Гостевой пост HodlX Отправьте свой пост
Covid-19 принес мировому сообществу множество проблем – экономический спад, рост безработицы и финансовую нестабильность. Следовательно, мы являемся свидетелями новых угроз, возникающих в сфере отмывания денег, и все более изощренной преступной деятельности..
Команда AMLSafe исследовала несколько связанных проблем.
- Как Covid-19 изменил финансовое поведение и масштабы финансовых преступлений
- Виды преступной деятельности, новые уязвимости и угрозы, появившиеся в сфере отмывания денег и финансирования терроризма
- Вызовы для уполномоченных контролирующих органов в новых условиях
- Способы управления уязвимостью и уязвимостью, а также рекомендации, направленные на минимизацию рисков и негативных последствий преступной деятельности
Мы также уделили внимание вопросу виртуальных активов. При подготовке этого материала мы использовали различные документы, опубликованные Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) по отмыванию денег, местными представительствами и другими уполномоченными органами..
Тенденции в государственном финансовом поведении
Стоит отметить следующие тенденции в изменении финансового поведения..
- Количество удаленно выполняемых транзакций значительно выросло
- У пользователей отсутствует опыт использования онлайн-платформ
- Пользователи прибегают к нерегулируемым услугам
Растущее количество удаленно выполняемых транзакций
Широко распространенные блокировки и другие ограничения заставили многие банки и финансовые организации ограничить свою работу или переключиться на удаленную работу. Это отразилось на поведении пользователей, а также на моделях государственной фискальной деятельности. Многие стандартные операционные процедуры для банков, включая проверку личности, были перенесены в онлайн, что явно не противоречит основанному на оценке риску подходу к оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма. Однако FAFT отмечает, что не все финансовые учреждения оснащены инструментами, необходимыми для такой проверки личности..
Недостаточный опыт использования онлайн-платформ
Определенным демографическим группам, особенно пожилым людям и гражданам из отдаленных регионов, часто не хватает даже базовых навыков, необходимых для использования онлайн-платформ. Это делает их особенно уязвимыми и подверженными мошенническим действиям. В соответствии с регуляторы, количество недавних дел о финансовом мошенничестве в Интернете резко выросло.
Широкое использование нерегулируемых услуг
Эта модель получила широкое распространение из-за более низкого прироста прибыли среди населения. Люди, которые сталкиваются с финансовыми трудностями, часто обращаются к нетрадиционным или нелицензированным кредиторам, включая преступные группы. К последним часто относятся незаконные спекулянты, работающие в рамках правовой финансовой системы, которые реструктурируют существующие ссуды и кредитные линии..
С весны 2020 года криптоиндустрия стала базой для нескольких посадочных платформ, которые позволяют кредиты в криптовалюте. Это явление получило название «децентрализованное финансирование» (DeFi), и мы уже видим множество мошеннических проектов в этой сфере. Во времена спроса на ссуды, вызванного пандемией, все большее значение приобретают проверка безопасности и надлежащая юридическая экспертиза..
Поскольку Covid-19 вызвал внезапный всплеск преступности, включая мошенничество, киберпреступность, нецелевое использование государственных средств и международную финансовую помощь, преступники продолжали изобретать новые источники дохода. Меры правительства по предупреждению преступности, обусловленные угрозой пандемии, отражают криминальную экономику и заставляют правонарушителей адаптироваться к новой среде – движимые желанием получить прибыль, они начинают дифференцировать свою преступную деятельность.
Некоторые типы преступного поведения и тенденции, которые сложились во время пандемии, еще недостаточно изучены. Однако правоохранительные органы уже определили определенные показатели преступной деятельности и работают над их систематизацией. Стоит отметить, что на момент написания статьи сфера деятельности по отмыванию денег включает незаконное использование виртуальных активов для легализации незаконно полученных средств, а также неправомерное использование официальной банковской системы..
До начала пандемии хакеры активно использовали схему, по которой они требуют оплаты BTC за восстановление данных, которые они зашифровали сами. Широкое распространение он получил в 2016 году – почти 16% «грязных» монет были связаны с мошенническими программами, такими как Locky. 2017 год стал тенденцией с WannaCry и NotPetya, которые взяли в заложники несколько бизнес-систем и больниц по всему миру. В марте 2018 года муниципалитет Атланты оказался беспомощным из-за хакерской атаки с требованием выкупа в биткойнах в размере около 51 тысячи долларов..
Теперь это преступное поведение приобретает новый оборот и приспосабливается к новой среде. В одном из последние дела, физическое лицо использовало виртуальные активы для легализации прибыли, полученной от продажи поддельных лекарств от Covid-19.
Угрозы отмывания денег и уязвимость
Все больше и больше преступников проявляют изобретательность в обходе процедур проверки личности в Интернете, что упрощает использование финансовых услуг и виртуальных активов для перемещения и удержания незаконных доходов. Чтобы отмыть их, преступники теперь начинают использовать правительственные экономические стимулы, а также процедуры банкротства в своих интересах. Как видите, нерегулируемый финансовый сектор становится благоприятной средой для отмывателей денег во время пандемии..
Экономический спад, вызванный пандемией, спровоцировал появление новых крайне нестабильных предприятий, работающих с наличными деньгами, в развивающихся странах. Пандемия Covid-19 также повлияла на способность как государственного, так и частного секторов вести надлежащую деятельность по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД / ФТ). Это включает мониторинг, регулирование, реформирование политики, сообщения о подозрительных транзакциях (СПО) и международное сотрудничество. Мы собираемся глубоко погрузиться в вызовы, которые встают перед властью..
