U
Защо да използваме криптовалута, за да плащаме за каквото и да било?
Разбира се, чуваме, че устойчивото покачване на глобалното приемане на криптовалута може да увеличи цената на популярните токени като Bitcoin, потенциално обогатявайки инвеститорите. И четем за бизнеса, който разработва блокчейн приложения, за да намали разходите си за транзакции. Или ако се задълбочим в произхода на Биткойн, научаваме за призива на бунтовниците на крипто. Група разработчици на софтуер създаде идеология от разработването и използването на криптовалута, за да се ангажира със сигурни транзакции между партньори, без да включва посредници като банки и правителства. Тоест, изглежда, те са искали да го залепят за „човека“.
Американските потребители не се нуждаят от криптовалута – все пак
ДОБРЕ. Така че, помислете за това. Ако не сте крипто пънк либертарианец или брояч на зърна, защо бихте преминали към плащане за неща в криптовалута? Е, докато новите приложения не излязат на линия, може би не бихте. Потребителите в САЩ вече имат набор от доста надеждни възможности за извършване на финансови транзакции. Например:
Дебитни карти
Американските дебитни карти са относително удобни и рентабилни. Дебитните карти обикновено струват на потребителите средно само 24 цента на плащане, а броят на дебитните транзакции на човек за САЩ през 2016 г. е средно 23,6 на месец. Това прави средните годишни разходи за използване на дебитна карта само около $ 68. Разбира се, американските финансови институции ограничават колко потребители могат да изтеглят наведнъж. И наистина, дебитните карти са уязвими на измами (което струва на американските финансови институции около 900 милиона долара 2016 г.). Разбира се, в някои случаи дебитните карти са по-малко сигурни от кредитните карти. Някои институции изискват притежателите на дебитни карти да ги уведомят в рамките на това 60 дни на измамна транзакция или да носите отговорност за цялата сума. Като цяло обаче системата за дебитни карти в САЩ доста добре обслужва потребителите.
Кредитни карти
Въпреки че кредитните карти струват средно на притежателите на карти в САЩ 2% на транзакция, цената на услугата изглежда разумна и а шепа държави забранете на търговците да прехвърлят изцяло таксите за транзакции с кредитни карти на потребителите. Притежателите на кредитни карти се радват на безлихвен заем за период от един месец, който може да бъде компенсиран чрез точки за награди, докато своевременното изплащане може да укрепи кредитния регистър на потребителя. Въпреки че измамите остават риск, компаниите за кредитни карти обикновено наблюдават добре и възстановяват загубите. И така, основното неудобство за повечето притежатели на кредитни карти е реагирането на периодични случаи на измами чрез промяна на номера на кредитната карта и актуализиране на автоматично плащане.
Банкови преводи
Изпращането на американски банков превод, който директно дебитира банкова сметка, струва приблизително 30 щатски долара в САЩ и 50 щатски долара до чуждестранна дестинация, без прекомерни, с изключение на тези, които изпращат голям обем плащания. Процесът обикновено изисква въвеждане на номер на получаваща банкова сметка и номер на маршрута. Получаването на банков превод струва малко по-малко от половината и в някои случаи е безплатно. Venmo и Square Cash позволяват безплатни банкови преводи, ако са свързани с текуща сметка (не чрез вашата кредитна карта).
ACH плащания
Създадена от Федералния резерв, ACH (Automated Clearing House) е електронен паричен превод между банки, който обикновено е безплатен или изключително евтин. През 2015 г. дебитните преводи на ACH на стойност долар възлизат на 54,76 трилиона долара, докато кредитните преводи на ACH представляват зашеметяващо 90,54 трилиона долара.
Проверки
Чековете отнемат време за изчистване, особено за голямо или извън държавно плащане, и крият риск от измами с поща. Но пощенската служба на САЩ е относително надеждна. Чековете не изискват значителни такси, както много банкови преводи, и са удобни за потребители, които нямат дебитна карта.
Кой се нуждае от криптовалута повече от потребителите в САЩ?
С други думи, докато новите крипто приложения не се появят онлайн, потребителите в САЩ нямат силен стимул да плащат за нещата в криптовалута. По принцип същото се отнася за потребителите в останалата част от индустриализирания свят. И така, кои потребители се възползват най-много от криптовалутата? Ще ви кажа кой. Много потребители в развиващите се страни. Именно там на критична маса хора им липсват сигурните, надеждни, ефективни банкови сметки и кредитни карти, за да могат лесно да плащат за стоки и услуги. И именно там много еднолични търговци и други малки фирми имат трудности да продават своя ориз, кафе или дрехи на клиенти извън местните общности по същата причина. Те нямат сигурни, модерни съоръжения за онлайн банкиране.
Последвайте ни във Фейсбук Присъединете се към нас в Telegram Следвайте ни в Twitter
Надявам се, че „необезпечените“
Така че, като се има предвид днешните приложения на ранен етап, приемането на криптовалута може да расте най-бързо на развиващите се пазари. Всъщност в световен мащаб приблизително 1,7 милиарда възрастни остават без банки. И приблизително две трети от тях притежават мобилен телефон, който може да им помогне да използват криптовалута за транзакции и достъп до други финансови услуги, базирани на блокчейн.
