Гостевой пост HodlX Отправьте свой пост
Согласно значительному s tudy проведенное консалтинговой компанией Accenture, более половины всех топ-менеджеров признают, что блокчейн играет ключевую роль в успехе финансовых институтов в ближайшем будущем. По прогнозам аналитиков компании, мировой банковский сектор к 2022 году сэкономит до 20 миллиардов долларов за счет внедрения блокчейна..
Что на самом деле означает блокчейн для финансовых учреждений и банков?
Блокчейн обеспечивает особенно высокий уровень безопасности при хранении и передаче данных, наряду с прозрачной сетевой инфраструктурой, децентрализацией и низкой стоимостью операций. Все эти функции приводят к высокому спросу даже на жестко регулируемую и несколько консервативную отрасль – банковское дело..
В то же время ключевая структура банковской системы может быть легко заменена блокчейн-системой без посредников, которая предоставит клиентам и банкам более дешевые услуги. Вот несколько примеров использования, которые предполагают, что это возможно.
Во-первых, банки и финансовые учреждения могут сэкономить миллиарды наличными за счет значительного сокращения затрат на обработку. Например, испанский банк Santander, вычисляет Потенциальная экономия от внедрения блокчейна составляет 20 миллиардов долларов в год. Второй по величине вариант использования блокчейна в банковской сфере – ускорение межбанковских и международных платежей..
Еще одна важная область, в которой банки смогут внедрить блокчейн, – это создание системы идентификации клиентов на основе технологии распределенного реестра. Даже банки в развитых странах сталкиваются с проблемами ненадежности и уязвимости. Государственные регуляторы обеспечивают вклады частных банков в традиционных валютах. Это изображает централизованную банковскую модель.
Распределенная система, основанная на технологии блокчейн для кредитов и депозитов, децентрализована, например депозиты не контролируются какой-либо центральной организацией. Благодаря децентрализации банковской системы возможность банкротства постепенно сводится к минимуму..
Наконец, автоматизация оплаты страховых взносов с помощью смарт-контрактов, устранение длительных бюрократических проволочек с участием многочисленных менеджеров, остается еще одним важным вкладом технологии блокчейн в банковский сектор..
Тем не менее, чтобы извлечь выгоду из потенциала, банки должны создать необходимую инфраструктуру и управлять поистине глобальной сетью, используя решения, основанные на этой преобразующей технологии..
Интересен ли блокчейн для банков??
Большинство банков, которые Accenture s urveyed все еще находятся на ранних стадиях внедрения, около трех четвертей либо участвуют в проверке концепции, формулируют свою собственную стратегию блокчейна, либо только начинают ее изучать..
Текущий этап внедрения блокчейна банками
Согласно веб-сайту Accenture, «девять из десяти руководителей заявили, что их банк в настоящее время изучает возможность использования блокчейна».
Банк будущего
СогласноHSBC,Будущее за гибкими банками. В этом случае банкам потребуется заменить пин-коды и пароли биометрической аутентификацией, что позволит клиентам проверять баланс и безопасно получать доступ к инвестициям через мобильные устройства. Эти изменения могут уменьшить проблемы с памятью для клиентов и риск мошенничества для банков..
Кроме того, банкам также необходимо обратиться к новым технологиям, таким как машинное обучение и аналитика данных. Эти технологии позволят им предоставлять клиентам персонализированные и индивидуальные продукты и услуги, адаптированные к текущей экономической ситуации..
На сегодняшний день концепция мобильных банков набирает обороты в Европе с такими ключевыми игроками, как N26, Revolut и TransferWise..
Почему мобильные банки успешны и сколько они собрали
Мобильный банкинг – это банковская услуга, которая позволяет клиентам проводить финансовые операции удаленно с помощью мобильного устройства, такого как смартфон или планшет. Мобильный банкинг обычно доступен круглосуточно. По данным Citi за 2018 г. Исследование мобильного банкинга, приложения для мобильных устройств стали одними из самых популярных среди американцев..
