Είναι μια πανδημία ο πρώτος χρόνος για απατεώνες; Ξέπλυμα χρήματος στην εποχή του Covid-19

Δημοσίευση επισκεπτών HodlX  Υποβάλετε την ανάρτησή σας

Το Covid-19 έφερε πολλές προκλήσεις στην παγκόσμια κοινότητα – οικονομική ύφεση, αύξηση της ανεργίας και οικονομική αστάθεια. Κατά συνέπεια, γινόμαστε μάρτυρες νέων απειλών που προκύπτουν από τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την εγκληματική δραστηριότητα όλο και πιο περίπλοκη.

Η ομάδα AMLSafe έχει ερευνήσει μερικά σχετικά θέματα.

• Πώς το Covid-19 άλλαξε την οικονομική συμπεριφορά και το πεδίο των οικονομικών εγκλημάτων
• Τύποι εγκληματικής δραστηριότητας, νέες ευπάθειες και απειλές που εμφανίστηκαν στη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και στη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας
• Προκλήσεις για τους εξουσιοδοτημένους φορείς ελέγχου στις νέες συνθήκες
• Τρόποι διαχείρισης της έκθεσης και της ευπάθειας, και συστάσεις που αποσκοπούν στην ελαχιστοποίηση των κινδύνων και των αρνητικών συνεπειών της εγκληματικής δραστηριότητας

Έχουμε επίσης δώσει προσοχή στο ζήτημα των εικονικών στοιχείων. Κατά την προετοιμασία αυτού του υλικού, χρησιμοποιήσαμε διάφορα έγγραφα που δημοσιεύθηκαν από την Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) σχετικά με τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, τα τοπικά γραφεία εκπροσώπησης και άλλους εξουσιοδοτημένους φορείς.

Τάσεις στη δημόσια οικονομική συμπεριφορά

Αξίζει να επισημάνουμε τις ακόλουθες τάσεις στις αλλαγές στην οικονομική συμπεριφορά.

• Ο αριθμός των συναλλαγών που πραγματοποιήθηκαν εξ αποστάσεως αυξήθηκε σημαντικά
• Οι χρήστες δεν έχουν εμπειρία στη χρήση διαδικτυακών πλατφορμών
• Οι χρήστες καταφεύγουν σε μη ρυθμιζόμενες υπηρεσίες

Ένας αυξανόμενος αριθμός συναλλαγών που εκτελούνται εξ αποστάσεως

Οι εκτεταμένες κλειδαριές και άλλοι περιορισμοί έχουν προκαλέσει πολλές τράπεζες και χρηματοοικονομικούς οργανισμούς να περιορίσουν την απόδοσή τους ή να στραφούν σε απομακρυσμένες εργασίες. Αυτό αντανακλάται στη συμπεριφορά των χρηστών, καθώς και στα πρότυπα δημόσιας φορολογικής δραστηριότητας. Πολλές τυποποιημένες διαδικασίες λειτουργίας για τις τράπεζες, συμπεριλαμβανομένης της επαλήθευσης ταυτότητας, έχουν μετακινηθεί στο διαδίκτυο, κάτι που σαφώς δεν έρχεται σε αντίθεση με την προσέγγιση βάσει κινδύνου για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Ωστόσο, το FAFT επισημαίνει ότι δεν είναι όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εξοπλισμένα με τα απαραίτητα εργαλεία για μια τέτοια επαλήθευση ταυτότητας.

Ανεπαρκής εμπειρία στη χρήση διαδικτυακών πλατφορμών

Ορισμένες δημογραφικές ομάδες, ιδίως ο ηλικιωμένος πληθυσμός και οι πολίτες από απομακρυσμένες περιοχές, συχνά στερούνται ακόμη και τις βασικές δεξιότητες που απαιτούνται για τη χρήση διαδικτυακών πλατφορμών. Αυτό τους καθιστά ιδιαίτερα ευάλωτους και εκτεθειμένους σε δόλιες δραστηριότητες. Σύμφωνα με ρυθμιστές, ο αριθμός των πρόσφατων διαδικτυακών υποθέσεων οικονομικής απάτης έχει αυξηθεί δραματικά.

