Пост за гости на HodlX Изпратете вашата публикация
Дали това ще промени играта на съществуващата финансова система?
Децентрализираните финанси, известни като DeFi, правят вълни в крипто индустрията. Напоследък дори Nasdaq пусна нов криптоиндекс, наречен Defix, за проектите в пространството на DeFi, наблюдаващ информацията в реално време на протоколите DeFi. Със своя огромен потенциал и амбициозен растеж на свързани проекти през последните няколко месеца, се смята, че DeFi несъмнено може да бъде разрушителен за традиционните финансови институции само за въпрос време.
Какво е DeFi?
Като алтернатива на традиционното банкиране, DeFi предоставя същите финансови услуги без традиционни централни власти или посредници.
Тази чисто нова финансова екосистема е изградена върху използването на блокчейни, които съхраняват цифрова информация в неизменна, доверена и разпределена мрежа, както и криптовалути и интелигентни договори. Без централен орган, DeFi позволява на всички по света да се ангажират с редица финансови услуги, като плащания, заеми, заеми и инвестиции, управлявайки своите портфейли на богатство с висока автономност и по-малко бариери.
Разработчиците могат да създават DeFi приложения (DApps) на блокчейни с цел изсичане, съхранение и управление на крипто активи. Интелигентните договори обвързват необратимите споразумения между двете страни, без да е необходим посредник, което прави цялата финансова система устойчива и прозрачна.
Растежът на DeFi
Общата пазарна капитализация на DeFi непрекъснато нараства заедно с вълната от протоколи DeFi. Общата стойност, заключена в приложенията на DeFi, нараства неимоверно през тези две години. Според DAppTotal общата заключена стойност към 12 септември 2019 г. е над 1,22 милиарда долара, което е голям скок от само 180 милиона долара преди година. Общият ETH и EOS, заключени в циркулациите на DApp, са съответно 3,11% и 10,02%. Цифрите ясно показват значителния растеж на приложенията DeFi и също са положителни признаци за бъдещото развитие на DeFi.
Източник: DAppTotal
Популярни приложения DeFi
От многото сектори в DeFi най-бързо растящият и обещаващ е вземането и отпускането на заеми.
С този вид партньорска и ненадеждна платформа за кредитиране получаването на заем би било лесно и спестяващо време. Физическите лица могат да получат достъп до много по-широк кръг заемодатели и да получат заем без сложни стъпки. В същото време заемодателите могат да реализират пасивни приходи или поне да не правят загуби, тъй като повечето криптозаеми досега са свръхзаложени.
По този начин този отворен, сигурен и прозрачен характер на блокчейна позволява на DeFi да инкубира все повече и повече заемни продукти и платформи, в които EOS REX и Maker доминират на пазара, представлявайки съответно 32% и 24% от общата стойност, заключена в DeFi.
EOS REX – Развивайте притежанията си, просто като залагате
EOS REX, система за обмен на ресурси, се превърна в най-голямата децентрализирана финансова платформа, с около 361,15 милиона долара средства, блокирани от старта си през април 2019 г. Според DAppTotal тя замени водещата позиция на MakerDAO с 262 милиона долара, които бяха използвани на върха на пазара.
EOS REX поддържа много нишова позиция на пазара, тъй като докато почти всеки DApp е изграден на Ethereum, той е един от малкото DApps, изграден на EOS.
Разработчиците на приложения се нуждаят от три основни ресурса, а именно RAM, CPU и NET, за да създадат свои собствени DApps. Всички тези ресурси се държат от притежателите на EOS. Повечето от тях обаче просто залагат EOS, за да запазят ресурсите, без да ги използват, и по този начин се случва недостиг.
Като се има предвид, че търсенето на ресурси е голямо и разходите за закупуването им също са високи, EOS REX предоставя възможност за отдаване под наем на ресурси за разработчиците, за да спестят много разходи.
Като най-голямата EOS децентрализирана финансова платформа, EOS REX позволява на притежателите на EOS да залагат своите токени и да отпускат ресурси, за да получат награди. Кредитополучателите плащат EOS като такса в замяна на ресурсите. В крайна сметка, когато заемодателите вземат своите EOS, те печелят награди по пасивен и безрисков начин.
Източник: DAppTotal
MakerDAO
MakerDAO е децентрализирано приложение, което работи изцяло на блокчейн Ethereum с автоматизирани интелигентни договори. По същество той позволява на потребителите да заключат Ethereum (ETH) в интелигентни договори като обезпечение, за да осигурят заеми в уникалния си стабилен валута, наречен DAI.
За всеки DAI има 1,5 долара ETH, заключени в интелигентния договор на MakerDAO като обезпечение. Ако размерът на обезпечението падне под 150%, тогава интелигентният договор се ликвидира автоматично с 13% такса за принудителна ликвидация плюс годишната такса за стабилност (годишен лихвен процент за заема).
