Какво е Regtech? Готов ли е финансовият пазар за AML технологии?

Пост за гости на HodlX  Изпратете вашата публикация

Експлозивният темп на растеж на финтех решенията променя радикално бизнес моделите и процесите на пазара на финансови услуги – а цифровизацията засяга както частния сектор, така и регулирането на финансовия контрол. Тъй като регулаторната технология (regtech) се разпространява в бързо развиващия се свят, екипът на AMLSafe и аз решихме да направим малко проучване в тази посока.

Тези технологии започнаха активно да се развиват след засилване на регулаторните промени в банковия сектор, както и в областта на финтех и криптовалутата. Според изследвания, броят на иновациите във финансовия сектор се е увеличил пет пъти от 2008 г. насам и на персонала харчи около 10-15% от работното им време за спазване на нормативните изисквания.

Според проучване, проведено от Deloitte, главните финансови директори в Северна Америка смятат за строга регулация втората най-голяма заплаха за техния бизнес, като рецесията води рейтинга. В Австралия икономическите разходи за „бюрокрация“ беше изчислена на 128 милиарда долара. Нарушаването на новите изисквания излага играчите на финансовия пазар на риск от големи глоби. Според анализа на Boston Consulting Group големи глобални банки са били колективно глобени 300 милиарда долара от 2008г.

Какво е regtech?

Има два начина да го разгледаме –

• Като набор от методи, които ви позволяват ефективно да изпълнявате регулаторните изисквания, опростявате процеса на докладване и контролирате рисковете
• Като модификация и подобрение за установените бизнес процеси

С други думи, терминът „регулаторни технологии“ обхваща софтуерни решения, които позволяват на банките и финансовите предприятия да се съобразяват с всички законови изисквания с по-голяма ефективност, но с по-малко време, разходи и рискове. Въпреки че имат за цел да оптимизират вътрешния одит, спазването и управлението на риска, тези услуги ви позволяват да управлявате рисковете в реално време, да предотвратите големи загуби и да избегнете налагането на глоби. Тези решения помагат за автоматизиране на бизнес процесите, намаляване на разходите и подобряване на ефективността на работата.

Функционалност на Regtech и AML инструменти

За да разберем как регулаторните технологии влияят върху бизнес процесите на fintech, първо трябва да подчертаем функциите regtech и AML.

• Автоматизация на отчитането и контрола върху прилагането на регулаторните норми
• Отдалечена идентификация и проверка на потребителя
• Мониторинг на финансови транзакции и идентифициране на аномалии
• Управление и анализ на риска

Както автоматизацията на отчитането, така и контролът върху изпълнението на регулацията играят ключова роля в областта на регулаторните технологии.

Несъответствието на различните държавни разпоредби е основната пречка за създаването на глобално приложими решения в тази област. Въпреки че имат обща основа, регулирането се различава в отделните държави, което значително увеличава сложността на технологията за мащабиране. Има обаче няколко случая на успешно разработени глобални решения в тази област – технологията NEX Regulator Reporting позволява изготвянето на доклади според регулаторните изисквания в Европа, САЩ, Австралия и Сингапур. Vizor помага при отчитането на надзор на застрахователните компании, а Global Fund Watch помага при административното и правно отчитане.

Дистанционната проверка на самоличността (KYC) е най-често срещаният начин за внедряване на инструментите за борба с борбата с трафика. Това опростява проверката на потребителя, помага за проследяване на подозрителни транзакции и управление на риска. Използвайки различни алгоритми, regtech компаниите създават платформи за удостоверяване на самоличността, както и за удостоверяване на документи, доказващи собствеността и местожителството, съпоставяне на селфита със сканиране на паспорти и проверка за санкционирани или политически изложени лица.

Финансовият мониторинг е задължителен поради множество регламенти. По-специално директивата 5AMLD задължава доставчиците на пазара на криптоактиви да идентифицират потребителите и да изискват документирани доказателства за естеството на транзакцията. От друга страна, AML инструментите, насочени към мониторинг на транзакции, могат да се използват за анализ и промоция на бизнеса.

Предложение за анализ, управление на риска и решение – този аспект обхваща анализ на кредитоспособността на клиента, репутацията и състоянието на бизнеса, както и гарантиране на спазването на законовите изисквания. Има няколко решения в тази конкретна област – ComplyAdvantage (оценка на компанията), Kyckr Ireland (проверка на контрагенти в Азия), Credit Benchmark (оценка на кредитния риск) и Convercent (проследяване на иновациите в законодателството).