Ευρεία χρήση μη ρυθμιζόμενων υπηρεσιών

Αυτό το μοτίβο έγινε ευρέως διαδεδομένο λόγω των χαμηλότερων κερδών στο ευρύ κοινό. Οι άνθρωποι που αντιμετωπίζουν οικονομικά εμπόδια καταφεύγουν συχνά σε μη παραδοσιακούς ή μη αδειοδοτημένους δανειστές χρημάτων, συμπεριλαμβανομένων εγκληματικών ομάδων. Οι τελευταίοι περιλαμβάνουν συχνά παράνομους κερδοσκοπικούς οργανισμούς που εργάζονται στο νομικό χρηματοοικονομικό σύστημα που αναδιαρθρώνουν τα υπάρχοντα δάνεια και πιστωτικά όρια.

Από την άνοιξη του 2020, η βιομηχανία κρυπτογράφησης έχει γίνει η βάση για πολλές πλατφόρμες προσγείωσης που επιτρέπουν δάνεια σε κρυπτονομίσματα. Αυτό το φαινόμενο έχει ονομαστεί «αποκεντρωμένη χρηματοδότηση» (DeFi) και μπορούμε ήδη να δούμε πολλά δόλια έργα σε αυτόν τον τομέα. Στην εποχή της πανδημικής ζήτησης για δάνεια, η επαλήθευση της ασφάλειας και οι κατάλληλες διαδικασίες δέουσας επιμέλειας καθίστανται όλο και πιο σημαντικές.

Καθώς το Covid-19 προκάλεσε μια ξαφνική αύξηση του εγκλήματος, συμπεριλαμβανομένης της απάτης, του εγκλήματος στον κυβερνοχώρο, της κατάχρησης δημόσιων πόρων και της διεθνούς οικονομικής βοήθειας, οι δράστες συνέχισαν να εφεύρουν νέες πηγές εισοδήματος. Τα μέτρα πρόληψης της εγκληματικότητας της κυβέρνησης, που οφείλονται στην απειλή της πανδημίας, αντικατοπτρίζουν την εγκληματική οικονομία και κάνουν τους παραβάτες να προσαρμοστούν στο νέο περιβάλλον – με την ώθηση να κερδίσουν κέρδη, αρχίζουν να διαφοροποιούν την εγκληματική τους δραστηριότητα.

Ορισμένοι τύποι και τάσεις εγκληματικής συμπεριφοράς που αναπτύχθηκαν κατά τη διάρκεια της πανδημίας δεν έχουν μελετηθεί ακόμη καλά. Ωστόσο, οι υπηρεσίες επιβολής του νόμου έχουν ήδη ορίσει ορισμένους δείκτες εγκληματικής δραστηριότητας και τώρα εργάζονται για τη συστηματοποίησή τους. Αξίζει να σημειωθεί ότι από γραπτή άποψη, το εύρος των δραστηριοτήτων ξεπλύματος χρημάτων περιλαμβάνει παράνομη χρήση εικονικών περιουσιακών στοιχείων για τη νομιμοποίηση παράνομα αποκτηθέντων κεφαλαίων, καθώς και κατάχρηση του επίσημου τραπεζικού συστήματος.

Πριν ξεκινήσει η πανδημία, οι χάκερς χρησιμοποιούν ενεργά ένα σχέδιο όπου απαιτούν πληρωμή BTC για την αποκατάσταση των δεδομένων που είχαν κρυπτογραφήσει. Διευρύνθηκε το 2016 – σχεδόν το 16% των «βρώμικων» νομισμάτων συνδέθηκαν με δόλια προγράμματα όπως το Locky. Το 2017 ξεκίνησε την τάση με τους WannaCry και NotPetya, οι οποίοι κρατούσαν όμηρα πολλαπλών συστημάτων επιχειρήσεων και νοσοκομείων σε όλο τον κόσμο. Τον Μάρτιο του 2018, ο δήμος της Ατλάντα κατέληξε αβοήθητος λόγω μιας επίθεσης χάκερ που απαιτούσε λύτρα ύψους περίπου 51 χιλιάδων δολαρίων σε Bitcoin.

