Пост за гости на HodlX Изпратете вашата публикация
Докато мислим за финансово включване тази седмица, Важно е да запомните, че постигането на глобално финансово включване е огромно начинание, което ще има огромно положително социално въздействие върху света.
Но как ще стигнем там? Единият начин е чрез използване на блокчейн технология, която има потенциал да Намалете бедността, стимулирайте просперитета и направете света по-справедливо място.
Първо, нека дефинирам финансовото включване. Като Световната банка го казва, „Финансовото включване означава, че хората и фирмите имат достъп до полезни и достъпни финансови продукти и услуги, които отговарят на техните нужди – транзакции, плащания, спестявания, кредити и застраховки – доставени по отговорен и устойчив начин.“
Само в САЩ, a Проучване на FDIC за 2015 г. изчислява, че 9 милиона домакинства са били безбанкови и 24,5 милиона са били недостатъчно банкови (което означава, че имат достъп до разплащателна или спестовна сметка, но прибягват до използване на алтернативни финансови продукти, тъй като не могат да се класират за традиционни финансови инструменти). И в световен мащаб Световната банка изчислява през 2017 г. че приблизително 1,7 милиарда души са без банки.
Освен че нямат достъп до банкова сметка, небанковете са изложени на по-висок риск от открадването на парите им; имат по-трудно време за достъп до богатство; и има по-малък достъп до банкови услуги като заеми, ипотеки и безплатно осребряване на чекове.
Нашите банкови сметки са част от нашата самоличност, начин за централните институции като правителството и други предприятия да проверят финансовата ни надеждност и статут на гражданство. На всичкото отгоре, че не са банкови, мнозина се борят с спестяването на достатъчно пари за закупуване на държавно удостоверение, плащане на медицински грижи или достъп до кредит.
Какво общо има блокчейнът с небанкираните? Blockchain вече улесни хората да извършват международни плащания. Мнозина вече мечтаят за начините, по които блокчейнът може да се използва в подкрепа на необезпечените.
По-конкретно, виждам, че блокчейнът предоставя три ключови елемента за подпомагане на небанкираните: мобилен достъп до децентрализирани финансови инструменти; защита на самоличността и достъп до кредит и застраховка.
Мобилен достъп до широк спектър от децентрализирани финансови инструменти
Броят на преминалите потребители в мрежата 4 милиарда тази година, с над 51 процента на уеб трафика, възникващ през мобилни устройства. Това е над половината от световното население, което сега има достъп до интернет, и въпреки това все още има хора без достъп до финансови услуги.
Тъй като потребителите получават достъп до интернет с по-достъпни мобилни устройства, важно е да се уверите, че необходимите им финансови услуги са достъпни и на мобилни устройства, а не само на настолни компютри.
Мобилни блокчейн браузъри като Доверете се на портфейла и Cipher Browser и HTC Exodus телефон (който е с blockchain и dApp) постигат напредък в мобилните решения за взаимодействие с blockchain, но ни предстои дълъг път, преди всички по света да имат достъп до финансовите инструменти, от които се нуждаят, за да направят света по-равностойно място.
Защита на самоличността
Самоличността е просто прикачване на уникален идентификатор към дадено лице, който след това може да се използва за проследяване на движенията, историята и финансите му. Теоретично това може да се направи на блокчейна. В бъдеще смятаме, че е възможно много хора да използват своя уникален криптографски защитен ключ на блокчейна, за да идентифицират себе си и своята история. Вместо държавно издадени идентификационни номера, вие просто имате криптографски ключ. Независимо къде се намирате по света, това може да се използва за идентифициране на вас и вашата история.
Има няколко организации, които започват да работят по този въпрос. Има ID2020 Алианс, която работи за превръщането на цифровата идентичност в реалност чрез технологиите, Йордански лагер за бежанци това е оперирано изцяло върху блокчейна и Граждански, което работи за създаване на евтина опция за проверка на самоличността.
Блокчейнът и вашият собствен криптографски хеш могат по-добре да защитят вашата лична самоличност, отколкото уникална парола за всеки уебсайт, който посещавате. Само през 2016г, 15,4 милиона американски потребители загубиха общо 16 милиарда долара поради хакерство. С цифровите самоличности на блокчейна няма повече промяна на пароли, кредитни карти и имейл адреси, след като бизнес бъде хакнат.
Това бъдеще ще отнеме време, за да се осъзнае и да получи признание от по-широкия пазар, но предимствата на защитата на идентичността в блокчейна ще спестят пари на потребителите, ще им дадат повече спокойствие и ще защитят бизнеса от загубата на уважение от страна на потребителите, когато се случат нарушения.
Достъп до кредит и застраховка
С лекотата на проверката на самоличността идва и възможността да се изследва финансовата история на някого и да му се предложи кредит. Един от проблемите, пред които са изправени необезпечените, е липсата им на достъп до кредит, тъй като те никога не са имали банкова сметка и следователно не са разпознати от финансовите институции.
Някой, който е без банки и извършва сделки само в брой, може да тегли заеми от други доставчици и да изплаща надеждно тези заеми, но финансовото предприятие не може да проследи тези транзакции. Падам транзакциите се завършват в блокчейна с уникалния криптографски ключ на човек, свързан с неговата самоличност, проследяването на финансовата му история не е обвързано с финансови услуги на установяване, а с отделното лице.
Възможността за проследяване на финансовата история на човек улеснява оценката на кредитоспособността му, дори ако няма достъп до банкова сметка. Използвайки децентрализирана цифрова книга, блокчейн поддържа запис на всички транзакции, които човек прави, създавайки цифрова кредитна история, която след това може да се използва от финансовите институции за оценка на кредита на това лице.
Една блокчейн компания, която вече се е потопила в това пространство, е Блум. Тази компания предлага на потребителите възможността да създават свой собствен криптографски ключ, който да бъде обвързан с тяхната самоличност. В допълнение Bloom ще оцени финансовото им поведение и ще им присвои кредитен рейтинг за блокчейн.
Blockchain също може да бъде в състояние нарушават и подобряват застрахователната индустрия. Потенциалните ползи включват подобрено откриване и защита на застрахователни измами, по-сигурно споделяне на медицински записи, по-лесно оценяване на имуществото за застраховки и плащания за щети и равен достъп до застрахователни продукти.
Голяма част от недостатъчно банкираното население има ограничен достъп до застраховка, което може да ги направи още по-уязвими, ако се окажат в здравна криза или друга спешна ситуация. За хората с недостатъчно финансиране природното бедствие може да сигнализира за загубата на дома, богатството и способността им да подобрят живота си. Те не са прибягнали до възстановяване на живота си, защото застраховката е била недостъпна за тях.
Технологията Blockchain има потенциал да промени това. Между възможността да докажат своята самоличност и да изградят кредитна история на блокчейна, без да имат достъп до наследени финансови услуги, хората с недостатъчно финансиране също ще имат по-лесен достъп до финансови продукти като дом, живот и здравно осигуряване. Блокчейнът също може да създаде продукти за обединяване на риска за съвместно спестяване и застраховане.
Финансово приобщаващият свят, който предвиждаме, все още не е реалност, но използвайки технологията на блокчейн за прилагане на защита на самоличността, достъп до кредити и подобряване на застрахователните стандарти, можем да намалим броя на хората, които са финансово недостатъчно по целия свят.
