Гостевой пост HodlX Отправьте свой пост
Взрывные темпы роста финтех-решений радикально меняют бизнес-модели и процессы на рынке финансовых услуг, а цифровизация влияет как на частный сектор, так и на регулирование финансового контроля. Поскольку регуляторные технологии (regtech) распространяются в быстро развивающемся мире, мы с командой AMLSafe решили провести небольшое исследование в этом направлении..
Эти технологии начали активно развиваться после того, как ужесточились нормативные изменения в банковском секторе, а также в сфере финансовых технологий и криптовалют. В соответствии с исследование, количество инноваций в финансовом секторе увеличилось в пять раз с 2008 года, а количество сотрудников тратит около 10-15% своего рабочего времени на соответствие нормативным требованиям.
Согласно исследованию, проведенному Deloitte, главные финансовые директора Северной Америки считают строгие правила вторая по величине угроза для своего бизнеса, при этом рейтинг возглавляет рецессия. В Австралии экономическая цена «волокиты» был оценен в 128 миллиардов долларов. Нарушение новых требований ставит участников финансового рынка под угрозу крупных штрафов. По оценкам аналитиков Boston Consulting Group, крупные мировые банки коллективно оштрафованы на 300 миллиардов долларов с 2008 года.
Что такое регтех?
Есть два способа взглянуть на это –
- Как набор методов, позволяющих эффективно выполнять нормативные требования, упростить процесс отчетности и контролировать риски.
- В качестве модификации и улучшения установленных бизнес-процессов
Другими словами, термин «технологии регулирования» охватывает программные решения, которые позволяют банкам и финансовым предприятиям выполнять все законодательные требования с большей эффективностью, но с меньшими затратами времени, затрат и рисков. Хотя они нацелены на оптимизацию внутреннего аудита, соблюдения нормативных требований и управления рисками, эти услуги позволяют вам управлять рисками в режиме реального времени, предотвращать крупные убытки и избегать наложения штрафов. Эти решения помогают автоматизировать бизнес-процессы, снизить затраты и повысить эффективность работы..
Функциональность инструментов Regtech и AML
Чтобы понять, как регуляторные технологии влияют на бизнес-процессы в сфере финансовых технологий, сначала следует выделить функции regtech и AML..
- Автоматизация отчетности и контроля за исполнением нормативных требований.
- Идентификация и проверка удаленного пользователя
- Мониторинг финансовых операций и выявление отклонений
- Управление рисками и анализ
И автоматизация отчетности, и контроль за исполнением регулирования играет ключевую роль в сфере регуляторных технологий..
Несогласованность различных государственных нормативов является основным препятствием для создания глобально применимых решений в этой области. Несмотря на общую основу, регулирование отличается от страны к стране, что значительно усложняет технологию масштабирования. Однако есть несколько примеров успешных глобальных решений в этой области – технология NEX Regulatory Reporting позволяет готовить отчеты в соответствии с нормативными требованиями Европы, США, Австралии и Сингапура. Vizor помогает с отчетами страхового надзора, а Global Fund Watch – с административными и юридическими отчетами..
Удаленная проверка личности (KYC) – наиболее распространенный способ внедрения инструментов AML. Это упрощает проверку пользователей, помогает отслеживать подозрительные транзакции и управлять рисками. Используя различные алгоритмы, компании regtech создают платформы для проверки личности, а также для аутентификации документов, подтверждающих право собственности и проживания, сопоставления селфи со сканированными изображениями паспортов и проверки наличия санкционированных или политически значимых лиц..
Финансовый мониторинг является обязательным в связи с многочисленными правилами. Директива 5AMLD, в частности, обязывает поставщиков на рынке криптоактивов как идентифицировать пользователей, так и требовать документальные доказательства характера транзакции. С другой стороны, инструменты AML, направленные на мониторинг транзакций, могут быть использованы для аналитики и продвижения бизнеса..
Анализ, управление рисками и предложение решения – этот аспект охватывает анализ кредитоспособности клиента, репутации и состояния бизнеса, а также обеспечение соблюдения требований законодательства. В этой конкретной области есть несколько решений – ComplyAdvantage (оценка компании), Kyckr Ireland (проверка контрагентов в Азии), Credit Benchmark (оценка кредитного риска) и Convercent (отслеживание нововведений в законодательстве)..
