέρνηση, μπορεί εύκολα να διαπραγματευτεί διεθνώς, είναι πλαστό και δεν μπορεί να κατασχεθεί.
Υπάρχουν διάφορα μεγάλες εταιρείες που αποδέχονται (ή έχουν αποδεχτεί) το Bitcoin ως μέθοδο πληρωμής, όπως KFC Canada, Microsoft, Subway, Whole Foods και πολλοί άλλοι λιανοπωλητές όπως η Expedia.
Ωστόσο, η κρυπτογράφηση αντιμετωπίζει ένα σημαντικό εμπόδιο στην ευρύτερη υιοθέτηση: η αστάθεια των τιμών της, η οποία καθιστά τη χρήση του κρυπτονομίσματος για καθημερινές συναλλαγές ενοχλητική λόγω των απότομων αλλαγών στις τιμές. Τα ψηφιακά μετρητά βλέπουν συχνές και δραματικές μεταβολές στην αξία του. Η εγγενώς κερδοσκοπική αποτίμηση του Cryptocurrency σημαίνει ότι δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή μισθών, για την αγορά αγαθών και υπηρεσιών ή για το δάνειο. Επειδή τα περισσότερα κρυπτονομίσματα δεν υποστηρίζονται από περιουσιακά στοιχεία, η μόνη βάση της αξίας τους είναι η προθυμία ενός επενδυτή να πληρώσει περισσότερα γι ‘αυτά από ό, τι ο προηγούμενος επενδυτής.
Η υπόθεση για stablecoin
Υπάρχει μια άλλη μορφή κρυπτογράφησης που αυξάνεται σε δημοτικότητα: stablecoin, της οποίας η αξία συνδέεται με ένα νόμισμα που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση, χρυσό, πετρέλαιο ή κάποιο άλλο εμπόρευμα. Με άλλα λόγια, τα σταθερά νομίσματα διατηρούν μια «σταθερή» τιμή έναντι μιας στοχευόμενης τιμής. Το Stablecoin συνδυάζει την προσβασιμότητα και τα χρηστικά χαρακτηριστικά άλλων μορφών κρυπτογράφησης με ένα πιο σταθερό μέσο αποτίμησης. Αυτή η σταθερότητα των τιμών είναι μια ελκυστική πρόταση τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τις επιχειρήσεις. Το Stablecoin μοιράζεται όλα τα ίδια χαρακτηριστικά που κάνουν τα άλλα κρυπτονομίσματα ελκυστικά, με το πρόσθετο πλεονέκτημα της σταθερότητας των τιμών.
Υπάρχουν επί του παρόντος τρία είδη stablecoin:
- Fiat-εξασφάλιση
- Κρυπτονομίσματα με ασφάλεια
- Μη εξασφαλισμένο (αλγόριθμος)
Το σταθεροποιημένο με ασφάλεια Fiat είναι η πιο βασική και απλή μορφή αυτού του κρυπτονομίσματος. Μια κεντρική οντότητα (ή θεματοφύλακας) τοποθετεί ένα ποσό νομίσματος fiat ως εξασφάλιση και το stablecoin εκδίδεται έναντι του νομίσματος fiat σε αναλογία 1: 1. Αυτή η μορφή stablecoin θα πρέπει, θεωρητικά, να απαιτεί περιοδικό έλεγχο για να διασφαλιστεί ότι είναι πραγματικά εξασφαλισμένο.
Αυτήν τη στιγμή, το πιο δημοφιλές παράδειγμα της σταθεροποίησης fiat με ασφάλεια είναι το Tether, το οποίο είναι επίσης το δεύτερο κρυπτογράφηση με τη μεγαλύτερη συναλλαγή μετά το Bitcoin. Το Tether είναι συγκεντρωτικό, πράγμα που σημαίνει ότι ο θεματοφύλακας της, Tether Limited, διαθέτει τα υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία που εκπροσωπούνται από κάθε εκδοθέν stablecoin. Ωστόσο, ακολουθεί και η αμφισβήτηση του Tether, καθώς δεν είναι σαφές εάν στηρίζεται πραγματικά σε δολάρια ΗΠΑ με αποθεματικά fiat.
