Regtech คืออะไร? ตลาดการเงินพร้อมสำหรับเทคโนโลยี AML แล้วหรือยัง?

HodlX Guest Post  ส่งโพสต์ของคุณ

การเติบโตอย่างรวดเร็วของโซลูชันฟินเทคคือการเปลี่ยนแปลงรูปแบบและกระบวนการทางธุรกิจอย่างรุนแรงในตลาดบริการทางการเงินและการปรับเปลี่ยนระบบดิจิทัลส่งผลกระทบต่อทั้งภาคเอกชนและการควบคุมทางการเงิน เนื่องจากเทคโนโลยีด้านกฎระเบียบ (regtech) กำลังแพร่กระจายในโลกที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วฉันและทีมงาน AMLSafe จึงตัดสินใจทำการวิจัยเล็กน้อยในทิศทางนี้.

เทคโนโลยีเหล่านี้เริ่มมีการพัฒนาอย่างแข็งขันหลังจากที่มีการนำการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบมาใช้ในภาคธนาคารเช่นเดียวกับในสาขาฟินเทคและสกุลเงินดิจิทัล ตาม วิจัย, จำนวนนวัตกรรมในภาคการเงินเพิ่มขึ้นห้าเท่าตั้งแต่ปี 2551 และพนักงาน ใช้จ่ายประมาณ 10-15% เวลาทำงานของพวกเขาในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ.

จากการศึกษาของ Deloitte หัวหน้าเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินของอเมริกาเหนือพิจารณาว่าจะมีกฎระเบียบที่เข้มงวด ภัยคุกคามที่ใหญ่เป็นอันดับสอง สำหรับธุรกิจของพวกเขาโดยมีภาวะถดถอยนำไปสู่การจัดอันดับ ในออสเตรเลียต้นทุนทางเศรษฐกิจของ “เทปสีแดง” ได้รับการประมาณ ที่ 128 พันล้านดอลลาร์ การละเมิดข้อกำหนดใหม่ทำให้ผู้เล่นในตลาดการเงินเสี่ยงต่อการถูกปรับจำนวนมาก ตามการวิเคราะห์ของ Boston Consulting Group ธนาคารระดับโลกขนาดใหญ่ได้รับ รวมเป็นเงิน 3 แสนล้านดอลลาร์ ตั้งแต่ปี 2008.

Regtech คืออะไร?

มีสองวิธีในการดู –

• ในฐานะชุดวิธีการที่ช่วยให้คุณปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบได้อย่างมีประสิทธิภาพลดความซับซ้อนของกระบวนการรายงานและควบคุมความเสี่ยง
• เป็นการปรับเปลี่ยนและเพิ่มประสิทธิภาพสำหรับกระบวนการทางธุรกิจที่จัดตั้งขึ้น

กล่าวอีกนัยหนึ่งคำว่า “เทคโนโลยีการกำกับดูแล” ครอบคลุมโซลูชันซอฟต์แวร์ที่ช่วยให้ธนาคารและองค์กรทางการเงินปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมายทั้งหมดได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น แต่ใช้เวลาต้นทุนและความเสี่ยงน้อยลง ในขณะที่พวกเขามุ่งเป้าที่จะเพิ่มประสิทธิภาพการตรวจสอบภายในการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการจัดการความเสี่ยงบริการเหล่านี้ช่วยให้คุณจัดการความเสี่ยงได้แบบเรียลไทม์ป้องกันการสูญเสียจำนวนมากและหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บค่าปรับ โซลูชันเหล่านี้ช่วยให้กระบวนการทางธุรกิจเป็นไปโดยอัตโนมัติลดต้นทุนและปรับปรุงประสิทธิภาพในการทำงาน.

การทำงานของเครื่องมือ Regtech และ AML

เพื่อให้เข้าใจว่าเทคโนโลยีด้านกฎระเบียบมีผลต่อกระบวนการทางธุรกิจของฟินเทคอย่างไรอันดับแรกเราควรเน้นที่ฟังก์ชัน regtech และ AML.

• ระบบอัตโนมัติของการรายงานและการควบคุมการดำเนินการตามบรรทัดฐานของกฎระเบียบ
• การระบุและการตรวจสอบผู้ใช้ระยะไกล
• การตรวจสอบธุรกรรมทางการเงินและการระบุความผิดปกติ
• การจัดการและการวิเคราะห์ความเสี่ยง

ทั้งระบบอัตโนมัติในการรายงานและการควบคุมการดำเนินการตามกฎระเบียบมีบทบาทสำคัญในด้านเทคโนโลยีการกำกับดูแล.