Някои аспекти на AML инструментите и внедряването на regtech

Предвид високата цена на инструментите за борба с борбата с наркотиците, мениджмънтът обикновено започва да изисква повече от своите служители по спазване, призовавайки ги да използват по-добре данните си за съответствие – и да добавят стойност към бизнеса.

И наистина, вместо да инвестират в нови решения, компаниите могат да използват готови AML инструменти и regtech, да подобрят съответствието си с регулаторните изисквания и да изпреварят всички входящи промени.

AML инструменти и случаи на използване на regtech

• Опростено отчитане за регулаторни цели; гореспоменатите решения са насочени към премахване на човешки грешки
• Вземане на решения, базирани на данни и увеличаване на стойността на бизнеса като цяло
• Модерен подход към внедряване на бизнес и дългосрочни иновации; тази характеристика има критична стойност, тъй като регулациите и бизнес нуждите постоянно се променят

Тази парадигма кара интелигентните технологии като изкуствен интелект (AI), машинно обучение, невро-лингвистично програмиране (NLP) и блокчейн да разширяват възможностите на инструментите за борба с отпадъците и regtech и да ги правят критична инвестиция за всички финансови компании. Приспособяването към променящите се бизнес нужди и регулаторните изисквания, както и поддържането на конкурентоспособност, просто не е възможно без тези технологии – поради което те са толкова важни за финтех компаниите.

В бъдеще разходите, свързани с регулацията, ще продължат да се увеличават, тъй като regtech вече е в пълно действие – мащабиране на съответствието, смекчаване на рисковете и дори активно адресиране на потенциални проблеми. С течение на времето regtech ще осигури по-висока конкурентоспособност сред компаниите, тъй като автоматизираните инструменти реагират на регулаторните промени по-бързо от повечето системи, ориентирани към хората.

AML инструменти и regtech – допълнителна тежест или по-големи възможности

Най-новите решения на Regtech използват технологии като усъвършенствана аналитика, роботизирана автоматизация на процесите (RPA) и дори изкуствен интелект (AI) – това позволява да се оптимизира спазването на нормативните изисквания и помага да се създаде функционален, развиващ се, мащабируем и гъвкав модел.

По този начин компаниите могат да се адаптират към различни изисквания като автоматизация на корпоративното управление, проследяване на регулаторните промени и минимизиране на човешките грешки.

Тези нови решения въплъщават следващата фаза на трансформацията на regtech, която се характеризира с преход от „познайте клиента си“ към „познайте вашите данни“. При тези условия повече средства се насочват към развитието на бизнеса.

Фирмите за финансови услуги могат да се възползват от тази стойност, като прилагат правилната технология – вземащите решения определят най-добрия начин за въвеждане на regtech, за да получат най-доброто въздействие върху работния процес и отчитането.

Поради това затягането на регулациите кара финтех компаниите да внедряват регулаторни технологии и инструменти за борба с борбата с пътищата – цената на спазването от страна на човека драстично нараства. А в някои случаи просто става невъзможно ръчното спазване на всички законови изисквания.

Дигитализацията на регулаторните и контролни процеси играе ключова роля за създаването на прозрачен и конкурентен пазар на финансови услуги. В условията на задължително спазване на нормативните изисквания финансовите компании трябва да използват regtech, за да подобрят своята конкурентоспособност.

Следователно, regtech не трябва да се разглежда като допълнителна тежест, а като начин за намаляване на разходите, изграждане на анализи, премахване на човешкия фактор, автоматизиране на процесите и вземане на правилни решения.

Препратки

1. Данъкът от 176 милиарда долара за нашия просперитет – Институт за обществени работи (2016), Микайла Новак
2. Проучване на CFO сигнали – Deloitte (2018), William D. Eggers
3. Най-големите световни банки глобиха 321 млрд. Долара след финансовата криза – Bloomberg (2017), Gavin Finch
4. Regtech на помощ – ACCA Global (2017), Iwona Tokc-Wilde
5. Regtech ефектът – Medici (2017), Medici Insights
6. Повече надеждни банкове, или какво такова regtech – Bloomchain (2018), Виктор Сикирин

Слава Демчук

Сертифициран специалист за борба с изпирането на пари в криптоиндустрията и член на украинската асоциация Blockchain. Основател и главен изпълнителен директор на AMLSafe и AMLBot.

Препоръчано изображение: Shutterstock / Sergey Nivens / Stokkete