Ένα άλλο παράδειγμα αυτής της μορφής stablecoin είναι Το eFiat του Everex, ένα διακριτικό με βάση το Ethereum το οποίο συνδέεται (και υποστηρίζεται από) οποιοδήποτε νόμισμα fiat. Το eFiat (eUSD, eEUR κ.λπ.) μπορεί να σταλεί σχεδόν αμέσως οπουδήποτε στον κόσμο και να επιβεβαιωθεί από τους συμμετέχοντες στο blockchain Ethereum.
Το eFiat διαφοροποιείται από το Tether με δύο τρόπους: πρώτον, το eFiat μπορεί να χρησιμοποιηθεί στην καθημερινή ζωή για την πληρωμή λογαριασμών, τη μεταφορά χρημάτων διασυνοριακά και για την αγορά αγαθών και υπηρεσιών, ενώ το Tether δεν έχει αξία εκτός των ανταλλαγών κρυπτονομισμάτων. Δεύτερον, η τιμή του eFiat είναι 1: 1 έναντι του αντίστοιχου νομίσματος fiat.
Για να εξηγήσει τον μηχανισμό eFiat με απλό τρόπο, η εκδίδουσα οντότητα λαμβάνει το δολάριο ΗΠΑ σε έναν διαχωρισμένο λογαριασμό και εκδίδει σταθερά νομίσματα με αναλογία 1: 1 έναντι του δολαρίου. Το ποσοστό μετατροπής είναι 1 USD ισούται με 1 eUSD, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή μισθών ή αγαθών και υπηρεσιών. Αυτό σημαίνει ότι όλες οι εξασφαλίσεις διατηρούνται σε πραγματικά νομίσματα και αντιστέκονται σε ακραία επίπεδα μεταβλητότητας που αντιμετωπίζει η τρέχουσα αγορά κρυπτονομισμάτων.
Το stablecoin που προστατεύεται από κρυπτονομίσματα είναι παρόμοιο με το stablecoin που έχει εξασφαλίσει fiat, αλλά χρησιμοποιεί μια άλλη μορφή κρυπτογράφησης ως ασφάλεια αντί να χρησιμοποιεί χρήματα fiat. Αυτή η μορφή stablecoin είναι πιο ευμετάβλητη στις τιμές. Ως αποτέλεσμα, είναι συχνά υπερ-εξασφάλιση προκειμένου να διατηρηθεί η σταθερότητα των τιμών. Ένα παράδειγμα αυτού του τύπου stablecoin είναι Ντα, εκδόθηκε από το MakerDAO. Ο Dai, μια εναλλακτική λύση για τον Tether, είναι επίσης συνδεδεμένος με το δολάριο ΗΠΑ αλλά δεν υποστηρίζεται στην πραγματικότητα από το δολάριο. Αντ ‘αυτού, η αξία του προέρχεται από το εξασφαλισμένο Ethereum, όπου οι χρήστες πρέπει πρώτα να καταθέσουν μεγαλύτερη ποσότητα αιθέρα σε αντάλλαγμα για stablecoin. Για παράδειγμα, ο χρήστης καταθέτει αιθέρα αξίας 250 USD (ETH) για σταθερά νομίσματα αξίας 100 $. Τα νομίσματα, σε αυτήν την περίπτωση, υπερ-εξασφάλιση 250%, πράγμα που σημαίνει ότι ακόμη και αν η τιμή του αιθέρα πέσει κατά 50%, εξακολουθεί να υπάρχει αιθέρας αξίας 125 $ για να υποστηρίξει τα σταθερά νομίσματα αξίας 100 $.
Το μη εξασφαλισμένο stablecoin δεν υποστηρίζεται από οποιοδήποτε άλλο νόμισμα ή περιουσιακό στοιχείο, αλλά αποτιμάται μάλλον χρησιμοποιώντας έναν αλγόριθμο τιμολόγησης και υποθέτει (ή ελπίζει) ότι η αξία του θα παραμείνει αμετάβλητη.
Με άλλα λόγια, βασίζεται σε έναν μηχανισμό τιμών που δημιουργεί αλγοριθμικά πίεση προς τα πάνω ή προς τα κάτω. Για παράδειγμα, εάν η τιμή κινείται πάνω από 1 $, η προσφορά σταθερών νομισμάτων θα αυξηθεί και εάν η τιμή κινηθεί κάτω από το 1 $, η προσφορά σταθερών νομισμάτων θα μειωθεί, εκτός από την αγορά και πώληση συμβόλων παράλληλα, προκειμένου να διατηρηθεί η ισοτιμία τιμής σταθερός σε 1: 1. Αυτός ο μηχανισμός, που εκδόθηκε από Βάση, είναι συγκρίσιμο με τη διαδικασία δημιουργίας χρημάτων μιας κεντρικής τράπεζας, αλλά με αλγοριθμικό τρόπο, όπου ο μη εξασφαλισμένος γόμφος προσαρμόζεται αυτόματα.