ความไม่สอดคล้องกันของกฎระเบียบของรัฐที่แตกต่างกันเป็นอุปสรรคหลักในการสร้างโซลูชันที่ใช้ได้ทั่วโลกในสาขานี้ แม้จะมีพื้นฐานร่วมกัน แต่กฎระเบียบก็แตกต่างกันไปในแต่ละประเทศซึ่งทำให้เทคโนโลยีการปรับขนาดมีความซับซ้อนมากขึ้น อย่างไรก็ตามมีบางกรณีที่ประสบความสำเร็จในการพัฒนาโซลูชันระดับโลกในพื้นที่นี้ – เทคโนโลยี NEX Regulatory Reporting ช่วยให้สามารถจัดทำรายงานตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบในยุโรปสหรัฐอเมริกาออสเตรเลียและสิงคโปร์ Vizor ช่วยในการรายงานการกำกับดูแลด้านการประกันภัยและ Global Fund Watch ช่วยในการบริหารจัดการและการรายงานทางกฎหมาย.

การยืนยันตัวตนระยะไกล (KYC) เป็นวิธีที่ใช้บ่อยที่สุดในการนำเครื่องมือ AML ไปใช้ ทำให้การตรวจสอบผู้ใช้ง่ายขึ้นช่วยติดตามธุรกรรมที่น่าสงสัยและจัดการความเสี่ยง ด้วยการใช้อัลกอริทึมต่างๆ บริษัท regtech สร้างแพลตฟอร์มสำหรับการยืนยันตัวตนรวมถึงการตรวจสอบเอกสารเพื่อพิสูจน์ความเป็นเจ้าของทรัพย์สินและที่อยู่อาศัยจับคู่ภาพเซลฟี่กับการสแกนหนังสือเดินทางและตรวจสอบบุคคลที่ถูกลงโทษหรือถูกเปิดเผยทางการเมือง.

การตรวจสอบทางการเงินเป็นสิ่งจำเป็นเนื่องจากกฎระเบียบมากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งคำสั่ง 5AMLD บังคับให้ผู้ให้บริการในตลาด cryptoasset ระบุตัวผู้ใช้และต้องการหลักฐานที่เป็นเอกสารเกี่ยวกับลักษณะการทำธุรกรรม ในทางกลับกันเครื่องมือ AML ที่มุ่งเป้าไปที่การตรวจสอบธุรกรรมสามารถใช้สำหรับการวิเคราะห์และการส่งเสริมธุรกิจได้.

ข้อเสนอการวิเคราะห์การจัดการความเสี่ยงและการแก้ปัญหา – ด้านนี้ครอบคลุมถึงการวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือของลูกค้าชื่อเสียงและสภาพของธุรกิจตลอดจนการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย มีโซลูชันบางอย่างในสาขานี้ ได้แก่ ComplyAdvantage (การประเมินมูลค่า บริษัท ), Kyckr Ireland (การตรวจสอบคู่สัญญาในเอเชีย), Credit Benchmark (การประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต) และ Convercent (นวัตกรรมการติดตามในกฎหมาย).

บางแง่มุมของเครื่องมือ AML และการใช้งาน regtech

เนื่องจากเครื่องมือ AML มีราคาสูงผู้บริหารมักจะเริ่มเรียกร้องจากเจ้าหน้าที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบมากขึ้นกระตุ้นให้ใช้ประโยชน์จากข้อมูลการปฏิบัติตามข้อกำหนดให้ดีขึ้นและเพิ่มมูลค่าให้กับธุรกิจ.

และจริงๆแล้วแทนที่จะลงทุนในโซลูชันใหม่ บริษัท ต่างๆสามารถใช้เครื่องมือ AML และ regtech ที่ไม่ได้วางจำหน่ายปรับปรุงการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและนำหน้าการเปลี่ยนแปลงที่เข้ามา.

เครื่องมือ AML และกรณีการใช้งาน Regtech

• การรายงานที่ง่ายขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ด้านกฎระเบียบ การแก้ปัญหาดังกล่าวมีจุดมุ่งหมายเพื่อขจัดข้อผิดพลาดของมนุษย์
• การตัดสินใจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลและเพิ่มมูลค่าของธุรกิจโดยรวม
• แนวทางที่ทันสมัยในการดำเนินธุรกิจและนวัตกรรมระยะยาว ลักษณะนี้มีค่าวิกฤตเนื่องจากกฎระเบียบและความต้องการทางธุรกิจมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา

กระบวนทัศน์นี้ทำให้เทคโนโลยีอัจฉริยะเช่นปัญญาประดิษฐ์ (AI) การเรียนรู้ของเครื่องการเขียนโปรแกรมภาษาระบบประสาท (NLP) และบล็อกเชนขยายขีดความสามารถของเครื่องมือ AML และ regtech และทำให้การลงทุนที่สำคัญสำหรับ บริษัท การเงินทั้งหมด การปรับตัวให้เข้ากับความต้องการทางธุรกิจและข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไปตลอดจนการคงไว้ซึ่งความสามารถในการแข่งขันนั้นเป็นไปไม่ได้เลยหากปราศจากเทคโนโลยีเหล่านี้ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมสิ่งเหล่านี้จึงมีความสำคัญสำหรับ บริษัท ฟินเทค.