Некоторые аспекты инструментов AML и внедрения regtech
Учитывая высокую стоимость инструментов AML, руководство обычно начинает требовать большего от своих сотрудников по комплаенсу, убеждая их лучше использовать свои данные о соответствии и повышать ценность бизнеса..
И действительно, вместо того, чтобы инвестировать в новые решения, компании могут использовать готовые инструменты AML и regtech, повышать соответствие нормативным требованиям и опережать любые входящие изменения..
Инструменты AML и варианты использования regtech
- Упрощенная отчетность для нормативных целей; Вышеупомянутые решения направлены на устранение человеческой ошибки
- Принятие решений на основе данных и повышение стоимости бизнеса в целом
- Современный подход к бизнесу и внедрение долгосрочных инноваций; эта характеристика имеет решающее значение, поскольку правила и потребности бизнеса постоянно меняются.
Эта парадигма позволяет интеллектуальным технологиям, таким как искусственный интеллект (AI), машинное обучение, нейро-лингвистическое программирование (NLP) и блокчейн, расширять возможности инструментов AML и regtech и делать их критически важными инвестициями для всех финансовых компаний. Без этих технологий невозможно адаптироваться к меняющимся потребностям бизнеса и нормативным требованиям, а также оставаться конкурентоспособным – вот почему они так важны для финтех-компаний..
В будущем расходы, связанные с нормативными требованиями, будут продолжать расти, поскольку regtech уже работает в полную силу – масштабирование соответствия, снижение рисков и даже проактивное решение потенциальных проблем. Со временем regtech обеспечит более высокую конкурентоспособность среди компаний, поскольку автоматизированные инструменты реагируют на нормативные изменения быстрее, чем большинство систем, ориентированных на людей..
Инструменты AML и regtech – дополнительная нагрузка или большие возможности
В последних решениях Regtech используются такие технологии, как расширенная аналитика, роботизированная автоматизация процессов (RPA) и даже искусственный интеллект (AI) – это позволяет оптимизировать соответствие нормативным требованиям и помогает создавать функциональную, развивающуюся, масштабируемую и гибкую модель..
Таким образом компании могут адаптироваться к различным требованиям, таким как автоматизация корпоративного управления, отслеживание нормативных изменений и минимизация человеческих ошибок..
Эти новые решения олицетворяют следующий этап трансформации regtech, который характеризуется переходом от «знай своего клиента» к «знай свои данные». В этих условиях больше средств направляется на развитие бизнеса..
Компании, предоставляющие финансовые услуги, могут извлечь выгоду из этой ценности, применяя правильные технологии – лица, принимающие решения, определяют лучший способ внедрения regtech, чтобы максимально повлиять на рабочий процесс и отчетность..
Таким образом, ужесточение правил вынуждает финтех-компании внедрять регуляторные технологии и инструменты AML – стоимость соблюдения требований, выполняемых людьми, резко возрастает. А в некоторых случаях просто невозможно выполнить все законодательные требования вручную..
Цифровизация процессов регулирования и контроля играет ключевую роль в создании прозрачного и конкурентного рынка финансовых услуг. В условиях обязательного соблюдения нормативных требований финансовым компаниям необходимо использовать regtech для повышения своей конкурентоспособности..
Таким образом, regtech следует рассматривать не как дополнительную нагрузку, а как способ снижения затрат, построения аналитики, устранения человеческого фактора, автоматизации процессов и принятия правильных решений..
Рекомендации
- Налог на наше процветание в размере 176 миллиардов долларов – Институт общественных дел (2016), Микайла Новак
- Обзор сигналов финансового директора – Deloitte (2018), Уильям Д. Эггерс
- После финансового кризиса крупнейшие банки мира оштрафовали на 321 миллиард долларов – Bloomberg (2017), Гэвин Финч
- Regtech спешит на помощь – ACCA Global (2017), Ивона Токц-Уайлд
- Эффект регтех – Медичи (2017), Medici Insights
- Большие надежды банков, или что такое regtech – Bloomchain (2018), Виктор Сикирин
Слава Демчук
Сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием денег в криптоиндустрии и член Blockchain Ukrainian Association. Основатель и генеральный директор AMLSafe и AMLBot.
Главное изображение: Shutterstock / Сергей Нивенс / Stokkete