Τώρα αυτή η εγκληματική συμπεριφορά παίρνει μια νέα στροφή και προσαρμόζεται στο νέο περιβάλλον. Σε ένα από τα τελευταίες περιπτώσεις, ένα άτομο χρησιμοποίησε εικονικά περιουσιακά στοιχεία για να νομιμοποιήσει το κέρδος που αποκτήθηκε από την πώληση πλαστών φαρμάκων Covid-19.

Απειλές και ευπάθεια νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες

Όλο και περισσότεροι εγκληματίες γίνονται δημιουργικοί στη διαδικασία διαδικτυακής επαλήθευσης ταυτότητας, γεγονός που διευκολύνει τη χρήση χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και εικονικών περιουσιακών στοιχείων για τη μετακίνηση και την παρακράτηση παράνομων κερδών. Για να τα ξεπλένουν, οι εγκληματίες αρχίζουν τώρα να χρησιμοποιούν κυβερνητικά οικονομικά κίνητρα, καθώς και διαδικασίες αφερεγγυότητας, προς όφελός τους. Όπως μπορείτε να δείτε, ο μη ρυθμιζόμενος χρηματοπιστωτικός τομέας γίνεται ένα φιλόξενο περιβάλλον για τους ξεπλύματα χρημάτων στην εποχή της πανδημίας.

Η οικονομική ύφεση που προκλήθηκε από την πανδημία προκάλεσε την άνοδο νέων εξαιρετικά ευμετάβλητων επιχειρήσεων που λειτουργούν με μετρητά στις αναπτυσσόμενες χώρες. Η πανδημία Covid-19 επηρέασε επίσης την ικανότητα τόσο του δημόσιου όσο και του ιδιωτικού τομέα να πραγματοποιήσουν την κατάλληλη καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (AML / CFT). Αυτό περιλαμβάνει την παρακολούθηση, τη ρύθμιση, τη μεταρρύθμιση πολιτικής, την ύποπτη αναφορά συναλλαγών (STR) και τη διεθνή συνεργασία. Θα εξετάσουμε βαθιά τις προκλήσεις που ανακύπτουν ενώπιον των αρχών.

Προκλήσεις για τις αρχές στο νέο περιβάλλον

Τα μέτρα απομόνωσης και κοινωνικής απόστασης που επέβαλε ο Covid-19 δεν θα μπορούσαν παρά να επηρεάσουν το έργο κατά των ξεπλύματος χρημάτων των ρυθμιστικών αρχών – όπως πολλές άλλες βιομηχανίες, πολλοί υπάλληλοι έχουν πλέον στραφεί σε απομακρυσμένη εργασία ή έχουν τεθεί σε αναμονή επ ‘αόριστον.

Σε κάποιο βαθμό, όταν οι κυβερνήσεις προσπαθούν να αναδιαρθρώσουν και να θέσουν προτεραιότητες, καταλήγουν να μεταφέρουν τους πόρους που έχουν διατεθεί για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την πρόληψη της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας σε άλλους τομείς όπως υποστήριξη χρηματοοικονομικής σταθερότητας, ανθρωπιστική βοήθεια και οικονομική αποκατάσταση. Υπάρχουν επίσης λόγοι για να πιστέψεις ότι χώρες με περιορισμένους πόρους και λιγότερο σταθερή ατζέντα κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες δεν θα είναι σε θέση να διατηρήσουν την κατάλληλη παρακολούθηση έως ότου αλλάξει η προτεραιότητα από την αντίδραση στο Covid-19.

Η πανδημία επηρεάζει μερικούς διαφορετικούς τομείς της κανονιστικής λειτουργίας.

