Пандемията ли е най-важното време за измамници? Пране на пари в ерата на Covid-19

Пост за гости на HodlX  Изпратете вашата публикация

Covid-19 доведе до множество предизвикателства пред световната общност – икономическа рецесия, нарастваща безработица и финансова нестабилност. Следователно ставаме свидетели на нови заплахи, възникващи в сферата на прането на пари и престъпната дейност, които стават все по-усъвършенствани.

Екипът на AMLSafe е проучил няколко свързани проблема.

• Как Covid-19 е променил финансовото поведение и обхвата на финансовите престъпления
• Видове престъпна дейност, нови уязвимости и заплахи, които се появиха в сферата на прането на пари и финансирането на тероризма
• Предизвикателства пред упълномощените контролни органи в новите условия
• Начини за управление на експозицията и уязвимостта и препоръки, насочени към минимизиране на рисковете и негативните последици от престъпна дейност

Обърнали сме внимание и на въпроса за виртуалните активи. В подготовката за този материал използвахме различни документи, публикувани от Работната група за финансови действия (FATF) относно прането на пари, местните представителства и други упълномощени органи.

Тенденции в публичното финансово поведение

Струва си да се посочат следните тенденции в промените във финансовото поведение.

• Броят на дистанционно извършените транзакции нарасна значително
• Потребителите нямат опит в използването на онлайн платформи
• Потребителите прибягват до нерегламентирани услуги

Нарастващ брой дистанционно извършвани транзакции

Широко разпространените блокировки и други ограничения накараха много банки и финансови организации да ограничат представянето си или да преминат към работа от разстояние. Това е отразено в поведението на потребителите, както и в моделите на публична фискална дейност. Много стандартни оперативни процедури за банките, включително проверка на самоличността, са преместени онлайн, което очевидно не противоречи на основания на риска подход за пране на пари и оценка на риска от финансиране на тероризма. FAFT обаче посочва, че не всички финансови институции са оборудвани с инструментите, необходими за такава проверка на самоличността.

Недостатъчен опит при използване на онлайн платформи

Някои демографски групи, особено възрастното население и гражданите от отдалечени региони, често нямат дори основните умения, необходими за използването на онлайн платформи. Това ги прави особено уязвими и изложени на измамна дейност. Според регулатори, броят на последните случаи на онлайн финансови измами нарасна драстично.

Широко разпространено използване на нерегламентирани услуги

Този модел стана широко разпространен поради по-ниските печалби сред широката общественост. Хората, които минават през финансови препятствия, често прибягват до нетрадиционни или нелицензирани заемодатели, включително престъпни групи. Последните често включват нелегални спечелници, работещи в рамките на законната финансова система, които преструктурират съществуващите заеми и кредитни линии.

От пролетта на 2020 г. криптоиндустрията се превърна в домашна база за няколко платформи за кацане, които позволяват криптовалутни заеми. Това явление е наречено „децентрализирано финансиране“ (DeFi) и вече виждаме множество измамни проекти в тази сфера. Във времената на търсенето на заеми от пандемия проверките за сигурност и правилните процедури за надлежна проверка стават все по-важни.

Тъй като Covid-19 предизвика внезапно нарастване на престъпността, включително измами, киберпрестъпления, злоупотреба с публични средства и международна финансова помощ, извършителите продължават да измислят нови източници на доходи. Правителствените мерки за превенция на престъпността, водени от заплахата от пандемията, отразяват престъпната икономика и карат нарушителите да се адаптират към новата среда – водени от желанието за печалба, те започват да диференцират престъпната си дейност.

Все още не са добре проучени някои видове и тенденции на престъпно поведение, които се развиха по време на пандемията. Органите на реда обаче вече са определили определени показатели за престъпна дейност и сега работят за тяхното систематизиране. Заслужава да се отбележи, че към момента на писане, обхватът на дейностите по пране на пари включва незаконно използване на виртуални активи за легализиране на незаконно придобити средства, както и злоупотреба с официалната банкова система.

Преди да започне пандемията, хакерите активно използват схема, при която изискват плащане от BTC за възстановяване на данните, които сами са криптирали. Той стана широко разпространен през 2016 г. – почти 16% от „мръсните“ монети бяха свързани с измамни програми като Locky. 2017 г. пое тенденцията с WannaCry и NotPetya, които държаха заложници на множество бизнес и болнични системи по целия свят. През март 2018 г. община Атланта се оказа безпомощна заради хакерска атака, изискваща откуп от около 51 хил. Долара в биткойн.

Сега това престъпно поведение получава нов обрат и се адаптира към новата среда. В един от последните случаи, физическо лице използва виртуални активи за легализиране на печалбата, получена от продажба на фалшиви лекарства Covid-19.

Заплахи за пране на пари и уязвимост

Все повече престъпници проявяват креативност в заобикалянето на процедурите за онлайн проверка на самоличността, което улеснява използването на финансови услуги и виртуални активи за придвижване и задържане на незаконни приходи. За да ги изпират, сега престъпниците започват да използват правителствени икономически стимули, както и процедури по несъстоятелност, в своя полза. Както можете да видите, нерегулираният финансов сектор се превръща в приятна среда за пране на пари по времето на пандемията.

Икономическата рецесия, причинена от пандемията, предизвика нарастването на нови силно нестабилни, работещи в брой предприятия в развиващите се страни. Пандемията Covid-19 също повлия на способността както на правителствения, така и на частния сектор да извършват правилни дейности срещу изпирането на пари и борбата с финансирането на тероризма (AML / CFT). Това включва мониторинг, регулиране, реформиране на политики, докладване на подозрителни транзакции (STR) и международно сътрудничество. Ще се потопим дълбоко в предизвикателствата, които възникват пред властите.

