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एक महत्वपूर्ण के अनुसार tudy एक्सेंचर कंसल्टिंग कंपनी द्वारा आयोजित, सभी शीर्ष प्रबंधकों में से आधे से अधिक यह स्वीकार कर रहे हैं कि ब्लॉकचेन निकट भविष्य में वित्तीय संस्थानों की सफलता में महत्वपूर्ण भूमिका निभाने के लिए है। कंपनी के विश्लेषकों के अनुसार, ब्लॉकचैन के कार्यान्वयन से विश्व बैंकिंग क्षेत्र 2022 तक 20 बिलियन डॉलर तक की बचत करेगा.
ब्लॉकचैन वास्तव में वित्तीय संस्थानों और बैंकों के लिए क्या मायने रखता है?
ब्लॉकचैन पारदर्शी नेटवर्क अवसंरचना, विकेंद्रीकरण और संचालन की कम लागत के साथ-साथ डेटा के भंडारण और संचारण में विशेष रूप से उच्च स्तर की सुरक्षा प्रदान करता है। इन सभी सुविधाओं से उच्च मांग होती है, यहां तक कि उच्च विनियमित और कुछ हद तक रूढ़िवादी उद्योग – बैंकिंग के लिए भी.
उसी समय, बैंकिंग प्रणाली की प्रमुख संरचना को आसानी से एक मध्यस्थ-मुक्त ब्लॉकचैन प्रणाली के साथ बदल दिया जा सकता है जो ग्राहकों और बैंकों को सस्ती सेवाएं प्रदान करेगा। यहां कई उपयोग के मामले हैं जो बताते हैं कि यह संभव है.
सबसे पहले, बैंक और वित्तीय संस्थान प्रसंस्करण लागत को काफी कम करके नकदी में अरबों की बचत कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, सेंटेंडर, जो स्पेन स्थित एक बैंक है, c alculates टी ब्लॉकचैन कार्यान्वयन की संभावित बचत $ 20 बिलियन प्रति वर्ष। बैंकिंग उद्योग के भीतर ब्लॉकचेन के लिए दूसरा सबसे बड़ा उपयोग मामला बैंक-टू-बैंक और अंतर्राष्ट्रीय भुगतान को गति दे रहा है.
एक अन्य प्रमुख क्षेत्र जिसमें बैंक ब्लॉकचैन को लागू करने में सक्षम होंगे, वितरित वितरण प्रौद्योगिकी के आधार पर ग्राहक पहचान प्रणाली का निर्माण है। यहां तक कि विकसित देशों के बैंक भी अविश्वसनीयता और भेद्यता के मुद्दों का सामना करते हैं। राज्य नियामक पारंपरिक मुद्राओं में निजी बैंक जमा सुनिश्चित करते हैं। इसमें एक केंद्रीकृत बैंकिंग मॉडल दर्शाया गया है.
ऋण और जमा के लिए ब्लॉकचेन तकनीक पर आधारित एक वितरित प्रणाली विकेंद्रीकृत है, उदा। एक निश्चित केंद्रीय संगठन द्वारा जमाओं को नियंत्रित नहीं किया जाता है। बैंकिंग प्रणाली में विकेंद्रीकरण को लागू करने से, दिवालियापन की संभावना धीरे-धीरे कम हो जाती है.
अंत में, स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट का उपयोग करके बीमा शुल्क भुगतान का स्वचालन, कई प्रबंधकों को शामिल करने वाले लंबे नौकरशाही विलंब को समाप्त करना, बैंकिंग क्षेत्र में ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी का एक और बड़ा योगदान है.
फिर भी, क्षमता को भुनाने के लिए, बैंकों को इस परिवर्तनकारी तकनीक के आधार पर समाधानों का उपयोग करके आवश्यक बुनियादी ढाँचे का निर्माण करना होगा और वैश्विक नेटवर्क का संचालन करना होगा।.
क्या ब्लॉकचेन बैंकों के लिए दिलचस्प है?
अधिकांश बैंक जो एक्सेंचर करते हैं का आग्रह किया अभी भी गोद लेने के शुरुआती चरण में, लगभग तीन-चौथाई या तो एक प्रूफ-कॉन्सेप्ट में भाग ले रहे थे, अपनी ब्लॉकचेन रणनीति तैयार कर रहे थे या अभी-अभी इस पर गौर करना शुरू किया था.
