Regtech क्या है? क्या एएमएल टेक्नोलॉजीज के लिए वित्तीय बाजार तैयार है?

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फिनटेक समाधानों की विस्फोटक वृद्धि की गति वित्तीय सेवाओं के बाजार में व्यावसायिक मॉडल और प्रक्रियाओं को बदल रही है – और डिजिटलाइजेशन निजी क्षेत्र और वित्तीय नियंत्रण विनियमन दोनों को प्रभावित कर रहा है। जैसा कि नियामक प्रौद्योगिकी (regtech) तेजी से विकासशील दुनिया में फैल रहा है, AMLSafe टीम और मैंने इस दिशा में थोड़ा शोध करने का फैसला किया है.

बैंकिंग क्षेत्र में और साथ ही फिनटेक और क्रिप्टोक्यूरेंसी क्षेत्र में नियामक परिवर्तनों को सख्त करने के बाद ये प्रौद्योगिकियां सक्रिय रूप से विकसित होने लगीं। के अनुसार अनुसंधान, वित्तीय क्षेत्र में नवाचारों की संख्या 2008 और कर्मचारियों के बाद से पांच गुना बढ़ गई है लगभग 10-15% खर्च करता है विनियामक अनुपालन पर उनके काम का समय.

डेलॉयट द्वारा किए गए एक अध्ययन के अनुसार, उत्तर अमेरिकी मुख्य वित्तीय अधिकारी कड़े विनियमन को मानते हैं दूसरा सबसे बड़ा खतरा उनके व्यवसायों के लिए, मंदी की रेटिंग के साथ। ऑस्ट्रेलिया में, “लाल टेप” की आर्थिक लागत का अनुमान लगाया गया $ 128 बिलियन में। नई आवश्यकताओं को तोड़ना वित्तीय बाजार के खिलाड़ियों को भारी जुर्माना के जोखिम में डालता है। बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप एनालिटिक्स के अनुसार, बड़े वैश्विक बैंक रहे हैं सामूहिक रूप से 300 बिलियन डॉलर का जुर्माना लगाया गया 2008 से.

क्या है रीटेक?

इसे देखने के दो तरीके हैं –

• विधियों के एक सेट के रूप में जो आपको नियामक आवश्यकताओं को प्रभावी ढंग से पूरा करने की अनुमति देता है, रिपोर्टिंग प्रक्रिया को सरल करता है और जोखिमों को नियंत्रित करता है
• स्थापित व्यापार प्रक्रियाओं के लिए एक संशोधन और वृद्धि के रूप में

दूसरे शब्दों में, “विनियामक प्रौद्योगिकियां” शब्द सॉफ्टवेयर समाधानों को शामिल करता है जो बैंकों और वित्तीय उद्यमों को अधिक दक्षता के साथ लेकिन कम समय, लागत और जोखिमों के साथ सभी वैधानिक आवश्यकताओं का पालन करने की अनुमति देता है। हालांकि वे आंतरिक ऑडिट, अनुपालन और जोखिम प्रबंधन का अनुकूलन करने का लक्ष्य रखते हैं, ये सेवाएं आपको वास्तविक समय में जोखिमों का प्रबंधन करने, बड़े नुकसान को रोकने और जुर्माना लगाने से बचने की अनुमति देती हैं। ये समाधान व्यावसायिक प्रक्रियाओं को स्वचालित करने, लागत को कम करने और कार्य कुशलता में सुधार करने में मदद करते हैं.

Regtech और AML उपकरण कार्यक्षमता

यह समझने के लिए कि विनियामक प्रौद्योगिकियां फिनटेक व्यावसायिक प्रक्रियाओं को कैसे प्रभावित करती हैं, हमें पहले रिगेट और एएमएल कार्यों को उजागर करना चाहिए.

• नियामक मानदंडों के कार्यान्वयन पर रिपोर्टिंग और नियंत्रण का स्वचालन
• दूरस्थ उपयोगकर्ता पहचान और सत्यापन
• वित्तीय लेनदेन की निगरानी और असामान्यताओं की पहचान
• जोखिम प्रबंधन और विश्लेषण

विनियमन कार्यान्वयन पर रिपोर्टिंग और नियंत्रण दोनों स्वचालन नियामक प्रौद्योगिकियों के क्षेत्र में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.