Вызовы для власти в новых условиях
Меры самоизоляции и социального дистанцирования, введенные Covid-19, не могли не повлиять на работу регулирующих органов по борьбе с отмыванием денег – как и во многих других отраслях, многие сотрудники теперь переключились на удаленную работу или были приостановлены бесконечно.
В некоторой степени, когда правительства пытаются реструктурировать и расставить приоритеты, они в конечном итоге переводят ресурсы, выделенные на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, в другие сферы, такие как поддержка финансовой стабильности, гуманитарная помощь и восстановление экономики. Это также причины верить что страны с ограниченными ресурсами и менее стабильной программой борьбы с отмыванием денег не смогут поддерживать надлежащий мониторинг до тех пор, пока приоритет не сместится с реагирования на Covid-19.
Пандемия затрагивает несколько различных сфер деятельности регулирующих органов..
- Мониторинг. Большинство членов ФАТФ отметили, что выездные проверки по ПОД / ФТ были отложены или заменены онлайн-встречами и телефонными звонками. В некоторых случаях только зоны повышенного риска остаются предметом проверки на месте. Подотчетные органы продолжают соблюдать требования ПОД / ФТ и предоставлять запрашиваемую информацию надзорным органам. Некоторые агентства предоставляют большую гибкость в подаче отчетов в зависимости от уровня риска. В то же время некоторые штаты приостановили наложение штрафов за нарушения ПОД / ФТ, а также отложили регистрацию новых компаний..
- Регулирование и законодательные реформы. Многие правительственные, неправительственные и международные полицейские департаменты приступили к осуществлению планов обеспечения непрерывности и перевели большую часть своих сотрудников на удаленную работу или перераспределили их для участия в мерах реагирования на Covid-19. В некоторых юрисдикциях это привело к значительной приостановке работы над политиками ПОД / ФТ и законопроектами. Ситуация усугубляется тем, что заседаний законодательных органов меньше или они просто сосредоточены на мерах по преодолению пандемии..
Банки и другие подотчетные органы продолжают направлять СПО. Однако, хотя эти отчеты обычно отправляются без перерывов, иногда они задерживаются. Более того, в некоторых случаях СПО отправляются только в случае превышения определенных лимитов. В дополнение к этому власти требуют, чтобы отчитывающиеся органы своевременно уведомляли своих надзорных органов о любых препятствиях или задержках с отчетами..
Также стоит отметить, что некоторые страны не полностью оснащены необходимым программным обеспечением, а отчетность ведется в письменной форме – и в новых условиях эта процедура становится очень сложной..
Как управлять возникающими рисками и уязвимостями
Органы финансового контроля, мониторинга и правоохранительные органы просто не могут себе позволить прекратить процедуры, связанные с идентификацией и мониторингом рисков в сфере отмывания денег. Они вместе работают в этом направлении, уделяя особое внимание консультированию частного сектора (банков, поставщиков услуг в области виртуальных активов и т. Д.)..
Надзорные органы и / или ПФР предоставляют отчетным органам контактную информацию, которую они могут использовать в случае возникновения каких-либо проблем с соблюдением нормативных требований. Предоставление финансовых услуг должно соответствовать всем основным требованиям подхода, основанного на оценке риска, и использовать все средства надлежащей проверки клиентов, которые доступны в новой среде..
Упрощенные меры должной осмотрительности клиентов разрешены для дел с низким уровнем риска. Меры могут применяться, когда счета открываются специально для совершения государственных платежей физическим или юридическим лицам или для обеспечения доступа к цифровым / бесконтактным платежным системам. Все контролирующие органы продолжают контролировать ПОД / ФТ, но могут адаптировать свои операционные процедуры к текущей ситуации и действовать более прагматично..
Как минимизировать риски?
Итак, пандемия вынудила финансовые службы перевести операции в онлайн. В результате изменились модели поведения как широких слоев населения, так и лиц, занимающихся отмыванием денег. Население все чаще прибегает к нерегулируемым услугам по предоставлению кредитов, что подвергает его риску мошенничества. Злоумышленники используют сложность процедур мониторинга, а также недостатки онлайн-платформ в отношении должной осмотрительности. Хотя борьба с пандемией остается приоритетом, правоохранительным органам становится все труднее расследовать и ловить преступников..
Конечно, государственные органы не могут себе позволить прекратить надзорную и контролирующую деятельность; поэтому они стараются использовать все доступные ресурсы и инструменты. Теперь, когда многим странам требуется срочная финансовая помощь для борьбы с Covid-19, ФАТФ указывает на риск неправомерного использования финансовой помощи, предоставляемой странам – она может быть присвоена коррумпированными чиновниками, особенно в странах без верховенства закона и где меры прозрачности было недостаточно.
Есть несколько предложений по борьбе с финансовыми преступлениями.
- Скоординированная оценка воздействия Covid-19 на риски и систему ПОД / ФТ, проводимая властями
- Улучшение коммуникации с представителями частного сектора
- Рекомендуется подход, основанный на оценке риска, при должной осмотрительности клиентов.
Рекомендации
- Методы и тенденции в рисках ПОД / ФТ при Covid-19, ФАТФ
- Типологии Covid-19, Отдел финансовой разведки – Люксембург (2020)
- Руководство по цифровому удостоверению личности, ФАТФ
- Мошенники, направленные на стимулирование экономики, будут пойманы, министры Министерства социальных служб Австралии (2020 г.)
Слава Демчук
Сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием денег в криптоиндустрии, член Blockchain Ukrainian Association. Основатель и генеральный директор AMLSafe и AMLBot.
Рекомендуемое изображение: Shutterstock / Вячеслав Козырев