Данните подчертават възприемчивостта на потребителите в развиващите се страни към криптовалутата като средство за транзакции. Азиатско-тихоокеанският регион има най-висок дял на глобалните потребители на криптовалута като средство за транзакции (38%), следван от Европа (27%), Северна Америка (17%), Латинска Америка (14%) и Африка / Близкия изток (4%), според a Университет в Кеймбридж оценка. Въпреки че авторите на изследването предупреждават, че техните цифри могат да подценят дела на Северна Америка от глобалното използване на криптовалута, те цитират допълнителни данни от LocalBitcoins, платформа за обмен на P2P, предполагаща, че обемът на транзакциите с криптовалута нараства в развиващите се региони, особено в:
- Азия (Китай, Индия, Малайзия, Тайланд)
- Латинска Америка (Бразилия, Чили, Колумбия, Мексико, Венецуела),
- Африка / Близкия изток (Кения, Саудитска Арабия, Танзания, Турция)
- Източна Европа (Русия, Украйна).
Призив на криптовалутата в индустриализирания свят
Вярвам, че потребителите в индустриализираните държави биха използвали криптовалута, за да участват в транзакции, когато и ако се появят по-сигурни, удобни и по-евтини приложения. Вече се появяват нови приложения за улесняване на транзакциите, уреждането на счетоводни книги и споделянето / проследяването на данни в безброй публични и частни сектори, от финансови услуги и здравеопазване до държавни услуги и икономическо развитие. Темпът на подобно развитие предполага, че нова вълна от потребителски приложения за криптовалута може също да дойде онлайн, което прави плащането – и продажбата – на стоки и услуги на други потребители и на търговци по-бързо и по-евтино от всякога.
Мащабируемост
За да подпомогнат повече от тези иновативни приложения, криптовалутите трябва да станат „мащабируеми“, т.е. да могат да обработват едновременно масови транзакции. Въпреки че платежна платформа като Visa може да обработва хиляди електронни транзакции в секунда, понастоящем Биткойн може да обработва само около три до седем транзакции в секунда. Това е недостатъчно за големия обем, който много развиващи се блокчейн приложения изискват, ако станат широко приети. Всъщност в края на 2017 г. и началото на 2018 г. ниската мащабируемост на Биткойн и популярността му като начин на плащане запушиха мрежите, причинявайки забавяне и по-високи такси за транзакции. Този неуспех може би е допринесъл за приблизителното спадане на цените на BTC до момента 50%.
Въведете няколко нововъзникващи проекта. Bakkt, платформа за финансова търговия, предложена наскоро от Междуконтиненталната борса, планира да ускори транзакциите с биткойни, като улесни обмена от очакваните запаси от криптовалута. Плазма се стреми да подобри мащабируемостта на Ethereum. The Мрежова мрежа (LN) се стреми да подобри мащабируемостта на Bitcoin, Litecoin и други криптовалути.
Мълниеносната мрежа (LN)
Според експерта по криптовалута Андреас Антонопулос, като не регистрира повечето транзакции в блокчейна, The Lightning Network „…напълно се променя играта за мащабиране. Сега можем да мислим за милиони, милиони и милиони транзакции в секунда. ” Антонопулос предупреди, че пречките пред развитието остават, включващи сигурността, маршрутите и правните рискове поради трансграничните юрисдикции. Но той също така подчерта, че въпреки че LN остава в „… много, много ранните етапи“, решаването на нерешените въпроси остава въпрос на просто изпълнение на процеса на „инженерна оптимизация“.
Все още на бета етап LN вероятно няма да реши предизвикателствата за мащабиране на Биткойн през 2018 г. И някои наблюдатели въпрос дали LN може да мащабира биткойн за обем на масови транзакции през следващите две години. Мисля, че колективната мозъчна сила на три отделни компании – прилагане на процеса на инженерна оптимизация и сътрудничество с множество независими разработчици – предполага, че Lightning Network ще изпълни обещанието си. Но ако не, мисля, че ще се появят други решения за мащабиране на Биткойн и други криптовалути. Bakkt например изглежда силен претендент, ако бъде одобрен от регулаторите.
Outlook за приемане на криптовалути
Каква е перспективата за приемане на криптовалута от потребителите? По света само около 3,5% от домакинствата имат приета криптовалута като транзакционен носител, докато пазарът на криптовалута остава надолу за годината. Независимо от това, макар и по-ниски от 2017 г., всеки ден Обем на биткойн транзакциите продължава в диапазона 150 000 – 250 000. Като цяло процентът на приемане на криптовалута в много нововъзникващи пазари изглежда особено готов за продължаване на растежа. И след като криптовалутата постигне мащабируемост, вярвам, че разпространението на свързани приложения ще спомогне за по-нататъшно стимулиране на приемането от потребителите както в индустриализираните, така и в развиващите се региони.
Тези фактори допринасят защо мисля, че криптовалутата вероятно ще промени начина, по който потребителите и предприятията по света правят бизнес.
Брайън Сюел
Брайън Сюел е основател на Rockwell Trades, консиерж извънборсова услуга за търговия с криптовалути и Rockwell Capital, семеен офис, ангажиран да повиши приемането на криптовалута чрез обучение на лица и семейни офиси за тази нововъзникваща технология и клас активи.