इस क्षेत्र में विश्व स्तर पर लागू समाधान बनाने के लिए विभिन्न राज्य नियमों की असंगति मुख्य बाधा है। एक सामान्य आधार होने के बावजूद, विनियमन देश से दूसरे देश में भिन्न होता है, जो स्केलिंग तकनीक को काफी जटिल बनाता है। हालाँकि, इस क्षेत्र में सफलतापूर्वक विकसित वैश्विक समाधानों के कुछ मामले हैं – नेक्स रेगुलेटरी रिपोर्टिंग तकनीक यूरोप, अमेरिका, ऑस्ट्रेलिया और सिंगापुर में नियामक आवश्यकताओं के अनुसार रिपोर्ट तैयार करने की अनुमति देती है। विज़ोर बीमा पर्यवेक्षी रिपोर्टिंग के साथ मदद करता है, और ग्लोबल फंड वॉच प्रशासन और कानूनी रिपोर्टिंग के साथ मदद करता है.

दूरस्थ पहचान सत्यापन (केवाईसी) एएमएल उपकरण को लागू करने का सबसे आम तरीका है। यह उपयोगकर्ता सत्यापन को सरल करता है, संदिग्ध लेनदेन को ट्रैक करने और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद करता है। विभिन्न एल्गोरिदम का उपयोग करते हुए, regtech कंपनियां आईडी सत्यापन के लिए प्लेटफ़ॉर्म बनाती हैं, साथ ही संपत्ति के स्वामित्व और निवास को प्रमाणित करने वाले दस्तावेजों को प्रमाणित करती हैं, पासपोर्ट स्कैन के साथ सेल्फ़ी मिलान करती हैं और स्वीकृत या राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों के लिए जाँच करती हैं।.

कई नियमों के कारण वित्तीय निगरानी अनिवार्य है। 5AMLD निर्देश, विशेष रूप से, क्रिप्टोकरंसी बाजार में प्रदाताओं को उपयोगकर्ताओं की पहचान करने और लेनदेन प्रकृति के प्रलेखित प्रमाण पत्र की मांग करने के लिए बाध्य करता है। दूसरी ओर, लेनदेन की निगरानी के उद्देश्य से एएमएल टूल का उपयोग एनालिटिक्स और व्यवसाय संवर्धन के लिए किया जा सकता है.

विश्लेषण, जोखिम प्रबंधन और समाधान प्रस्ताव – यह पहलू ग्राहक की साख, प्रतिष्ठा और व्यवसायों की स्थिति का विश्लेषण करने के साथ-साथ कानूनी आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करता है। इस क्षेत्र में कुछ समाधान हैं – ComplyAdvantage (कंपनी मूल्यांकन), Kyckr आयरलैंड (एशिया में समकक्षों की जाँच), क्रेडिट बेंचमार्क (क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन) और Convercent (कानून में नवाचारों पर नज़र रखना).

एएमएल उपकरण और रीटेक कार्यान्वयन के कुछ पहलू

एएमएल उपकरणों की उच्च लागत को देखते हुए, प्रबंधन आमतौर पर अपने अनुपालन अधिकारियों से अधिक मांग करना शुरू कर देता है, उनसे अपने अनुपालन डेटा का बेहतर उपयोग करने का आग्रह करता है – और व्यवसाय में मूल्य जोड़ता है.

और वास्तव में, नए समाधानों में निवेश करने के बजाय, कंपनियां ऑफ-द-शेल्फ एएमएल टूल और रीटेक का उपयोग कर सकती हैं, नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन में सुधार कर सकती हैं और किसी भी आने वाले परिवर्तनों से आगे रह सकती हैं।.

एएमएल उपकरण और रिगेट केस उपयोग करते हैं

• नियामक उद्देश्यों के लिए सरलीकृत रिपोर्टिंग; उपरोक्त समाधान मानव त्रुटि को दूर करने के उद्देश्य से हैं
• डेटा-चालित निर्णय लेना और संपूर्ण रूप से व्यवसाय का मूल्य बढ़ाना
• व्यापार और दीर्घकालिक नवाचारों के कार्यान्वयन के लिए एक आधुनिक दृष्टिकोण; इस विशेषता के महत्वपूर्ण मूल्य हैं क्योंकि विनियमों और व्यवसाय की आवश्यकताओं में लगातार परिवर्तन होता है

यह प्रतिमान कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई), मशीन लर्निंग, न्यूरो-भाषाई प्रोग्रामिंग (एनएलपी) और ब्लॉकचैन जैसी स्मार्ट प्रौद्योगिकियों को एएमएल टूल्स और रिगेट की क्षमताओं का विस्तार करता है और उन्हें सभी वित्तीय कंपनियों के लिए एक महत्वपूर्ण निवेश बनाता है। व्यवसाय की जरूरतों और नियामक आवश्यकताओं को बदलने के साथ-साथ प्रतिस्पर्धी बने रहना, इन तकनीकों के बिना बस संभव नहीं है – यही कारण है कि वे फिनटेक कंपनियों के लिए बहुत महत्वपूर्ण हैं.