Из 2000 ответивших взрослых американцев, измеряемых двумя лучшими ответами, 31% чаще всего пользуются своим мобильным банковским приложением, уступая только приложениям для социальных сетей (55%) и погоды (33%)..
«Использование мобильного банкинга стремительно растет, поскольку все больше потребителей ощущают преимущества большего удобства, скорости и финансовой аналитики благодаря новым функциям и обновлениям приложений», с помощью Элис Миллиган, главный специалист по работе с клиентами в сфере цифровых технологий, US Consumer Bank, Citi. «За последний год мы на собственном опыте стали свидетелями этого увеличения вовлеченности, при этом использование мобильных устройств в Северной Америке увеличилось почти на 25 процентов, и мы не видим, чтобы эта тенденция замедлялась в ближайшее время».
Согласно тому же исследованию, 46% потребителей (среди миллениалов этот показатель достигает 62%) увеличили использование мобильного банкинга в 2017 году. 81 процент в настоящее время используют мобильный банкинг девять дней в месяц, а 31% используют мобильный банкинг 10 и более. раз в месяц.
Кроме того, 91% пользователей предпочитают использовать свое приложение, а не переходить непосредственно к физическому отделению, в то время как 68% миллениалов видят, что их смартфоны заменяют их физические кошельки..
Помимо экономии времени, клиенты мобильного банкинга теперь более уверены в себе, чем пользователи, не использующие мобильный банкинг, потому что они чаще знают точный баланс своего счета. Девяносто один процент испытали дополнительную ценность от мобильного банкинга, включая осведомленность о своем финансовом положении (63%), меньшую озабоченность по поводу управления своими финансами и лучшее понимание предлагаемых банковских услуг..
Более того, по мнению s urvey от Statista, количество пользователей смартфонов неуклонно растет, и ожидается, что к 2020 году оно превысит 36 миллиардов..
Какие банки уже внедрили технологию блокчейн?
Банки по своей природе медленно осваивают любую новую технологию, но многие из них уже некоторое время изучают различные варианты использования. По данным CEBNET, из 26 публичных банков Китая 12 уже внедрили технологию блокчейн. Общее количество банков, которые используют или планируют использовать технологию блокчейн, составляет не менее 200, по заявлению криптотрейдера.Маппо.Взаимодействие с другими людьми
Среди них такие гиганты, как BNP Paribas, Bank of America, Credit Suisse, Santander Bank и UBS. Данные демонстрируют спрос на внедрение технологии блокчейн в банковской сфере..
Новое поколение блокчейн-банков
Эта тенденция привела к созданию банков, полностью работающих на блокчейне. Чтобы назвать несколько, список включает, но не ограничивается,FOTON Bank,Взаимодействие с другими людьми Сеть Цельсия,ИBankera.Взаимодействие с другими людьми
Основатели FOTON Bank, например, определили шесть проблем, которые существенно снижают эффективность современной банковской системы. Это чрезмерное регулирование, лимиты денежных переводов, вопросы конфиденциальности и контроля над счетами, недоступность услуг и чрезмерная зависимость от центральных банков..
И как показывает практика, для создания системы, способной обрабатывать достаточный объем транзакций в секунду, одной инфраструктуры блокчейна недостаточно..
Новаторы блокчейн в банковской сфере создали два типа блокчейн-сетей: публичные и частные. Разница между ними заключается в прозрачности и уровне безопасности транзакций и биржевых решений для обработки на верхнем уровне. Эти два типа блокчейн-инфраструктуры покрывают потребности как банкиров, так и пользователей, обеспечивая прозрачность, безопасность и надежность, предоставляя человечеству новые технологии, которые предлагают очень высокий потенциал для дальнейшего развития..
Чего ожидать от блокчейн-банков в будущем?
Ожидается, что технология блокчейн станет разрушительным катализатором, который в конечном итоге изменит традиционный банкинг. «Блокчейн – это неподкупный цифровой реестр экономических транзакций, который можно запрограммировать для записи не только финансовых транзакций, но и практически всего ценного», помощь Дона и Алекса Тэпскоттов, авторы Blockchain Revolution (2016).