Част от очарованието му е, че стойността на DAI е обвързана с щатския долар и винаги остава около $ 1, благодарение на системата си с двойни монети, Maker (MKR) и Dai (DAI), която носи стабилност на цените на крипто активите.
Нещо повече, тя осигурява ликвидност на притежателите на ETH. Докато запазват собствеността си върху ETH, притежателите имат достъп до ликвиден и нелетлив фонд (DAI) за търговия с криптовалута с ливъридж или други цели. Ако цената на ETH се увеличи по време на срока на заема, обезпечението им също ще се увеличи, като по този начин ще спечели повече, когато изплати дълга.
Въпреки постоянното увеличение на годишните такси за стабилност на MakerDAO през последните няколко месеца, таксата драстично е намалена от 18,5% на 12,5%. Веднъж беше критикуван, че се колебае твърде много и поставя твърде високо.
Предимства на DeFi
Лесен достъп с неизползвани ресурси
Небанкираното население може да получи достъп до финансови услуги като спестявания, плащания, заеми, ипотеки и застрахователни услуги. С достъп до интернет и няколко щраквания за създаване на крипто акаунт, DeFi отваря несравними възможности за хората да контролират активите си, да инвестират и търгуват с минимални до нулеви бариери. Те дори могат да поставят своята криптовалута в портфейла и да печелят лихви и да заемат пари без кредитна история, но само с крипто като обезпечение, което улеснява растежа на стартиращите фирми.
Оперативна съвместимост
Той предоставя повече възможности при теглене на заеми или кредитиране на крипто. Например, след като вземат DAI заем от MakerDAO, потребителите могат да го конвертират в други криптовалути, за да получат лост, създавайки различни възможности за други инвестиции.
По-евтино, ефективно и удобно
Тъй като всичко е изградено на блокчейн, финансовите услуги никога няма да бъдат същите. Можем да се радваме на висока ефективност и да спестим разходи, тъй като таксите, които плащаме за банкови услуги, престават да съществуват. Можете да си представите, че трансграничните активи се прехвърлят бързо с нулеви такси за транзакции. Също така, в политически или икономически нестабилни страни, където инфлацията е сериозна, а заемите са трудни, DeFi предоставя възможност на жителите да обменят депозита си в криптовалута, която може да служи като запас от стойност.
По-устойчиви и прозрачни
DApps разчитат на интелигентни договори, които са с отворен код и оперативно съвместими. Това помага на разработчиците да разберат повече за различните продукти и да създават и допринасят различни ценни проекти за цялото пространство на DeFi.
Недостатъци на DeFi
Затруднение при включване / изключване на Fiat за крипто
Твърде малко платформи предоставят услуги за конвертиране на фиатни пари в крипто. В същото време като цяло е трудно да се откупи криптозаемите за фиатни валути. В резултат на това може да е трудно да се използват заетите средства в реалната икономика.
DApp използваемост
Инвеститорите се колебаят да проучат възможностите на DeFi, тъй като обществото като цяло няма познания за пространството. Те не са запознати с интелигентните договори и лесно могат да загубят пари само чрез въвеждане на грешен адрес на портфейла. Въпреки че може лесно да бъде решен, той все още представлява бариера срещу по-широкото приемане на DeFi.
Какво да очакваме за бъдещето на DeFi?
В следващото бъдеще се очаква по-голямо разнообразие от криптовалути, дори активи като имущество и предмети за събиране, да бъдат приети като обезпечение, което ще направи услугите по кредитиране по-достъпни и ще насърчи развитието на DeFi.
В същото време услугите ще станат по-разпространени, след като още платформи позволяват на хората да конвертират fiat в криптовалута. Дотогава хората трябва да придобият съответните финансови знания.
С развитието на развитието на DeFi може да е все още рано да се предскаже предстоящата тенденция. И все пак трябва да обърнем внимание как динамиката на тази чисто нова финансова икономика се променя и се подготвя както винаги.
Тази публикация първоначално се появи в блога на OKEx. Прочетете още.
Отказ от отговорност: Този материал не трябва да се приема като основа за вземане на инвестиционни решения, нито да се тълкува като препоръка за участие в инвестиционни сделки. Търгуването с цифрови активи включва значителен риск и може да доведе до загуба на инвестирания ви капитал. Трябва да сте сигурни, че напълно разбирате свързания риск и да вземете предвид нивото си на опит, инвестиционни цели и да потърсите независим финансов съвет, ако е необходимо.
Относно OKEx
OKEx е водеща в света борса за дигитални активи със седалище в Малта, предлагаща изчерпателни услуги за търговия с цифрови активи, включително търговия със символи, фючърсна търговия, вечна суап търговия и индекс тракер на глобални търговци с технология блокчейн. В момента борсата предлага над 400 двойки токени и фючърси, позволяващи на потребителите да оптимизират своите стратегии.
Следвай ни в Twitter.
Проверете най-новия ни материал за пресата на Зала за пресконференции.