Предизвикателства пред властите в новата среда

Мерките за самоизолация и социално дистанциране, наложени от Covid-19, не можеха да не повлияят на работата на регулаторите срещу изпирането на пари – както много други индустрии, много служители вече са преминали към работа от разстояние или са били задържани за неопределено време.

До известна степен, когато правителствата се опитват да преструктурират и определят приоритети, те в крайна сметка пренасят ресурсите, които са били отпуснати за пране на пари и предотвратяване на финансирането на тероризма, в други сфери като подкрепа за финансова стабилност, хуманитарна помощ и икономическо възстановяване. Също така има причини да се вярва че страните с ограничени ресурси и по-малко стабилна програма за борба с изпирането на пари няма да могат да поддържат правилен мониторинг, докато приоритетът не бъде изместен от реакция към Covid-19.

Пандемията засяга няколко различни сфери на регулиране.

• Мониторинг. Повечето членове на FATF посочват, че инспекциите за борба с ППБ / ФТ на място са отложени или заменени с онлайн срещи и разговори. В някои случаи само зони с висок риск остават обект на проверки на място. Докладващите органи продължават да се съобразяват с изискванията за ПОД / ФТ и предоставят исканата информация на надзорните органи. Някои агенции предоставят по-голяма гъвкавост при подаване на доклади въз основа на нивото на риска. В същото време някои държави прекратиха налагането на глоби за нарушения на ПОД / ФТ, както и отложиха регистрацията на новите компании.
• Регулиране и законодателни реформи. Много правителствени, неправителствени и международни полицейски управления са стартирали планове за приемственост и са преместили по-голямата част от служителите си на отдалечена работа или са ги пренасочили към мерки за реагиране на Covid-19. В някои юрисдикции това доведе до значително спиране на работата по политиките за ПОД / ФТ и законодателните проекти. Ситуацията се влошава от факта, че има по-малко заседания на законодателни органи – или те просто са фокусирани върху спешни мерки за борба с пандемията.

Банките и другите отчетни органи продължават да подават ДО. Въпреки това, въпреки че тези доклади обикновено се подават без прекъсване, те понякога се забавят. Освен това в някои случаи STR се подават само ако са надхвърлени определени ограничения. В допълнение към това властите изискват от отчетните органи своевременно да уведомяват своите надзорни органи за всякакви пречки или закъснения в докладите.

Също така си струва да се отбележи, че някои държави не са напълно оборудвани с необходимия софтуер и отчитането се извършва в писмена форма – и при новите условия тази процедура става много сложна.

Как да управляваме възникващите рискове и уязвимости

Органите за финансов контрол, наблюдение и правоприлагане просто не могат да си позволят да спрат процедурите, свързани с идентифицирането и наблюдението на рисковете в областта на прането на пари. Те работят заедно в тази посока, като се фокусират върху предоставянето на съвети на частния сектор (банки, доставчици на услуги в областта на виртуалните активи и т.н.).

Надзорните органи и / или ЗФР предоставят на докладващите органи данни за контакт, които те могат да използват, ако имат някакви проблеми при спазването на регулаторните изисквания. Предоставянето на финансови услуги трябва да отговаря на всички основни изисквания на основан на риска подход и да прилага всички средства за надлежна проверка на клиентите, които са налични в новата среда.

Опростени мерки за надлежна проверка на клиентите са разрешени за случаи с нисък риск. Мерки могат да се прилагат, когато се откриват сметки специално за извършване на държавни плащания към физически или юридически лица или предоставяне на достъп до цифрови / безконтактни системи за разплащане. Всички органи за наблюдение продължават да контролират ПОД / ФТ, но могат да адаптират своите оперативни процедури към настоящата ситуация и да действат по-прагматично.

Как можем да сведем до минимум рисковете?

И така, пандемията принуди финансовите служби да преместят операции онлайн. В резултат се променят както моделите на поведение на по-голямото население, така и перачите на пари. Населението все по-често прибягва до нерегламентирани услуги за заеми, което ги излага на измами. Извършителите използват сложността на процедурите за наблюдение, както и недостатъците на надлежната грижа на онлайн платформите. Въпреки че борбата срещу пандемията остава приоритет, за правоприлагащите органи става все по-трудно да разследват и залавят престъпниците.

Разбира се, държавните агенции не могат да си позволят да спрат да контролират и контролират дейността; следователно те се опитват да използват всички налични ресурси и инструменти. Сега, когато много държави се нуждаят от спешна финансова помощ за борба с Covid-19, FATF посочва риска от злоупотреба с финансова помощ, предоставяна на държави – тя може да бъде присвоена от корумпирани служители, особено в страни без върховенство на закона и където мерките за прозрачност имат са били недостатъчни.

Има няколко предложения относно борбата с финансовата престъпност

• Координирана оценка на въздействието на Covid-19 върху рисковете и системата за ПОД / ФТ, проведена от властите
• Подобряване на комуникацията с представители на частния сектор
• Препоръчва се подход, основан на риска при надлежна проверка на клиентите

Препратки

1. Методи и тенденции при рисковете от ПОД / ФТ в Covid-19, FATF
2. Типологии Covid-19, звено за финансово разузнаване – Люксембург (2020)
3. Ръководство за Digital ID, FATF
4. Ще бъдат уловени измамници с икономически стимули, министри от Министерството на социалните услуги, Австралия (2020)

Слава Демчук

Сертифициран специалист по борба с изпирането на пари в крипто индустрията, член на украинската асоциация Blockchain. Основател и главен изпълнителен директор на AMLSafe и AMLBot.

Препоръчано изображение: Shutterstock / Vjacheslav_Kozyrev