ในอนาคตค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกฎระเบียบจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เนื่องจาก Regtech ได้ดำเนินการอย่างเต็มที่แล้ว – การปรับขนาดการปฏิบัติตามข้อกำหนดการลดความเสี่ยงและแม้แต่การแก้ไขปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในเชิงรุก เมื่อเวลาผ่านไป Regtech จะรับประกันประสิทธิภาพการแข่งขันที่สูงขึ้นระหว่าง บริษัท ต่างๆเนื่องจากเครื่องมืออัตโนมัติตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบได้เร็วกว่าระบบที่เน้นคนเป็นศูนย์กลางส่วนใหญ่.

เครื่องมือ AML และ regtech – ภาระเพิ่มเติมหรือโอกาสที่ใหญ่กว่า

โซลูชันล่าสุดของ Regtech ใช้เทคโนโลยีเช่นการวิเคราะห์ขั้นสูงระบบอัตโนมัติของกระบวนการหุ่นยนต์ (RPA) และแม้แต่ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ซึ่งช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการปฏิบัติตามกฎระเบียบและช่วยสร้างโมเดลที่ใช้งานได้มีการพัฒนาปรับขนาดได้และมีความยืดหยุ่น.

วิธีนี้ บริษัท ต่างๆสามารถปรับตัวให้เข้ากับข้อกำหนดต่างๆเช่นระบบอัตโนมัติด้านการกำกับดูแลกิจการติดตามการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบและลดข้อผิดพลาดของมนุษย์.

โซลูชันใหม่เหล่านี้รวบรวมขั้นตอนต่อไปของการเปลี่ยนแปลงของ Regtech ซึ่งมีลักษณะเฉพาะคือการเปลี่ยนจาก “รู้จักลูกค้าของคุณ” เป็น “รู้ข้อมูลของคุณ” ในเงื่อนไขเหล่านี้เงินจำนวนมากขึ้นจะถูกนำไปใช้ในการพัฒนาธุรกิจ.

บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินสามารถใช้ประโยชน์จากมูลค่านี้ได้โดยใช้เทคโนโลยีที่เหมาะสม – ผู้มีอำนาจตัดสินใจกำหนดวิธีที่ดีที่สุดในการแนะนำ regtech เพื่อให้ได้รับผลกระทบที่ดีที่สุดในขั้นตอนการทำงานและการรายงาน.

ดังนั้นการเข้มงวดของกฎระเบียบจึงผลักดันให้ บริษัท ฟินเทคนำเทคโนโลยีด้านกฎระเบียบและเครื่องมือ AML มาใช้ซึ่งต้นทุนของการปฏิบัติตามข้อกำหนดของมนุษย์จึงเพิ่มขึ้นอย่างมาก และในบางกรณีก็เป็นไปไม่ได้ที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมายด้วยตนเองทั้งหมด.

การทำให้กระบวนการกำกับดูแลและการควบคุมเป็นดิจิทัลมีบทบาทสำคัญในการสร้างตลาดบริการทางการเงินที่โปร่งใสและแข่งขันได้ ในสภาพแวดล้อมของการปฏิบัติตามกฎระเบียบบังคับ บริษัท การเงินจำเป็นต้องใช้ Regtech เพื่อปรับปรุงความสามารถในการแข่งขัน.

ดังนั้นจึงไม่ควรมองว่า Regtech เป็นภาระเพิ่มเติม แต่เป็นวิธีการลดต้นทุนสร้างการวิเคราะห์กำจัดปัจจัยด้านมนุษย์ทำให้กระบวนการทำงานอัตโนมัติและตัดสินใจอย่างถูกต้อง.

อ้างอิง

1. ภาษีมูลค่า 176 พันล้านดอลลาร์ต่อความมั่งคั่งของเรา – Institute of Public Affairs (2016), Mikayla Novak
2. CFO ส่งสัญญาณการสำรวจ – Deloitte (2018), William D. Eggers
3. ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลกปรับเงิน 321 พันล้านดอลลาร์นับตั้งแต่เกิดวิกฤตการเงิน – Bloomberg (2017), Gavin Finch
4. Regtech เพื่อช่วยเหลือ – ACCA Global (2017), Iwona Tokc-Wilde
5. ผล regtech – Medici (2017), Medici Insights
6. Большиенадеждыбанков, иличтотакое regtech – Bloomchain (2018), ВикторСикирин

Slava Demchuk

ผู้เชี่ยวชาญด้านการป้องกันการฟอกเงินที่ได้รับการรับรองในอุตสาหกรรม crypto และเป็นสมาชิกของ Blockchain Ukrainian Association ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ AMLSafe และ AMLBot.

ภาพเด่น: Shutterstock / Sergey Nivens / Stokkete