भविष्य में, नियामक संबंधित लागत बढ़ती रहेगी क्योंकि रीटेक पहले से ही पूर्ण कार्रवाई में है – अनुपालन स्केलिंग, जोखिमों को कम करना और यहां तक ​​कि संभावित समस्याओं को दूर करना। समय के साथ, रिगटेक कंपनियों के बीच उच्च प्रतिस्पर्धी प्रदर्शन सुनिश्चित करेगा क्योंकि स्वचालित उपकरण अधिकांश लोगों-केंद्रित प्रणालियों की तुलना में नियामक परिवर्तनों का तेजी से जवाब देते हैं.

एएमएल उपकरण और रीटेक – अतिरिक्त बोझ या बड़े अवसर

Regtech के नवीनतम समाधान उन्नत एनालिटिक्स, रोबोट प्रोसेस ऑटोमेशन (RPA) और यहां तक ​​कि कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) जैसी तकनीकों का उपयोग करते हैं – यह विनियामक अनुपालन का अनुकूलन करने की अनुमति देता है और एक कार्यात्मक, विकसित, स्केलेबल और लचीला मॉडल बनाने में मदद करता है।.

इस तरह कंपनियां कॉर्पोरेट प्रशासन स्वचालन, नियामक परिवर्तनों पर नज़र रखने और मानव त्रुटि को कम करने जैसी विभिन्न आवश्यकताओं के अनुकूल हो सकती हैं.

ये नए समाधान, Regtech के परिवर्तन के अगले चरण को मूर्त रूप देते हैं, जो “अपने ग्राहक को जानें” से “उसके डेटा को जानें”। इन स्थितियों में, व्यवसाय विकास के लिए अधिक धनराशि निर्देशित की जाती है.

वित्तीय सेवा कंपनियां सही तकनीक लागू करके इस मूल्य को भुनाने में सक्षम हो सकती हैं – निर्णयकर्ता वर्कफ़्लो और रिपोर्टिंग पर सबसे अच्छा प्रभाव प्राप्त करने के लिए रीटेक शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका परिभाषित करते हैं।.

इसलिए, विनियमों को कसने से विनियामक प्रौद्योगिकियों और एएमएल टूल्स को लागू करने के लिए फिनटेक कंपनियों को प्रेरित किया जाता है – मानव-निष्पादित अनुपालन की लागत नाटकीय रूप से बढ़ रही है। और कुछ मामलों में, सभी कानूनी आवश्यकताओं को मैन्युअल रूप से रखना असंभव हो जाता है.

विनियामक और नियंत्रण प्रक्रियाओं का डिजिटलीकरण एक पारदर्शी और प्रतिस्पर्धी वित्तीय सेवा बाजार बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। अनिवार्य नियामक अनुपालन के वातावरण में, वित्तीय कंपनियों को अपनी प्रतिस्पर्धात्मकता को सुधारने के लिए रीटेक का उपयोग करने की आवश्यकता है.

इसलिए, रीटेक को एक अतिरिक्त बोझ के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए, लेकिन लागत को कम करने, विश्लेषिकी बनाने, मानव कारक को खत्म करने, प्रक्रियाओं को स्वचालित करने और सही निर्णय लेने के तरीके के रूप में देखा जाना चाहिए।.

संदर्भ

1. हमारी समृद्धि पर $ 176 बिलियन का टैक्स – इंस्टीट्यूट ऑफ पब्लिक अफेयर्स (2016), मिकायाला नोवाक
2. सीएफओ सिग्नल सर्वे – डेलोइट (2018), विलियम डी। एगर्स
3. विश्व के सबसे बड़े बैंकों ने वित्तीय संकट के बाद से $ 321 बिलियन का जुर्माना लगाया – ब्लूमबर्ग (2017), गेविन फिंच
4. बचाव के लिए Regtech – ACCA Global (2017), Iwona Tokc-Wilde
5. रेगटेक प्रभाव – मेडिसी (2017), मेडिसी इनसाइट्स
6. Большие надежды банков, или что такое regtech – ब्लूमचेन (2018), Виктор Сикирин

स्लाव डेमचुक

क्रिप्टो उद्योग में प्रमाणित एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग विशेषज्ञ और ब्लॉकचैन यूक्रेनी एसोसिएशन के सदस्य। AMLSafe और AMLBot के संस्थापक और सीईओ.

विशेष रुप से प्रदर्शित चित्र: शटरस्टॉक / सर्गेई निवेन्स / स्टोकेकेट