• Παρακολούθηση. Τα περισσότερα μέλη της FATF επεσήμαναν ότι οι επιτόπιες επιθεωρήσεις AML / CFT έχουν αναβληθεί ή αντικατασταθεί από διαδικτυακές συναντήσεις και κλήσεις. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μόνο περιοχές υψηλού κινδύνου παραμένουν υπό επιθεώρηση επιτόπου. Οι φορείς αναφοράς εξακολουθούν να συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις AML / CFT και παρέχουν τις ζητούμενες πληροφορίες στις εποπτικές αρχές. Ορισμένοι οργανισμοί παρέχουν μεγαλύτερη ευελιξία στην υποβολή αναφορών με βάση το επίπεδο κινδύνου. Ταυτόχρονα, ορισμένα κράτη ανέστειλαν την επιβολή προστίμων για παραβιάσεις της AML / CFT, καθώς και ανέβαλαν την εγγραφή των νέων εταιρειών.
• Κανονιστικές και νομοθετικές μεταρρυθμίσεις. Πολλές κυβερνητικές, μη κυβερνητικές και διεθνείς αστυνομικές υπηρεσίες έχουν δρομολογήσει σχέδια συνέχειας και έχουν μεταφέρει το μεγαλύτερο μέρος του προσωπικού τους σε απομακρυσμένη εργασία ή τα έχουν αναδιατάξει σε μέτρα αντιμετώπισης Covid-19. Σε ορισμένες δικαιοδοσίες, αυτό οδήγησε σε σημαντική αναστολή εργασιών σχετικά με τις πολιτικές AML / CFT και τα νομοθετικά σχέδια. Η κατάσταση επιδεινώνεται από το γεγονός ότι υπάρχουν λιγότερες συνεδριάσεις νομοθετικών οργάνων – ή απλώς επικεντρώνονται σε μέτρα αντιμετώπισης έκτακτων περιστατικών πανδημίας.

Οι τράπεζες και άλλοι φορείς παροχής στοιχείων συνεχίζουν να υποβάλλουν STR. Ωστόσο, ενώ αυτές οι αναφορές συνήθως υποβάλλονται χωρίς διακοπή, μερικές φορές καθυστερούν. Επιπλέον, σε ορισμένες περιπτώσεις, οι STR υποβάλλονται μόνο εάν ξεπεραστούν ορισμένα όρια. Εκτός από αυτό, οι αρχές απαιτούν από τους οργανισμούς αναφοράς να ενημερώνουν εγκαίρως τους επόπτες τους για τυχόν εμπόδια ή καθυστερήσεις στις εκθέσεις.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι ορισμένες χώρες δεν είναι πλήρως εξοπλισμένες με το απαραίτητο λογισμικό και η αναφορά γίνεται γραπτώς – και υπό τις νέες συνθήκες, αυτή η διαδικασία γίνεται πολύ περίπλοκη.

Πώς να διαχειριστείτε τους αναδυόμενους κινδύνους και τις ευπάθειες

Οι αρχές δημοσιονομικού ελέγχου, παρακολούθησης και επιβολής του νόμου απλά δεν μπορούν να σταματήσουν τις διαδικασίες που συνδέονται με τον εντοπισμό και την παρακολούθηση κινδύνων στον τομέα της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Εργάζονται από κοινού προς αυτή την κατεύθυνση, εστιάζοντας στην παροχή συμβουλών στον ιδιωτικό τομέα (τράπεζες, πάροχοι υπηρεσιών στον τομέα των εικονικών περιουσιακών στοιχείων κ.λπ.).

Οι επόπτες ή / και οι ΜΧΠ παρέχουν στα όργανα αναφοράς στοιχεία επικοινωνίας που μπορούν να χρησιμοποιήσουν σε περίπτωση που έχουν προβλήματα κατά την τήρηση των κανονιστικών απαιτήσεων. Η παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών πρέπει να συμμορφώνεται με όλες τις βασικές απαιτήσεις μιας προσέγγισης βάσει κινδύνου και να εφαρμόζει όλα τα μέσα δέουσας επιμέλειας των πελατών που είναι διαθέσιμα στο νέο περιβάλλον.