ब्लॉकचेन अपनाने में बैंकों का वर्तमान चरण
एक्सेंचर की वेबसाइट के अनुसार, “10 अधिकारियों में नौ ने कहा कि उनका बैंक वर्तमान में ब्लॉकचेन के उपयोग की खोज कर रहा है।”
भविष्य का बैंक
के अनुसारएचएसबीसी,भविष्य लचीला बैंकों का है। इस मामले में, बैंकों को बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के साथ पिन नंबरों और पासवर्ड को बदलने की आवश्यकता होगी, जिससे ग्राहक मोबाइल उपकरणों के साथ शेष राशि की जांच कर सकें और निवेशों की पहुंच बना सकें। ये परिवर्तन ग्राहकों के लिए स्मृति समस्याओं और बैंकों के लिए धोखाधड़ी के जोखिम को कम कर सकते हैं.
इसके अलावा, बैंकों को नई तकनीकों जैसे मशीन लर्निंग और डेटा एनालिटिक्स की ओर भी रुख करना होगा। ये प्रौद्योगिकियां ग्राहकों को अत्यधिक व्यक्तिगत और अनुकूलित उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाएंगी जिन्हें वर्तमान आर्थिक स्थिति के अनुकूल बनाया गया है.
आज तक, मोबाइल बैंकों की अवधारणा यूरोप में N26, Revolut, और Transfer Kind जैसे प्रमुख खिलाड़ियों के साथ बढ़ रही है.
मोबाइल बैंक क्यों सफल हैं और उन्होंने कितना उठाया है
मोबाइल बैंकिंग एक बैंकिंग सेवा है जो ग्राहकों को स्मार्टफोन या टैबलेट जैसे मोबाइल डिवाइस का उपयोग करके दूरस्थ रूप से वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देती है। मोबाइल बैंकिंग आमतौर पर 24-घंटे के आधार पर उपलब्ध होती है। सिटी 2018 के अनुसार मोबाइल बैंकिंग अध्ययन, मोबाइल के लिए ऐप्स अमेरिकियों द्वारा सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले कुछ बन गए हैं.
जवाब देने वाले 2,000 अमेरिकी वयस्कों में से, शीर्ष दो रैंक वाले प्रतिक्रियाओं द्वारा मापा गया, 31% अपने मोबाइल बैंकिंग ऐप का सबसे अधिक उपयोग करते हैं, सोशल मीडिया के लिए केवल ऐप के पीछे (55%) और मौसम (33%).
“मोबाइल बैंकिंग का उपयोग आसमान छू रहा है क्योंकि अधिक उपभोक्ता सुविधा, गति और वित्तीय सुविधाओं का लाभ उठाते हैं, जो नए ऐप फीचर और अपग्रेड द्वारा संचालित हैं।” सहायता ऐलिस मिलिगन, मुख्य डिजिटल ग्राहक अनुभव अधिकारी, अमेरिकी उपभोक्ता बैंक, सिटी। “पिछले एक साल में, हमने पहले हाथ में सगाई में इस वृद्धि को देखा है, उत्तरी अमेरिका में मोबाइल उपयोग में लगभग 25 प्रतिशत की वृद्धि हुई है, और हम इस प्रवृत्ति को जल्द ही किसी भी समय धीमा नहीं देखते हैं।”
एक ही अध्ययन के अनुसार, 2017 में 46% उपभोक्ताओं (मिलेनियल्स रेट 62% तक पहुंच गया है) ने अपने मोबाइल बैंकिंग के उपयोग में वृद्धि की है। अस्सी एक प्रतिशत अब महीने में नौ दिन मोबाइल बैंकिंग का उपयोग कर रहे हैं, जबकि 31% मोबाइल बैंकिंग 10 या अधिक का उपयोग करते हैं प्रति माह बार.
इसके अतिरिक्त, 91% उपयोगकर्ता सीधे भौतिक शाखा में जाने के बजाय अपने ऐप का उपयोग करना पसंद करते हैं, जबकि 68% मिलेनियल्स अपने स्मार्टफ़ोन को अपने भौतिक बटुए की जगह देखते हैं.
समय की बचत के अलावा, मोबाइल बैंकिंग ग्राहक अब गैर-मोबाइल बैंकिंग उपयोगकर्ताओं की तुलना में अधिक आश्वस्त हैं क्योंकि वे अपने खाते के सटीक संतुलन को अधिक बार जानते हैं। नब्बे प्रतिशत ने मोबाइल बैंकिंग से अतिरिक्त मूल्य का अनुभव किया है, जिसमें उनकी वित्तीय स्थिति के बारे में जागरूकता (63%), उनके वित्त के प्रबंधन के बारे में कम चिंताएं और बैंकिंग सेवाओं की बेहतर समझ की पेशकश की गई है।.