Ένα παγκόσμιο κίνητρο ανάπτυξης
Ας επιστρέψουμε στο πρόβλημα του μαζικού αριθμού των καταναλωτών που δεν έχουν τραπεζική δραστηριότητα ή των τραπεζών στις αναπτυσσόμενες χώρες. Το Cryptocurrency μπορεί να βοηθήσει στην τόνωση της παγκόσμιας ανάπτυξης. Ενώ ένας τεράστιος αριθμός καταναλωτών σε αναδυόμενες και παραμεθόριες αγορές δεν διαθέτει τραπεζικούς λογαριασμούς, δεν είναι ξένοι στην τεχνολογία.
Οι αναπτυσσόμενες χώρες στην Αφρική, την Ασία και τη Νότια Αμερική έχουν σημειώσει εκρηκτική αύξηση της ιδιοκτησίας smartphone από το 2013, από διάμεσο 21% έως 37% το 2015. Μόνο η Κίνα είχε 731 εκατομμύρια χρήστες Διαδικτύου από τον Δεκέμβριο του 2016 και 95% από αυτούς είναι σε κινητό, το οποίο αντιπροσωπεύει περισσότερο από το ήμισυ του πληθυσμού της χώρας να χρησιμοποιεί Διαδίκτυο σε smartphone. Επιπλέον, στην Ινδία, τη δεύτερη πιο πυκνοκατοικημένη χώρα στον κόσμο, ο αριθμός των χρηστών smartphone θα αυξηθεί κατά περίπου 16% το 2018, αντιπροσωπεύοντας περισσότερο από το ένα τέταρτο του πληθυσμού της χώρας. Ακόμα και στη Μιανμάρ, τη φτωχότερη χώρα της Νοτιοανατολικής Ασίας, περισσότεροι από τους μισούς από όλους τους ενήλικες διαθέτουν smartphone.
Αυτό σημαίνει ότι οι εφαρμογές smartphone που βασίζονται σε blockchain θα μπορούσαν να μεταμορφώσουν τη ζωή των φτωχών ανθρώπων ανοίγοντας πόρτες στους καταναλωτές σε αυτές τις περιοχές που έχει αφήσει η παραδοσιακή τραπεζική – βοηθώντας τους φτωχούς να αποκτήσουν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.
Η ευκολότερη και ταχύτερη πρόσβαση στις ηλεκτρονικές πληρωμές (και γενικά στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες) όχι μόνο θα βοηθήσει περισσότερους ανθρώπους να συμβάλουν στην οικονομική ανάπτυξη, αλλά θα τους βοηθήσει επίσης να δημιουργήσουν προσωπικές οικονομικές ιστορίες. Αυτό, με τη σειρά του, μπορεί να συμβάλει στη δημιουργία μιας συνολικής καλύτερης ποιότητας ζωής για αυτούς.
Οι ΜΜΕ αναφέρονται συχνά ως η ραχοκοκαλιά μιας οικονομίας. Το Cryptocurrency μπορεί να βοηθήσει στην ενδυνάμωση των επιχειρηματιών πίσω από τις ΜΜΕ συνδυάζοντας την ψηφιακή τεχνολογία και τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που είναι απαραίτητες για την ανάπτυξη αυτών των επιχειρήσεων. Η κρυπτογράφηση δεν μπορεί μόνο να έχει θετική επίδραση στην τοπική οικονομία, αλλά και να έχει δυνητική διεθνή εμβέλεια. Οι παγκόσμιοι καταναλωτές μπορούν να το χρησιμοποιήσουν για να πληρώσουν για αγαθά και υπηρεσίες από την άλλη πλευρά του κόσμου χωρίς την ταλαιπωρία των συναλλαγματικών ισοτιμιών.
Η πτέρνα της Cryptocurrency είναι η αστάθεια των τιμών. Υπάρχει ανάγκη για κρυπτογράφηση που είναι αδιαπέραστη από τις διακυμάνσεις των τιμών. Το Stablecoin θα μπορούσε να είναι η λύση.
Lori Griffin, ανεξάρτητος οικονομικός συγγραφέας