Επιτρέπονται απλοποιημένα μέτρα δέουσας επιμέλειας για περιπτώσεις με χαμηλό κίνδυνο. Μπορούν να εφαρμοστούν μέτρα κατά το άνοιγμα λογαριασμών ειδικά για την ολοκλήρωση κρατικών πληρωμών σε άτομα ή νομικά πρόσωπα ή στην παροχή πρόσβασης σε ψηφιακά / ανεπαφικά συστήματα πληρωμών. Όλοι οι φορείς παρακολούθησης συνεχίζουν να εποπτεύουν το AML / CFT, αλλά μπορούν να προσαρμόσουν τις διαδικασίες λειτουργίας τους στην τρέχουσα κατάσταση και να ενεργήσουν πιο ρεαλιστικά.

Πώς μπορούμε να ελαχιστοποιήσουμε τους κινδύνους?

Έτσι, η πανδημία ανάγκασε τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες να μετακινήσουν τις επιχειρήσεις τους στο Διαδίκτυο. Ως αποτέλεσμα, έχουν αλλάξει τόσο τα πρότυπα συμπεριφοράς του μεγαλύτερου πληθυσμού όσο και οι ξέπλυμα χρήματος. Ο πληθυσμός καταφεύγει όλο και περισσότερο σε μη ρυθμιζόμενες υπηρεσίες για δάνεια, γεγονός που τους εκθέτει σε απάτη. Οι δράστες χρησιμοποιούν την πολυπλοκότητα των διαδικασιών παρακολούθησης, καθώς και τα μειονεκτήματα της δέουσας επιμέλειας των διαδικτυακών πλατφορμών. Ενώ η καταπολέμηση της πανδημίας παραμένει προτεραιότητα, γίνεται πιο δύσκολο για τις υπηρεσίες επιβολής του νόμου να διερευνήσουν και να πιάσουν τους εγκληματίες.

Φυσικά, οι κυβερνητικές υπηρεσίες δεν μπορούν να σταματήσουν την εποπτεία και τον έλεγχο της δραστηριότητας. Επομένως, προσπαθούν να χρησιμοποιήσουν όλους τους διαθέσιμους πόρους και εργαλεία. Τώρα που πολλές χώρες χρειάζονται επείγουσα οικονομική βοήθεια για την καταπολέμηση του Covid-19, η FATF επισημαίνει τον κίνδυνο κατάχρησης της χρηματοδοτικής βοήθειας που παρέχεται σε χώρες – μπορεί να χρησιμοποιηθεί κατά λάθος από διεφθαρμένους αξιωματούχους, ειδικά σε χώρες χωρίς κράτος δικαίου και όπου τα μέτρα διαφάνειας έχουν ήταν ανεπαρκής.

Υπάρχουν μερικές προτάσεις για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος

• Συντονισμένη εκτίμηση του αντίκτυπου Covid-19 στους κινδύνους AML / CFT και το σύστημα που διενεργούν οι αρχές
• Βελτίωση της επικοινωνίας με εκπροσώπους του ιδιωτικού τομέα
• Συνιστάται μια προσέγγιση βάσει κινδύνου στην δέουσα επιμέλεια των πελατών

βιβλιογραφικές αναφορές

1. Μέθοδοι και τάσεις στους κινδύνους AML / CFT στο Covid-19, FATF
2. Typologies Covid-19, Financial Intelligence Unit – Λουξεμβούργο (2020)
3. Οδηγίες για ψηφιακή ταυτότητα, FATF
4. Οι απατεώνες οικονομικής τόνωσης θα συλληφθούν, Υπουργοί του Υπουργείου Κοινωνικών Υπηρεσιών, Αυστραλία (2020)

Slava Demchuck

Πιστοποιημένος ειδικός κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στη βιομηχανία κρυπτογράφησης, μέλος του Blockchain Ukrainian Association. Ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της AMLSafe και της AMLBot.

Προτεινόμενη εικόνα: Shutterstock / Vjacheslav_Kozyrev