इसके अलावा, के अनुसार स्टेटिस्टा द्वारा यूरवे, स्मार्टफोन उपयोगकर्ताओं की संख्या लगातार बढ़ रही है, और यह 2020 तक लगभग 36 बिलियन के पास होने की उम्मीद है.
किन बैंकों ने पहले ही ब्लॉकचेन तकनीक अपना ली है?
बैंक किसी भी नई तकनीक को अपनाने में स्वाभाविक रूप से धीमे हैं, लेकिन कई वास्तव में पिछले कुछ समय से विभिन्न उपयोग मामलों की खोज कर रहे हैं। CEBNET के अनुसार, चीन में सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध 26 बैंकों में से 12 पहले ही ब्लॉकचेन तकनीक को अपना चुके हैं। क्रिप्टोकरंसी द्वारा बताए गए ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करने या उपयोग करने वाले बैंकों की कुल संख्या 200 से कम नहीं हैमप्पो.उन्होंने कहा कि इस तरह की घटनाओं को रोकने के लिए सरकार की ओर से कोई ठोस कदम नहीं उठाया गया है।
इनमें बीएनपी पारिबा, बैंक ऑफ अमेरिका, क्रेडिट सुइस, सेंटेंडर बैंक और यूबीएस जैसे दिग्गज हैं। डेटा बैंकिंग उद्योग में ब्लॉकचेन तकनीक को अपनाने की मांग को प्रदर्शित करता है.
ब्लॉकचेन बैंकों की नई पीढ़ी
इस प्रवृत्ति के कारण 100% ब्लॉकचेन-संचालित बैंकों का निर्माण हुआ है। बस कुछ को नाम देने के लिए, सूची में शामिल है, लेकिन यह तक सीमित नहीं है,फोटॉन बैंक,उन्होंने कहा कि इस तरह की घटनाओं को रोकने के लिए सरकार की ओर से कोई ठोस कदम नहीं उठाया गया है। सेल्सियस नेटवर्क,औरबांकेरा.उन्होंने कहा कि इस तरह की घटनाओं को रोकने के लिए सरकार की ओर से कोई ठोस कदम नहीं उठाया गया है।
उदाहरण के लिए, फ़ोटोन बैंक के संस्थापकों ने छह समस्याओं को परिभाषित किया जो आधुनिक बैंकिंग प्रणाली की प्रभावशीलता में काफी बाधा डालते हैं। ये ओवररोगलेशन, मनी ट्रांसफर की सीमाएं, गोपनीयता के मुद्दे और खातों पर नियंत्रण के मुद्दे, सेवा अनुपलब्धता और बैंकों पर अत्यधिक निर्भरता हैं।.
और जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, एक ऐसी प्रणाली बनाने के लिए जो प्रति सेकंड में पर्याप्त मात्रा में लेन-देन करने में सक्षम होगी, एक ब्लॉकचेन इन्फ्रास्ट्रक्चर पर्याप्त नहीं है.
बैंकिंग उद्योग में ब्लॉकचैन इनोवेटर्स ने दो प्रकार के ब्लॉकचेन नेटवर्क बनाए हैं: सार्वजनिक और निजी। उनके बीच अंतर लेनदेन की पारदर्शिता और सुरक्षा स्तर और ऊपरी परत पर प्रसंस्करण के लिए विनिमय समाधान है। ये दो प्रकार के ब्लॉकचेन इन्फ्रास्ट्रक्चर दोनों बैंकरों और उपयोगकर्ताओं की आवश्यकताओं को कवर करते हैं, पारदर्शिता, सुरक्षा और विश्वसनीयता सुनिश्चित करते हैं, मानवता को नई तकनीकों के साथ प्रदान करते हैं जो आगे के विकास के लिए बहुत उच्च क्षमता प्रदान करते हैं।.
भविष्य में ब्लॉकचेन बैंकों से क्या उम्मीद की जाए?
ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी एक विघटनकारी उत्प्रेरक होने की उम्मीद है जो अंततः पारंपरिक बैंकिंग को बदल देगी। “ब्लॉकचेन आर्थिक लेन-देन का एक अस्थिर डिजिटल खाता-बही है जिसे न केवल वित्तीय लेनदेन को रिकॉर्ड करने के लिए क्रमादेशित किया जा सकता है, बल्कि वस्तुतः मूल्य का सब कुछ है” डॉन और एलेक्स Tapscott सहायता, ब्लॉकचैन क्रांति के लेखक (2016).
